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贷款逾期，催收上门了？别慌，律师教你这么办！

金融债务34秒前1

“咚咚咚！” 一阵急促的敲门声，门外站着几个表情严肃的陌生人，开口就问你是不是某某某，说你欠了钱，今天必须给个说法，遇到这种事儿，谁心里不咯噔一下，头皮发麻？说实话，贷款逾期了，谁都不想，可真要碰上催收上门，咱也不能自乱阵脚。

王律师想告诉大家的是：催收上门不等于世界末日，更不等于你就低人一等，咱们是欠钱了，有还款的义务，但这绝不代表咱们的人格尊严、合法权益可以被随意践踏。第一步，也是最重要的一步：保持冷静，别害怕，更别跟对方起冲突！

上门前，你要知道的几件事

在催收人员上门之前,其实咱们心里就得有个谱。

核实身份是必须的！开门前，先通过猫眼看看，或者隔着门问清楚对方是谁，哪个机构的，要干什么，让他们出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书。没有这些，你完全可以拒不开门，并明确告知如果对方强行闯入或骚扰，你会报警。现在骗子也多，万一是假催收呢？这点必须警惕！
了解你的债务情况。自己欠了多少钱，哪个机构的，逾期多久了，心里要有数，别等催收来了，问啥啥不知，那气势上就先输了一截，也容易被对方牵着鼻子走。
你的权利要清楚。催收人员有权利上门了解情况、沟通还款，但绝对没有权利对你进行威胁、恐吓、侮辱、诽谤，更不能非法侵入你的住宅，或者骚扰你的邻居、同事，这些都是法律不允许的！

真上门了，现场怎么应对？

保持冷静，礼貌沟通。开门后，把对方让到客厅（如果决定让进门的话，或者就在门口谈也行，看你自己感觉哪个更安全），别一上来就吵吵嚷嚷，深呼吸，告诉自己，解决问题才是关键。
再次核实身份，并全程录音录像！没错，你没听错。在对方表明身份后，你可以客气地说：“不好意思，为了保护双方的权益，也为了避免后续有什么误会，咱们今天的沟通我会进行录音（或录像），希望你理解。”这既是保护自己，也是对对方的一种约束，大部分正规的催收人员，听到你这么说，行为上也会收敛很多。
只谈债务，不聊其他。对方会说什么“再不还钱就怎样怎样”之类的话，你别被带偏，你就围绕“我确实欠钱了，我承认，目前的困难是……我希望能和你们机构协商一个合理的还款计划。”催收人员的目的是让你还钱，不是来听你诉苦的，但也不是来欺负你的。
不要随意承诺或签署文件。如果对方当场拿出什么还款协议让你签，或者让你承诺几天内必须还多少，你一定要看清楚条款，觉得不合理、自己做不到的，千万别签，别承诺！可以说：“这个我需要时间考虑一下，或者我需要和家人商量一下，麻烦你留下你们机构的官方联系方式，我会主动和你们联系协商。”
如果对方有过激行为，立即报警！这一点非常重要！如果催收人员对你进行威胁、辱骂、推搡，或者在你家门口大声喧哗、贴大字报、骚扰邻居，立即、马上、果断报警！并保留好所有证据（录音录像、对方留下的任何东西、邻居的证言等）。

沟通的核心：表达意愿，设定底线

表达还款意愿：无论如何，只要你还想解决问题，就要明确表达“我有还款意愿，但目前确实有困难”，这在法律上和情理上，都是积极的信号。
说明实际困难：简单明了地说明你目前遇到的困难，比如失业、生病等等，但不要过多纠缠细节。
提出协商请求：主动提出“希望能和你们公司的客服部门或者负责协商的部门联系，看看能不能申请延期还款、分期还款或者减免一些利息违约金”。大部分正规的金融机构，对于确实有困难但有还款意愿的客户，是愿意协商的。
拒绝不合理要求：对于催收人员提出的不合理还款要求，或者威胁恐吓，要明确拒绝，并告知对方你的诉求是协商，不是被逼迫。

以案说法

李先生因为疫情影响,生意失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了3个月，一天下午，两名自称是该平台的催收人员上门了，态度比较蛮横，一进门就大声嚷嚷，说李先生是“老赖”，还威胁说再不还钱就去他孩子学校闹，李先生一开始也慌了神，但想起之前看过王律师的文章，强迫自己冷静下来，他首先要求对方出示工作证件和授权文件，对方支支吾吾拿不出来完整的，李先生当即表示：“你们如果不能证明身份，我现在就报警。” 对方见状，态度收敛了一些，李先生接着打开手机录音，说：“我承认欠钱，也想还，但你们刚才的威胁我已经录下来了，如果你们再这样，我会立刻报警并向银保监会投诉，你们要么留下你们公司官方的协商电话，我会主动联系；要么你们现在就离开，否则我报警处理。” 催收人员悻悻地留下一个电话走了，李先生随后通过官方渠道联系了网贷平台，经过几轮沟通，最终达成了分期还款的协议。

这个案例告诉我们：

核实身份是第一步，也是保护自己的重要手段。
录音录像能有效震慑对方的不规范行为。
保持冷静，明确表达自己的立场和诉求，对方也不敢太过分。
遇到威胁恐吓，果断报警是最直接有效的办法。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些事儿是怎么规定的：

《中华人民共和国民法典》第一百零九条：自然人的人身自由、人格尊严受法律保护。
（催收人员对你进行侮辱、诽谤、威胁，就是侵犯了你的人格尊严！）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
（催收人员的很多过激行为，都可能触犯这条！）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十条：有下列行为之一的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上一千元以下罚款；情节较轻的，处五日以上十日以下拘留，并处二百元以上五百元以下罚款：（三）非法限制他人人身自由、非法侵入他人住宅或者非法搜查他人身体的。
（强行闯入你家？果断报警，这是非法侵入住宅！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是：不能骚扰无关人员，不能用不当方式！）

律师总结

各位朋友,贷款逾期，催收上门，确实是件挺闹心的事儿，但王律师想强调的是：

欠钱不赖账，态度要端正。承认债务，表达还款意愿，这是解决问题的前提。
催收要合规，权利要维护。催收人员上门是他们的工作方式之一，但必须在法律框架内进行，任何威胁、恐吓、骚扰、暴力行为，我们都坚决说“不”，并保留证据，及时报警或向相关部门投诉（比如银保监会、互联网金融协会等）。
冷静是法宝，证据很重要。无论对方怎么说怎么做，你自己先要冷静，全程录音录像是个好习惯，关键时刻能帮大忙。
协商是王道，主动去沟通。最根本的解决办法还是和贷款机构协商出一个双方都能接受的还款方案，可以自己主动联系，说明情况，提出诉求。

天无绝人之路,一时的困难不代表永远，积极面对，合法维权，合理协商，才是走出债务困境的正确姿势，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。能帮到有需要的朋友，大家有什么问题，也欢迎在评论区留言或者私信我，觉得有用，别忘了点赞关注王律师，咱们下次再聊！

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