贷款逾期了，催收会有多猛？不处理会有啥坑？

大伙儿好，我是你们的老朋友，XXX律师，今天咱们不谈那些高深莫测的法条，就聊聊咱们生活中可能遇到的一个头疼事儿——贷款逾期，手头紧，资金周转不开，一不小心贷款就逾期了，这时候电话、短信就可能接踵而至，各种催收方式让人应接不暇，逾期之后，催收到底会有多“猛”？如果一直拖着不处理，又会掉进哪些“坑”里呢？今天我就用大白话给大家掰扯清楚。

催收会有多“猛”？——从“提醒”到“施压”的升级路

咱们得明白，催收的目的是让你还钱，但这个过程，不同的机构、不同的逾期阶段，催收的“力度”和方式可就大相径庭了。

1. “温柔提醒”阶段：刚逾期没几天，一般贷款机构会先通过短信、APP推送或者客服温柔地打个电话提醒你：“亲，您的贷款该还啦，别忘了哦。”这时候主要是善意提醒,语气通常还比较客气。
2. “严肃警告”阶段：如果你没理会第一次提醒，或者表示暂时还不上，催收的频率会增加，电话可能打得勤一些，语气也会严肃起来，告诉你逾期的后果，比如会产生罚息、影响征信等等，这时候,压力就开始上来了。
3. “花样百出”阶段：如果逾期时间比较长（比如超过一个月），且你态度消极或者失联，催收手段可能就会“丰富”起来。
   • 电话轰炸：一天十几个甚至几十个电话打给你本人。
   • 短信“轰炸”+ 威胁：除了催款短信，可能还会收到一些措辞比较严厉，甚至带有威胁恐吓意味的短信，再不还钱就上门”、“通知你单位和家人”。
   • “爆通讯录”：这是很多人最害怕的，催收公司可能会通过各种途径获取你的通讯录信息，然后给你的家人、朋友、同事打电话、发短信，告知他们你欠钱不还，让你颜面尽失，试图通过舆论压力逼你还款，这招确实够“狠”,也最让人崩溃。
   • 上门催收：虽然现在监管严了，但偶尔还是会遇到上门催收的情况，几个彪形大汉往你家门口一站，或者在小区里嚷嚷几句，那滋味可不好受，正规的上门催收也只是了解情况、协商还款,不能有暴力行为。
   • 法律程序前奏：收到所谓的“律师函”、“催收函”，甚至是伪造的法院传票,目的就是让你害怕。

律师这里插一句：催收本身是合法的，但暴力催收、恐吓、侮辱、骚扰他人、泄露隐私等行为，那可是违法的！咱们遇到这种情况，一定要保留证据,及时报警或者向相关部门投诉。

不处理会有啥“坑”？——这些后果你承受得起吗？

有些朋友可能会想：“我就是不接电话，拖着，他们能把我怎么样？”哎，这种想法可就太天真了，逾期不处理，那“坑”可深着呢！

1. 征信“污点”背一生：这是最直接也是影响最深远的，逾期记录会被上传到央行征信系统，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都会非常困难，银行一看你征信报告“花”了,基本就会拒之门外。
2. 罚息违约金滚雪球：逾期后，除了正常的利息，还会产生高额的罚息和违约金，时间越长，这笔钱就越多，利滚利，债务像雪球一样越滚越大，到最后可能会远远超出你最初借的本金,让你更加难以承受。
3. 被起诉，变成“老赖”：贷款机构在多次催收无果后，很可能会走法律程序，向法院起诉你，如果你败诉了，法院会判决你还款，如果你还是拒不执行法院判决，那你就可能被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，一旦成了“老赖”，那可就惨了：不能坐飞机、高铁，不能住星级酒店，不能高消费，子女不能上私立学校，甚至银行卡、支付宝里的钱都可能被冻结划扣。
4. 生活工作受严重干扰：前面提到的催收电话、短信轰炸，爆通讯录，上门催收等，会让你心力交瘁，正常生活和工作都会受到严重影响，搞得你焦头烂额,人际关系也可能破裂。

所以说，逾期了千万别想着逃避，越拖越麻烦,窟窿只会越来越大。

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以案说法：小A的“逾期”噩梦

给大伙儿说个我身边真实的小案例吧,就叫他小A。

小A做生意周转不开，在某网贷平台借了5万块钱，后来生意失败，钱还不上了，他就开始躲催收电话，结果呢？催收电话打到他父母、老婆、甚至单位领导那里，搞得人尽皆知，小A在单位都待不下去了,被迫辞职。

这还没完，罚息违约金一天天涨，没过多久，5万的本金滚到了8万多，网贷平台起诉了小A，法院判决小A还款，小A还是没能力还，于是被列入了失信被执行人名单，也就是“老赖”，这下好了，他坐不了高铁、飞机，孩子想上私立学校也不行，连银行卡都被冻结了，好好的一个家，因为这笔逾期贷款，弄得鸡飞狗跳,小A自己也悔不当初。

这个案例告诉我们：逾期不是小事，逃避解决不了问题,只会让问题更严重。

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法条链接：这些法律规定你得知道

咱们聊了这么多，还是得看看法律怎么说,心里才有底。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （白话：欠钱不还，利息照算，还可能多算点逾期罚息。）

2. 《中华人民共和国刑法》第三百一十三条：【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

   （白话：法院判了你还钱，你有钱却故意不还，情节严重的，那可是要坐牢的！）

3. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   （白话：催收敢用骚扰、恐吓、爆通讯录这些手段，他们也违法了，咱们可以报警治他们！）

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律师总结：逾期了，到底该怎么办？

好了，说了这么多催收的“猛”和不处理的“坑”，肯定有人要问了：“律师，我现在已经逾期了，到底该怎么办啊？”

别慌,记住以下几点：

1. 别逃避，主动沟通：这是最重要的！一旦发现自己可能逾期，或者已经逾期，一定要主动联系贷款机构，说明自己的情况，比如为什么还不上，目前的经济状况怎么样，态度诚恳一点,很多机构还是愿意协商的。
2. 争取协商还款：可以尝试和贷款机构协商延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息违约金,这得看你的实际情况和谈判技巧。
3. 保留证据，依法维权：如果遇到暴力催收、恐吓、骚扰家人朋友等违法情况，一定要保留好所有证据，比如通话录音、短信截图、催收函件等，然后向贷款机构投诉、向银保监会等监管部门举报,必要时直接报警。
4. 努力赚钱，制定还款计划：这才是根本解决之道，开源节流，想办法增加收入，同时合理规划开支，制定一个切实可行的还款计划,一步步把钱还上。
5. 保护好个人征信：征信对咱们太重要了，尽量避免逾期，如果已经逾期，也要尽快处理，后续保持良好的信用记录,慢慢修复征信。

逾期不是世界末日，但逃避绝对是下下策。面对问题，积极处理，才是对自己、对家人负责的态度，如果实在不知道怎么处理，也可以咨询专业的律师,让他们给你出出主意。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友，大家有什么疑问，也欢迎在评论区留言，我会尽量回复,咱们下期再见！

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