征信逾期超1年，是不是就没救了？还能翻身吗？律师给你捋捋清楚！

原创文章内容：

“哎，律师，我那笔钱逾期了，好像……好像都超过一年了，现在该怎么办啊？是不是我的征信就彻底黑了，以后啥也干不了了？” 经常有朋友带着这样焦虑的语气来问我。

说实话,听到“逾期超过1年”，我心里也会咯噔一下，这确实不是个小问题，比那些逾期个三五天、一两个月的情况要严重不少，咱们先得明白，逾期时间越长，负面影响肯定是越大的，银行或者其他放贷机构，一看你逾期都超过一年了，第一反应就是：这个人还款意愿可能不强，或者还款能力出了大问题。

逾期超过1年，具体会有哪些“实实在在”的影响呢？

1. 贷款、信用卡基本“凉凉”：这是最直接的，你想啊，哪家银行敢把钱借给一个逾期一年不还的人？不管是想买房买车办按揭，还是想申请张新的信用卡周转，基本都会被拒之门外，审核员看到你这记录，可能直接就“pass”了。
2. 催收不会停，甚至可能升级：刚开始可能是短信、电话提醒，时间长了，银行或其委托的第三方催收公司可能会采取更激烈的方式，甚至可能会联系你的家人朋友，给你的生活带来困扰。超过1年，银行也可能已经启动了法律程序，比如准备起诉。
3. 高额罚息和违约金：欠款可不是停滞不前的，利息会一直滚，还有违约金，时间越长，这个数字可能会让你越不敢看，利滚利下来，最后要还的钱可能比当初借的本金多得多。
4. 影响个人名誉和生活：虽然现在还没到“老赖”那种全网公示的地步，但这个记录在征信报告上，总会让你心里不踏实，如果真的走到被起诉、被执行那一步，成为失信被执行人，那限制可就多了，坐飞机、高铁、住酒店、孩子上学都可能受影响。

说到这儿,可能有朋友心都凉了半截：“完了，律师，我这情况是不是就彻底没救了？征信是不是就一辈子黑下去了？”

先别灰心！事情虽然严重，但也不是完全没有挽回的余地，更不等于一辈子就翻不了身了。关键在于你接下来怎么做！

你要知道,征信报告上的逾期记录，并不是永久保留的。根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年，也就是说，只要你把欠款还清了，从还清那天开始算，5年之后，这个逾期记录就会被删除，你的征信报告就能“洗白”，重新开始。这5年可不是说你还清了就没事了，这期间你得保持良好的信用记录。

“还清欠款”这四个字，对于逾期超过1年的朋友来说，可能没那么容易，很多人就是因为还不上，才拖了这么久。

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建议参考：

如果你真的遇到了征信逾期超过1年的情况,别慌，也别逃避，试试这么做：

1. 赶紧止损，主动联系：无论如何，逃避解决不了问题。第一步，也是最重要的一步，就是赶紧想办法把欠款还上，至少要还一部分，表明你的还款意愿。主动联系银行或贷款机构，说明你的情况，看看能不能协商一个还款计划，能不能停息挂账，或者分期偿还，减轻一下压力，态度一定要诚恳。
2. 制定详细还款计划：把自己的债务梳理清楚，欠了多少，利息多少，违约金多少，然后根据自己的收入情况，制定一个切实可行的还款计划，严格执行，哪怕每个月还一点点，也要坚持。
3. 检查征信报告，确认细节：你可以自己去央行征信中心或者通过其授权的银行网点、APP查询自己的征信报告，看看逾期的具体情况，有没有搞错的地方，如果发现有误，可以提出异议申请。
4. 保持良好信用，耐心“养”征信：欠款还清后，不要以为万事大吉就把信用卡都销了，可以保留一两张信用卡，正常使用，按时还款，用新的良好记录去覆盖旧的不良记录，这个过程需要时间和耐心。
5. 寻求专业帮助：如果欠款金额巨大，自己实在无力偿还，或者银行态度强硬，协商不成，也可以考虑寻求专业的法律帮助，看看有没有更好的解决方案。

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相关法条：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
• 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这条是说欠债还钱是天经地义，违约了就要承担责任）
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条就是常说的“停息挂账”的主要依据之一，但要注意“特殊情况”和“平等协商”）

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小编总结：

征信逾期超过1年，情况确实比较棘手，负面影响也比较大，但绝对不是世界末日。核心在于“正视问题，积极处理”，欠的钱总是要还的，拖得越久，窟窿越大，麻烦越多。

如果你不幸中招,第一时间停止逾期行为（还款），主动沟通，制定计划，然后用时间和良好的信用行为去修复你的征信。这个过程可能会很艰难，但只要你坚持下去，5年之后，又是一条好汉（好征信）！

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,有其他法律问题，也欢迎大家一起交流，信用是我们的第二张身份证，一定要好好爱惜！

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