债务逾期1到3年，是不是就没救了？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-01)15

原创文章内容：

嘿,朋友们，今天咱们来聊个挺沉重但又不得不面对的话题——债务逾期1到3年，说实话，一旦债务拖到这个份上，很多人的第一感觉就是“天塌了”、“没希望了”，催收电话可能都从密集轰炸变成了偶尔“诈尸”，自己也从最初的恐慌、焦虑，慢慢变得麻木，甚至想“破罐子破摔”。

但我得告诉大家,逾期1到3年，不代表这钱就不用还了，也不代表你的人生就彻底完蛋了。这个阶段，情况确实比较复杂，变数也多，但只要捋清楚，还是有解决之道的。

咱们得明白一个核心问题：这钱，到底是不是非还不可？很多人会听说“过了几年就不用还了”，这其实是对“诉讼时效”的一个误解，咱们国家《民法典》规定，一般的诉讼时效是3年。如果你的债务已经逾期1到3年，这就意味着，债权人可能已经快要或者已经超过了可以通过法院强制你还钱的那个“时间窗口”——也就是诉讼时效。这里面有很多“！

第一个“：诉讼时效不是从你借钱那天开始算，也不是从逾期那天开始算就一成不变。它是从约定的还款日期届满之日起开始计算，如果在这期间，债权人曾经通过打电话、发函、你本人承认债务等方式“催过款”，或者你自己主动还过哪怕一点点钱，这个诉讼时效就会“中断”，然后重新开始计算3年。别以为拖了1-3年就一定过了时效，这里面门道多着呢。

第二个“：就算真的过了诉讼时效，也不代表债务就“消失”了。只是说，债权人去法院起诉你，如果你提出诉讼时效抗辩，法院就可能判债权人败诉，他就不能通过法院强制执行你的财产了。这笔债务本身依然存在，债权人还是可以自己来找你要，你也依然可以选择主动偿还。如果过了时效后你又承认了这笔债务或者还了一部分，那诉讼时效又会重新启动，这一点一定要注意！

逾期1到3年,最可能面临哪些情况呢？

债权人可能已经起诉你了，甚至判决都下来了，正在强制执行阶段。这种情况就比较棘手了，如果法院已经把你列入失信被执行人名单（也就是“老赖”名单），那你的生活、出行、工作都会受到很多限制，这时候，逃避肯定不是办法，积极配合法院，如实申报财产，和债权人达成执行和解，才是正道。
债权人还没起诉，但催收可能还在继续，或者已经委托给第三方催收公司。这个阶段，你可能还在承受催收的压力，但同时，你也要关注诉讼时效的问题，如果对方一直没采取法律行动，而你也没有任何“承认债务”的行为，那诉讼时效可能正在悄悄流逝。
债务可能已经被债权人“打包”卖给了资产管理公司。也就是说，现在找你要钱的，可能已经不是当初借钱给你的那个机构了，新的债权人出现，他们的催收策略和协商意愿可能也会有所不同。

面对逾期1到3年的债务，我们到底该怎么办呢？

别慌，也别躲！越是躲，问题越复杂，整理好所有的债务材料，包括借款合同、还款记录、催收短信/邮件等等，搞清楚每一笔债务的本金、利息、违约金是多少，现在的债权人是谁。
评估自己的现状。自己有多少资产，多少收入，每月能拿出多少钱来还债，对自己的财务状况有个清晰的认识，才能制定合理的还款计划。
主动联系债权人，尝试协商。这是最重要的一步！哪怕逾期很久了，只要你有还款意愿，很多债权人还是愿意坐下来谈的。你可以尝试申请减免利息、违约金，或者争取分期还款、延期还款，协商过程可能会比较艰难，需要耐心和技巧，如果自己搞不定，可以考虑寻求专业的债务咨询或法律援助。
关注诉讼时效。这一点前面强调过了，如果发现某些债务可能已经过了诉讼时效，你要了解自己的权利，但这并不鼓励大家恶意逃债，只是法律赋予你的一个抗辩权，是否行使，需要你自己权衡。
努力赚钱，开源节流。这是解决债务问题的根本，只有收入增加了，才有能力去偿还债务，重新开始。

逾期1到3年，你的信用记录肯定已经受到了严重的影响。但信用是可以修复的，虽然过程漫长，但只要你开始积极处理债务，按时履约，随着时间的推移，不良记录的影响会逐渐减弱。

建议参考：

如果你正处于债务逾期1到3年的困境,不妨试试这样做：

冷静梳理，直面现实：把所有债务列出来，明确债权方、金额、利率、逾期时间，别怕看这些数字，看清了才能对症下药。
停止以贷养贷：这是饮鸩止渴，只会让债务雪球越滚越大。
优先处理高息、小额债务：高息债务成本太高，小额债务解决起来快，能让你尽快看到成果，增加信心。
积极协商，主动出击：不要等债权人找上门采取极端措施，主动打电话、发邮件，说明自己的困难和还款意愿，争取有利的还款方案，可以要求对方提供债务明细，核对清楚。
保留证据：所有与债权人的沟通记录，包括电话录音（注意合法性）、短信、邮件、书面协议等，都要妥善保存。
法律咨询：如果债务金额巨大，情况复杂，或者面临被起诉的风险，及时咨询专业律师，他们能给你提供更具体的法律指导和帮助。
心理建设：债务问题很容易让人崩溃，要学会调整心态，寻求家人朋友的支持，或者专业的心理疏导，相信自己，只要行动起来，总会有解决的办法。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
《中华人民共和国民法典》第一百九十五条：有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。

小编总结：

债务逾期1到3年,确实是一个比较棘手的阶段，压力大，变数也多，但请记住，这绝不意味着世界末日。法律既保护债权人的合法权益，也不会完全无视债务人的实际困难。

关键在于你不能逃避,要勇敢地面对它，先把自己的债务情况和财务状况理清楚，然后积极主动地去和债权人沟通协商。时间拖得越久，利息违约金越高，对你越不利，信用修复的难度也越大。

无论多难,都要保持希望，努力赚钱，一步一个脚印地去解决，如果觉得自己扛不住，一定要寻求专业的帮助，办法总比困难多，积极行动起来，才是唯一的出路，祝你早日走出债务泥潭，重获新生！

债务逾期1到3年，是不是就没救了？律师给你捋捋清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。