收到催款短信说我贷款严重逾期？先别慌，这5步帮你冷静应对！

你有没有经历过这样的场景——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并可能被起诉！”那一刻，心跳瞬间加速，脑子里一片空白：我什么时候贷过款？怎么就逾期了？会不会是诈骗？

别急，先深呼吸，作为一名处理过上百起借贷纠纷的执业律师，我告诉你：收到这类短信，第一反应不该是恐慌，而是冷静核查，今天我就用大白话,带你一步步拆解这个让人头疼的问题。

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第一步：别急着还钱，先确认是不是真的

现在电信诈骗花样百出，冒充银行、网贷平台发催款短信太常见了，所以第一条铁律就是：不轻信、不转账、不点击链接。

你可以这么做：

• 看短信发送号码是不是官方客服号（比如建行是95533，招行是95555）,很多诈骗短信是用虚拟号或短网址；
• 别点短信里的“还款链接”，99%是钓鱼网站；
• 主动拨打该金融机构的官方客服电话（自己查官网的，别信短信里给的号码）核实贷款信息。

我有个客户，收到一条“某安普惠”的逾期短信，吓得差点去借钱还款，后来我们一查，他根本没在那平台申请过贷款，最后报警发现是有人盗用他的身份信息注册了账户，这就是典型的“被贷款”。

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第二步：查征信，看有没有这笔债

如果你不确定自己有没有贷款,最直接的办法是查个人征信报告。

打开“中国人民银行征信中心”官网，或通过各大银行APP的“征信查询”功能，免费拉一份报告,重点看这几项：

• 信贷记录：有没有你不认识的贷款？
• 查询记录：近期有没有机构以“贷款审批”名义查过你征信？如果有,说明有人用你身份申请了贷款。

如果征信上真有这笔贷款，但你没办过，那就是身份被盗用了,得立刻走下一步。

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第三步：如果是被冒名贷款，立刻维权

这种情况法律上叫“冒名借贷”，你完全不用承担责任,但你得主动出击：

1. 向贷款机构书面申诉：要求他们提供贷款合同、面签照片、录音等证据，正规贷款必须有面签或人脸识别，如果对方拿不出来,说明流程违规。
2. 去当地派出所报案：做笔录，拿到《受案回执》,证明你是受害者。
3. 向央行征信中心申请异议：提交材料,要求删除这条不良记录。

谁主张谁举证，平台说你贷了款，就得拿出你签字、刷脸、打款的完整证据链，缺一个环节,他们的主张就不成立。

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第四步：如果是你自己贷的，但忘了还，也别慌

有些人确实借过网贷，换了手机号、卸了APP，结果忘了还款，这种情况下，逾期是事实,但也不是世界末日。

你可以：

• 联系平台协商,看能不能减免部分罚息；
• 如果金额不大，尽快还清,避免被起诉；
• 如果已经被上报征信，还清后满5年会自动消除,期间保持良好信用也能冲淡影响。

特别提醒：不要失联！很多案子从“民事纠纷”变成“涉嫌诈骗”，就是因为借款人彻底失联，被平台认为有“非法占有目的”。

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第五步：保护好个人信息，防患于未然

现在人脸、指纹、身份证信息泄露太容易了,建议你：

• 不随便扫二维码、不下载来路不明的APP；
• 身份证复印件一定要写“仅用于XX用途”；
• 定期查征信,每年至少一次。

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以案说法：她“被贷款”28万，律师帮她翻盘

我去年代理过一个案子，李女士突然收到多家平台催款短信，总金额近30万，她吓坏了，说自己从来没借过钱，我们第一时间查了她的征信，发现有4笔网贷，全部显示“逾期”。

我们调取了贷款记录，发现所有“人脸识别”视频都非常模糊，且是在凌晨操作，更关键的是，借款银行卡都不是她本人名下的，我们向平台发函质疑,并带着报案材料去交涉。

两家平台承认审核不严，撤销了债务；另外两家被我们起诉，法院判决：因未履行审慎审查义务，平台自行承担损失，李女士不仅没赔钱,还拿到了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：只要程序不合规，再大的催收压力，也不代表你一定欠钱。

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法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用他人身份证件办理贷款，构成“盗用身份证件罪”,最高可判拘役或管制。
• 《消费者权益保护法》第29条：经营者收集个人信息应明示目的、方式和范围,并经消费者同意。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议,征信机构应在20日内核查处理。

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别让一条短信击垮你

收到“贷款严重逾期”的催款短信，真正的危险不是债务本身，而是你的慌乱反应，很多人因为害怕，稀里糊涂点了链接、转了钱,反而落入骗局。

记住这五个字：查、证、问、报、护——查短信真伪，证贷款是否存在，问官方渠道，报公安机关,护个人信息。

法律永远站在讲理的一方，只要你冷静应对、依法维权，就没有解决不了的麻烦。
你不是孤军奋战，专业的事，交给专业的人。

收到催款短信说我贷款严重逾期？先别慌，这5步帮你冷静应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。