网贷逾期超过1年，是不是就烂账不用管了？律师给你捋捋清楚！

金融债务1个月前 (09-02)16

好嘞，各位老铁，今天咱们来聊个扎心但又不得不面对的话题——网贷逾期超过1年，这可不是小事儿，很多人可能逾期后就破罐子破摔，想着“都一年了，可能人家也忘了吧？”或者“是不是就不用还了？” 您要是也这么想，那可得好好听听我这个“老法师”给您捋捋清楚！

（一）网贷逾期1年，这笔账就真的“黄”了？别太天真！

咱们得明白一个大前提：欠债还钱，天经地义，这话虽然老套，但理儿不歪，网贷逾期超过1年，不代表这笔债务就自动消失了，更不代表您可以高枕无忧,撒手不管。

很多朋友逾期后，可能经历了疯狂的催收，后来慢慢的，催收电话少了，甚至没了，就以为“没事了”，但您知道吗？这平静背后,可能藏着更复杂的情况：

利息和违约金像雪球一样越滚越大：只要债务没结清，大部分网贷平台的利息和违约金是会一直计算的（超过法定上限的部分咱们可以不认），一年时间，这笔额外的费用可能已经相当可观，到时候想解决,压力更大。
催收可能“换马甲”回来了：有些平台会把逾期较久的债务打包卖给第三方催收公司，新的催收公司接手后，可能会采取新的催收策略,让您再次陷入被骚扰的境地。
您的征信报告可能已经“一片红”：正规的网贷平台，一般都会接入征信系统，逾期超过1年，这笔不良记录会在您的征信报告上待很久（通常是从您还清欠款之日起算，5年后才会删除），这意味着您未来想买房、买车、办信用卡，甚至找工作、租房都可能受到影响。
“被起诉”的风险依然存在：别以为时间久了平台就不会起诉，只要平台觉得有必要，或者您的欠款金额较大，他们依然可以通过法律途径追讨，一旦被起诉，法院判决后您仍不履行，就可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那后果可就严重多了，坐飞机、高铁、住酒店都会受限。

所以说，逾期1年不是结束，很可能只是“中场休息”,逃避绝对不是解决问题的办法。

（二）逾期1年了，我现在该怎么办？别慌，有招儿！

可能有的朋友会说：“律师，我知道错了，那我现在该咋办啊？利息那么高，我根本还不起！” 别慌，事情总有解决的办法,关键在于您要行动起来：

第一步：搞清楚自己到底欠了多少，欠的是谁：翻出您的借款合同（如果还有的话），或者通过平台APP、客服查询，明确每笔欠款的本金、当前的利息、违约金分别是多少，把债务梳理清楚,心里才有数。
第二步：评估自己的还款能力：实事求是地看看自己每个月能拿出多少钱来还款，这一步很重要,是您和平台协商的基础。
第三步：主动联系平台，尝试协商还款：这是最关键的一步！别等平台来找您，您要主动出击，可以尝试跟平台沟通，说明您的实际困难，看看能不能协商减免一部分利息和违约金，或者达成一个分期还款的协议，很多平台在面对长期逾期且有还款意愿的用户时，是愿意坐下来谈的，协商过程可能不会一帆风顺，您得有耐心,多试几次。
第四步：保留好所有证据：和平台的沟通记录（电话录音、短信、聊天记录等）、还款凭证等，都要妥善保存，万一后续有纠纷,这些都是您的证据。
第五步：如果遇到暴力催收，果断报警或投诉：虽然您逾期在先，但这绝不是平台或催收公司可以对您进行侮辱、恐吓、骚扰您家人朋友的理由，遇到这种情况，保留证据，向公安机关报案,或者向银保监会等监管部门投诉。

平台的目的是收回欠款，而不是把您逼上绝路。只要您有诚意，愿意承担责任,大部分问题都是可以协商解决的。

（三）建议参考

停止以贷养贷：这是最致命的,只会让您的债务窟窿越来越大。
正视债务，不要逃避：越逃避，问题越严重,勇敢面对才是唯一出路。
优先偿还上征信的正规网贷：这些对您的征信影响最大,优先处理。
和家人朋友坦白，寻求帮助：如果实在困难，别一个人扛着,家人朋友的支持很重要。
努力赚钱，增加收入：这是解决债务问题的根本。

（四）相关法条（摘选）

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
（敲黑板：这就是常说的“诉讼时效”，一般是3年，但这并不意味着3年后就不用还了，只是平台可能丧失“胜诉权”，如果平台在这期间向您催收过（并有证据），诉讼时效会重新计算，别把希望寄托在诉讼时效上！）
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】（这里主要指信用卡，但若网贷涉及信用卡代偿等情况也可能相关）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的，前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（再次敲黑板：网贷一般不直接构成此罪，但如果您有能力偿还却故意不还，且金额巨大，也可能涉及其他法律责任，务必警惕！）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。

（五）小编总结

网贷逾期超过1年，绝对不是什么“小事”，更不能抱着“船到桥头自然直”或者“死猪不怕开水烫”的心态。债务不会自己消失，时间也不是万能的解药。

咱们能做的，就是正视它，面对它，然后积极地去解决它，哪怕现在很难，也要一步一个脚印地去处理，主动和平台沟通，争取一个双方都能接受的方案，也要懂得保护自己的合法权益，对暴力催收说“不”。

生活再难，只要人还在，希望就在，别让一笔网贷逾期，毁了咱们未来的路，积极行动起来，才是唯一的正道！能帮到有需要的朋友，如果您觉得有用，欢迎点赞、转发给更多有需要的人，有其他问题，也欢迎在评论区留言讨论,咱们下期再见！

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