网贷逾期催收太猛？教你3招缓催话术反制！

网贷逾期后，催收电话狂轰滥炸，甚至威胁爆通讯录、上门催债，让人精神崩溃，但你知道吗？合理运用“缓催话术”不仅能争取不用躲债，还能合法争取协商时间！今天就从法律角度教你如何应对催收，既不失体面，又守住权益。

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网贷逾期催收的“软肋”在哪？

很多催收员为了施压，会故意夸大后果（起诉你坐牢”“上失信名单”），但90%是唬人的，根据《互联网金融逾期催收自律公约》，催收必须合法合规，不能骚扰无关第三人，更不能伪造法律文件威胁。

缓催的核心思路是：

1. 表明还款意愿（避免被定性为恶意拖欠）；
2. 争取协商时间（比如分期或延期）；
3. 用法律条款反制违规催（比如录音取证）。

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3种高情商缓催话术模板

话术1：针对暴力催收

催收方：“今天催款是最后通牒，不还就联系你家人！”
你的回应：

“我理解您的职责，但目前我确实遇到经济困难，正在积极筹款，根据《互联网金融催收公约》第13条，您不得骚扰我的亲友或单位，如果继续违规，我会向银保监会和平台投诉，并保留起诉权利。”

作用：

• 点出对方违规，震慑过度催收；
• 表明自己非恶意拖欠，避免激化矛盾。

话术2：协商分期或延期

催收方：“今天必须全额还款，否则走法律流程！”
你的回应：

“我希望能和平台协商一个分期还款方案，目前月收入XX元，可承担XX期，每期还XX，如果您无权处理，请转接贷后协商部门，我会提交收入证明和困难材料。”

注意：

• 分期方案要具体可行（避免虚报）；644
• 要求书面确认（防后期扯皮）。

话术3：应对“假律师函”施压

催收方：“律师函已寄出，3天内不还就起诉！”
你的回应：

“请提供加盖公章的正式函件和案件号，我会核实后处理，如果是平台委托的第三方催收，依据《民法典》第1165条，虚假陈述可能构成侵权，我会依法维权。”

关键点：

• 真正的起诉是法院通知，而非催收电话；
• 假借律师名义施压可投诉至司法行政机关。

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以案说法：催收威胁爆通讯录，被判赔3万！

2022年，广州某网贷平台因催收员频繁骚扰借款人同事，并短信辱骂其“老赖”，被法院认定侵犯名誉权，判决赔偿精神损失费3万元（案号：（2022）粤01民终XX号）。

律师分析：

• 催收只能联系借款人本人，骚扰第三人已违法；
• 录音、截图等证据是维权核心。

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法条链接

1. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条

   催收人员不得骚扰债务人以外的第三人，不得泄露债务人隐私。

2. 《民法典》第1033条

   任何组织或个人不得以电话、短信等方式侵扰他人私人生活安宁。

节《刑法》第293条（寻衅滋事罪）

以恐吓、骚扰等方式催收，情节严重的可处5年以下有期徒刑。

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律师总结：逾期≠失信，3步守住底线

1案说法1.心理战：催收的终极目标是回款，而非逼死你。冷静应对比躲债更有用；
2.证据战：保存所有通话录音、ADO短信，对方违规时投诉至12378（银保监会）；
3.法律战：若被起诉，可主张年利率超24%部分无效（《民间借贷司法解释》）。

记住：网贷逾期是民事纠纷，不是刑事案件。合理缓催+合法维权，才能跳出债务泥潭。

（原创文章,未经授权禁止搬运）

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