来分期逾期1年了，现在想还，还来得及吗？会有啥后果？

哈喽,朋友们！今天咱们来聊个挺严肃但可能不少人都会碰到的事儿——来分期逾期1年了，现在要是想还款，到底还来得及不？会有啥严重的后果不？毕竟，谁都有手头紧、不小心“翻车”的时候，但逾期这么久，心里肯定跟压了块大石头似的，不踏实。

咱得明白一个事儿：逾期1年，这可不是个小事儿，绝对不是说你把本金还了就完事儿的。这一年时间里，利息、违约金估计都滚了不少了，而且你的征信报告，大概率也已经“花”得不成样子了，想还款是好事，是积极解决问题的态度，但千万别想着“我还了就啥事儿没有了”，这心态可不对。

具体会面临哪些后果呢？咱一条一条捋捋清楚：

1. 征信报告“污点”深不见底：这绝对是最头疼的，来分期这类正规平台，基本都是上征信的，你逾期1年，这笔记录会清清楚楚地写在你的征信报告上，连续逾期这么长时间，这在银行眼里可是“严重失信”行为，以后你想买房贷款、买车贷款，甚至想办张信用卡，那基本是没戏了，银行一看这记录，肯定会拒之门外，而且这个污点，自你还清所有欠款之日起，还得在征信报告上保留5年才能消除，这5年，对你的金融生活影响可不小。

2. 利息、违约金“滚雪球”：逾期之后，利息和违约金可不是按天算那么简单，很多都是复利计息，利滚利下来，1年时间，这笔额外的费用可能比你当初借的本金还要多！你在还款前，一定要先搞清楚，到底总共欠了多少，本金多少，利息多少，违约金多少，别稀里糊涂还了一笔，结果发现还有一大笔没还。

3. 催收“骚扰”可能没停过：逾期1年，这期间催收电话、短信估计是家常便饭了，甚至可能会联系你的家人朋友，给你的生活带来不少困扰，就算你现在开始还款，催收也可能不会立刻停止，直到你把所有款项结清，并且跟平台确认清楚。

4. 被起诉的风险大大增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期1年，金额如果还不小的话，平台是有权利通过法律途径来追讨欠款的，如果真的被起诉了，法院判决你还款，你还不还，那可能就会被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，到时候限制高消费、影响子女上学等等，麻烦就更大了。

那说了这么多后果,是不是就没救了？当然不是！只要你想还，什么时候都不算太晚，总比一直拖着强！积极面对，才是解决问题的第一步。

如果决定要还款了,该怎么做才比较妥当呢？

1. 先冷静，别慌！逾期1年，心里肯定很焦虑，但越慌越容易出错，先深呼吸，告诉自己，事情总有解决的办法。
2. 主动联系来分期客服：这是最重要的一步，你得主动打电话给来分期的官方客服，说明你现在的情况，比如为什么逾期了这么久，现在有还款的意愿，想了解一下具体的欠款金额（本金、利息、违约金分别是多少），以及有没有协商还款的可能性。一定要通过官方渠道联系，别相信任何私下联系你的“催收人员”，小心被骗！
3. 核实欠款明细，大胆协商：客服会告诉你总欠款金额，这时候你要仔细核对，看看利息和违约金是不是合理，根据国家规定，民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍（目前大概在14.8%左右），超过部分你是有权拒绝支付的，你可以尝试跟客服协商，看能不能减免一部分利息或者违约金，或者能不能分期偿还剩余的款项。态度要诚恳，但也要有理有据。
4. 保留好所有沟通记录和还款凭证：和客服的通话可以录音（记得提前告知对方），聊天记录要截图保存，还款的时候一定要通过官方渠道还款，并且保留好所有的转账凭证、结清证明，这些都是万一以后有纠纷时的重要证据。
5. 制定还款计划，严格执行：一旦和平台达成还款协议，就要严格按照协议来执行，千万不能再逾期了！不然，之前的努力可能就白费了，而且再次逾期，后果可能更严重。

给大家几点建议参考：

• 正视问题，积极面对：逃避解决不了任何问题，只会让问题越来越糟，主动出击，才有主动权。
• 优先还上征信的欠款：来分期这类接入征信的平台，欠款一定要优先处理，不然对征信的影响太大。
• 开源节流，增加收入：想办法多赚点钱，同时缩减不必要的开支，尽快把欠款还清。
• 保护好个人信息，谨防诈骗：逾期后信息可能会被泄露，会有各种假冒的催收或者“能帮你铲单”的人找上门，一定要提高警惕，凡是涉及转账汇款的，务必通过官方渠道核实。
• 还完款后，关注征信修复：还清所有欠款后，记得要求平台出具结清证明，并定期查询自己的征信报告，确认逾期记录是否已经更新为“已结清”，从还清之日起，5年后这条逾期记录就会自动消除。

相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

小编总结：

来分期逾期1年再还款，肯定是会面临不少麻烦的，征信受损、费用增加是跑不了的，但只要你有还款的意愿，并积极采取行动，和平台好好沟通协商，大部分情况下还是可以解决的。千万别因为害怕或者觉得麻烦就一直拖着，那样只会让自己陷入更深的困境。

生活再难,也别让债务压垮了你，勇敢面对，一步一个脚印，总能把欠的“债”还上，把生活重新拉回正轨，加油！

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