近2年有1次逾期，影响大吗？还能贷款吗？

嗨，朋友们！今天咱们来聊个挺多人可能都遇到过或者担心过的事儿——近2年有1次逾期，这年头，谁还没几张信用卡，或者办过点小额贷、消费贷啥的呢？有时候一忙，或者不小心忘了，就可能出现那么一次逾期，这心里啊，立马就咯噔一下：“完了完了，我的征信是不是黑了？以后还能贷款买房买车吗？”

别慌，别慌！先深呼吸一口。近2年1次逾期，它不等于“征信黑户”，这个咱们得先明确，但要说一点影响没有，那也不现实，具体影响多大，能不能贷款，还得看这逾期的“姿势”对不对（哦不，是具体情况）。

咱们得明白，银行或者其他放贷机构看征信报告，就像咱们相亲看对方条件一样，是个综合评估。一次逾期，就好比你相亲对象脸上有个小痣，有的人觉得没啥，有的人可能就稍微有点介意，但不至于直接“pass”。

哪些因素会影响这个“介意”程度呢？

1. 逾期多久？是逾期1天、30天内，还是超过90天？如果只是逾期几天，而且很快就还上了，这种通常影响比较小，很多银行可能都不会太较真，尤其是金额不大的情况下，但如果逾期超过90天，那性质就比较严重了，就算只有一次,也可能让银行对你的还款意愿打个问号。
2. 逾期金额多大？是几块钱、几十块钱，还是成千上万？如果只是几块钱、几十块钱的小逾期，比如信用卡忘了还个零头，这种情况相对好解释，影响也会小很多，银行可能会认为是你一时疏忽，但如果逾期金额巨大,那银行就会担心你是不是资金链出了大问题。
3. 逾期后有没有及时还清？这一点非常重要！只要你逾期后很快就全额还清了，并且之后都保持了良好的还款记录，这就向银行证明了你不是恶意拖欠，只是偶尔失误,这比逾期后一直拖着不还要好太多！
4. 你要申请什么类型的贷款？房贷、车贷这类大额、长期的贷款，银行审核会相对严格一些，而一些小额消费贷、信用卡的再次申请,可能门槛就没那么高。

核心思想是：近2年1次逾期，影响大小取决于逾期的时长、金额、是否及时结清以及你后续申请的贷款类型。它可能会让你在申请某些贷款时，利率稍微高一点，或者额度稍微低一点，也可能银行会要求你提供更多的资产证明，或者需要你解释一下逾期的原因，但直接就说“贷不了款”,那也太绝对了。

给有过一次逾期的朋友们几点小建议：

1. 赶紧还清！这是最重要的！逾期后拖得越久，影响越大，发现逾期,立马处理掉。
2. 不要销卡！很多人逾期后觉得这张卡“脏了”，就想赶紧注销，大错特错！逾期记录是记在你的征信报告里的，不是记在卡上，你把卡销了，这张卡后续的良好用卡记录就没法覆盖和体现了，正确做法是：继续正常使用这张卡，保持按时还款，用新的良好记录去“洗白”旧的不良记录。
3. 主动沟通！如果逾期是因为一些特殊情况，比如银行系统故障、没收到账单提醒等非主观原因，你可以尝试和银行沟通，看能不能申诉调整，不过这个成功率不高,但试试总没错。
4. 关注征信报告！每年都可以免费查询1-2次个人征信报告，了解自己的征信状况，发现有误的地方,及时提出异议申请。
5. 未来保持良好记录！这是王道！从现在开始，不管是信用卡还是其他贷款，都务必按时足额还款，时间是最好的良药，良好的信用记录持续滚动，会逐渐淡化那一次逾期带来的负面影响。

相关法条链接（摘选）：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
  • （解读：也就是说，你的逾期记录在你还清欠款之日起算，会保留5年，5年后就自动删除了，不是从逾期那天开始算哦！）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外。

  （解读：银行不能随便动你其他资产来抵债，得有规定和授权。）

• 《个人贷款管理暂行办法》第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

  （解读：银行放贷会综合评估你的各种情况，不是单一看征信报告里有没有逾期。）

近2年有1次逾期，确实会对我们的信用产生一定影响，但它不是“死刑判决”，大家首先要做的是正视它，而不是逃避它，只要后续能够严格管理自己的财务，保持良好的还款习惯，随着时间的推移,这次逾期的影响会越来越小。

信用是我们的第二张身份证，一定要好好爱惜，偶尔的一次小失误，吸取教训就好，别因此背上沉重的心理包袱，积极面对，未来可期！希望今天的分享对大家有帮助！

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