10万逾期1年，我是不是没救了？律师给你捋捋清楚！

大伙儿好,我是你们的老朋友，一名处理过不少债务纠纷的律师，最近后台收到不少私信，其中一个问题特别扎眼：“律师，我欠了10万块钱，已经逾期1年了，现在感觉天都塌了，我是不是彻底没救了？”

别急,兄弟姐妹们，先别自己吓自己，10万逾期1年，情况确实比较棘手，但绝对不是“没救了”！今天我就结合这个问题，用大白话给大伙儿好好说道说道，希望能帮到有类似困扰的朋友。

10万逾期1年，到底意味着什么？

咱们得明白,逾期1年，这笔账已经不是当初的10万那么简单了。

1. 利息和违约金像滚雪球：这是最直观的，不管你当初是借的信用卡、网贷还是私人借款，只要逾期，利息、罚息、违约金就会像滚雪球一样越滚越大，一年下来，原本10万的本金，很可能已经变成了一个让你更头疼的数字，具体多少，得看你当初签的合同是怎么约定的，利率是不是在法律保护范围内。
2. 征信报告“花”得厉害：这一年里，你的逾期记录肯定已经被上报到央行征信系统了，这意味着，未来几年内，你想贷款买房、买车，甚至想申请一张新的信用卡，都会非常困难，征信污点的影响可不小，别不当回事儿！
3. 催收的“骚扰”可能没停过：这一年，你可能已经接到过无数的催收电话、短信，甚至可能收到过律师函、催收函，有些不规范的催收，还可能会骚扰到你的家人朋友，给你的生活带来极大的困扰。
4. 被起诉的风险大大增加：逾期1年，金额10万，银行或者贷款机构完全有权利向法院提起诉讼，要求你偿还欠款，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，对方可以申请强制执行，到时候可能会冻结你的银行卡、查封你的财产，甚至被列入失信被执行人名单（也就是咱们常说的“老赖”）。

看到这儿,你可能心里更慌了：“律师，你这越说我越没底了，我这情况是不是真的很严重？”

是的,10万逾期1年，情况确实比较严重，但远没到“没救了”的地步！关键在于你怎么去面对和处理。

律师给你的几点实在建议，赶紧码住！

1. 别再躲了！主动面对是第一步！很多人逾期后第一反应就是躲，换手机号、不接电话，但你想想，躲能躲一辈子吗？债务不会因为你躲着就消失，反而会因为你的逃避，让利息违约金越滚越多，对方也可能因为联系不上你而直接采取法律手段。赶紧停止逃避，勇敢地面对这个问题！

2. 搞清楚你到底欠了多少钱，都是怎么算出来的！拿出你的借款合同（或者在APP上找到借款详情），好好算一算，你当初借了多少本金，年利率是多少，逾期的罚息和违约金是怎么计算的。特别要注意，年利率超过36%的部分，根据相关法律规定，是不受法律保护的，你可以拒绝支付。把这些都捋清楚，做到心中有数。

3. 盘点一下自己的“家底”，看看能拿出多少钱来还！实事求是地评估一下自己的财务状况：每个月有多少固定收入？有多少必要的生活开支？能挤出多少钱来还款？有没有什么闲置的资产可以变现（比如一些不常用的贵重物品）？能不能跟亲戚朋友周转一下，先把窟窿堵上一部分？知道自己有多少“弹药”，才能制定合理的还款计划。

4. 主动联系债权人，尝试协商还款！这是最关键的一步！一定要主动联系银行或者贷款机构的客服，告诉他们你的实际情况，不是不想还，而是暂时遇到了困难。提出你能接受的还款方案，

   • 申请延期还款：看看能不能把还款期限拉长一点，减轻每个月的还款压力。
   • 申请停息挂账（个性化分期）：对于信用卡逾期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这个协议最长可以分5年60期，网贷也可以尝试协商类似的方案，但难度可能会大一些。
   • 尝试减免部分利息和违约金：如果你能证明自己确实经济困难，也可以尝试申请减免一部分逾期产生的利息和违约金。

   协商的时候,态度要诚恳，准备好能证明你经济困难的材料（比如失业证明、疾病证明等），多磨几次，也许就能有好结果。协商成功后，一定要签订书面协议，把协商好的内容固定下来，免得日后扯皮。

5. 制定一个详细的还款计划，并且严格执行！不管是协商分期还是自己想办法凑钱，都要有一个详细的还款计划，每个月还多少，什么时候还，都要写清楚。一定要严格按照计划执行，不要再出现二次逾期！

6. 努力赚钱，开源节流！这虽然是句老生常谈，但非常重要，在保证基本生活的前提下，尽量节省不必要的开支，想办法多赚钱，比如利用业余时间做些兼职，或者提升自己的技能寻找更高收入的工作。只有收入增加了，才能从根本上解决债务问题。

7. 保留好所有相关证据！和债权人的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、还款凭证、催收过程中如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰家人朋友等），也要注意保留证据，必要时可以向公安机关报案或者向相关监管部门投诉。

相关法条链接，心里有底不慌！

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
3. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。（注：超过部分，法律不保护）
5. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

（以上法条为节选，具体适用需结合案件实际情况）

小编总结（就是我，你们的律师朋友）

兄弟姐妹们,10万逾期1年，确实是个不小的坎儿，但请相信，只要你不放弃，积极面对，总能找到解决问题的办法。逃避永远不是出路，主动出击才是王道。

最重要的一点是：千万不要因为逾期而自暴自弃，甚至走上违法犯罪的道路。钱没了可以再挣，信用黑了可以慢慢修复，但人生只有一次，别因为一时的困难就毁了自己的一辈子。

如果你自己搞不定,或者觉得协商困难，也可以考虑寻求专业的法律帮助，让律师帮你分析情况，制定方案，甚至代表你与对方进行协商。

负债不可怕，可怕的是失去面对负债的勇气和解决问题的行动力。振作起来，一步一步来，总会还清的！加油！ 能帮到有需要的朋友，有其他法律问题，也欢迎大家留言咨询，咱们下期再见！

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