高三学妹网贷逾期要被起诉？别慌！律师教你这样应对！

最近啊，我这边接到一个咨询，挺让人揪心的，一个高三的小姑娘，花一样的年纪，本该埋头冲刺高考，却因为之前一时糊涂碰了网贷，现在逾期了，收到了所谓的“律师函”，说要起诉她，吓得饭都吃不下，学也学不进去,整个人都快崩溃了。

我特别能理解她现在的感受，毕竟还是个孩子，没经历过这些事儿，突然面对“起诉”这么严重的字眼，不害怕才怪，很多同学可能会说，高三了，怎么还去碰网贷呢？唉，有的可能是为了买最新款的手机、漂亮的衣服，想在同学面前“有面子”；有的可能是被所谓的“低利息、秒到账”广告迷惑，一时冲动就借了，可不管什么原因，事情发生了，咱们就得想办法解决,光害怕是没用的。

遇到这种情况，作为学生，到底该怎么办呢？别着急，听我给你捋捋。

第一，先冷静！别自己吓自己，也别轻易相信催收的“狠话”。很多催收为了让你尽快还钱，会用各种吓人的手段，比如电话轰炸、短信威胁，甚至P图、说要上门、要告诉你学校和家长，这些很多都是催收的套路，目的就是给你施加压力，你要知道，真的起诉到法院，是有法定程序的,不是催收说起诉就起诉的。

第二，赶紧告诉家长！这是最重要的一步！我知道，很多同学不敢告诉家长，怕被骂、怕失望，但你要明白，你现在还是个学生，没有独立的经济能力，遇到这种债务问题，最能帮你的、也是最不会害你的，就是你的父母，他们或许会生气，但最终一定会和你一起面对，瞒着掖着，只会让小问题拖成大麻烦，利息越滚越高,到时候更难收拾。

第三，核实情况，辨别真假。收到“律师函”或者催收短信、电话,先别急着慌。

看看是不是真的法院传票：法院传票会有明确的案号、承办法官、联系方式，并且通常是通过邮寄方式送达，或者由法院工作人员直接送达，不会仅仅通过短信发个链接或者一张图片,你可以通过法院官网或者拨打12368司法服务热线去查询核实。
警惕“虚假诉讼”和“套路贷”：如果对方利息高得离谱（比如年利率超过36%，现在法律保护的上限是LPR的4倍，大概在14%左右浮动），或者有砍头息（比如借1000到手只有700），那你可能遇到的是“套路贷”,这本身就是违法的。

第四，收集证据，为自己争取主动权。把你借款的APP截图、借款合同（如果有的话）、转账记录、还款记录、和催收人员的聊天记录、通话录音（注意，录音要在对方知情或者公共场合进行，别侵犯隐私）都保存好，这些都是重要的证据，万一真的走到诉讼程序，或者需要和平台协商,都用得上。

第五，主动沟通，尝试协商。在家长的陪同下（这点非常重要！），可以尝试联系网贷平台（注意辨别是不是官方客服，别被假客服骗了），说明自己是学生，目前没有偿还能力，表达愿意还款的意愿，但希望能够协商延期还款、减免利息或者只还本金，态度要诚恳，但也要守住底线,不合理的高利息和费用坚决不能认。

以案说法：

小明（化名）是一名高三学生，看到同学都用新款手机，自己也想买，但零花钱不够，他看到网上一则“无抵押、秒到账”的网贷广告，就借了5000元，实际到账只有3500元（砍头息1500元），约定月息5%，小明想着很快就能还上，结果越滚越多，几个月下来，欠款变成了2万多，催收电话打到了学校，甚至威胁要告诉他父母和老师，小明吓得不敢去学校。后来，小明终于鼓起勇气告诉了父母，父母带着小明来咨询律师，律师分析后发现，该网贷平台的利息远超法定上限，且存在砍头息，在律师的协助下，小明家长首先与平台进行了沟通，明确指出其违法之处，并表示愿意偿还合理的本金和利息，也向相关金融监管部门进行了投诉，经过协商，小明一家只需偿还实际到账的3500元本金，并按银行同期贷款利率支付了少量利息，事情得以解决,小明也得以安心回到学校备战高考。

这个案例告诉我们，遇到网贷纠纷，一定要告诉家长，寻求专业帮助，不要自己扛着，对于违法的高利息和不合理费用,我们是有权拒绝支付的。

相关法条链接（具体条文可以自行搜索查阅）：

《中华人民共和国民法典》关于合同效力、借款合同、利息的规定：特别是关于限制民事行为能力人（8周岁以上的未成年人）实施民事法律行为效力的规定,以及禁止高利放贷的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：明确了民间借贷利率的司法保护上限（以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为标准），以及对于砍头息的处理方式（预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金）。
《中华人民共和国民事诉讼法》关于送达、诉讼程序的规定：了解法院诉讼的正规流程,避免被虚假催收信息误导。

律师总结：

同学们，高考是人生中的重要节点，这个时候应该全力以赴去冲刺，而不是被网贷的烦心事拖累，青春期的我们爱漂亮、爱攀比，这都能理解，但一定要树立正确的消费观和价值观，要明白“君子爱财，取之有道；用之有度，量入为出”。

如果真的不小心踩了网贷的坑，并且逾期了，甚至收到了所谓的“起诉”通知，第一时间告诉家长！第一时间告诉家长！第一时间告诉家长！（重要的事情说三遍）不要因为害怕责骂而选择隐瞒，父母永远是你最坚实的后盾。要保持冷静，学会辨别信息的真假，保留好所有证据，必要时寻求法律帮助，国家是严厉打击“套路贷”和非法催收的,我们要用法律武器保护好自己。

希望所有的同学都能远离非法网贷，安心学习，不负韶华，考上自己理想的大学！未来的路还很长，不要让一时的糊涂，影响了美好的前程，有困难，多和家长、老师沟通,他们会帮助你的。

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