网贷逾期1年了，我该怎么办？是不是没救了？

原创文章内容：

兄弟,姐妹，如果你正在经历网贷逾期1年的困境，先别怕，也别慌，我知道，这1年里，催收电话肯定没少接，通讯录可能也被爆过，心里头那叫一个煎熬，觉也睡不好，饭也吃不下，甚至可能觉得天都要塌下来了，这种感觉，我懂。

我要告诉你的是,逾期1年，不代表你就彻底“完蛋”了，更不代表你这辈子就翻不了身了。咱们先把心态稳住，别被眼前的困难吓倒，很多人逾期后，第一反应是“破罐子破摔”，觉得反正都这样了，爱咋咋地，或者就是极度恐慌，害怕被起诉，害怕坐牢，这两种极端心态，都要不得。

逾期1年，我们首先要搞清楚什么？

这笔网贷，它合法吗？这是最重要的一点！你得先看看，当初你借的这笔网贷，它的利息是不是高得离谱？有没有什么“砍头息”？所谓“砍头息”，就是你借1万，到手只有8千，那2千直接被当成利息扣掉了，这在法律上是不允许的，还有，年利率超过36%的部分，属于高利贷，法律是不保护的，这部分利息你是可以不用还的。先把本金和合法的利息算清楚，心里才有底。
你的征信情况怎么样了？逾期1年，征信报告上肯定是留下了大大的污点，这一点咱们得正视，征信坏了，短期内想再从正规银行贷款、办信用卡，基本是没戏了。征信记录是有保存期限的，一般是5年，只要你后续好好处理，不再逾期，5年后这个记录是会消除的。别觉得征信黑了就一辈子黑了。
催收的手段，合法吗？这1年里，你可能经历过各种催收，有温和的，也有暴力的，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、侮辱、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息，这些都是违法行为！你要记得保留证据，比如录音、短信截图、通话记录等，必要的时候可以报警，或者向银保监会等监管部门投诉，咱们不能任由他们欺负。

逾期1年，不代表天塌了，更不代表“没救了”！

很多人逾期久了,就觉得“反正还不清了，就这样吧”，这种想法是非常危险的，债务不会自己消失，拖着只会让利息和违约金越滚越多，问题越来越复杂。

建议参考：

停止以贷养贷：这是最最重要的一步！不要再借新的网贷去还旧的，那样只会让你陷入更深的债务泥潭，永远也爬不出来。
全面梳理债务：把你所有的网贷平台、借款金额、利率、逾期时间都列出来，做一个清晰的表格，知道自己到底欠了多少，欠了谁。
主动联系平台，说明情况，表达还款意愿：很多人害怕接催收电话，干脆失联，失联并不能解决问题，反而可能被平台认为是恶意拖欠。你可以主动联系网贷平台，说明你目前的经济困难，不是不想还，而是暂时没能力全额还。尝试和平台协商，看能不能停息挂账、减免部分违约金或者分期还款，平台不一定会轻易同意，但你一定要去尝试沟通，沟通时记得录音，保留证据。
优先偿还大额、高利率的债务，或者上征信的债务：如果你的资金有限，没法一下子还清所有债务，可以考虑先还那些金额大、利息高，或者已经上了征信的网贷。
努力赚钱，开源节流：这是解决债务问题的根本，除了本职工作，可以想办法做点兼职，增加收入，严格控制自己的开支，戒掉不必要的消费，把钱都用在刀刃上。
寻求家人朋友的帮助（如果可能）：如果实在困难，看看能不能向家人朋友坦白，寻求一些帮助，虽然开口很难，但家人的支持往往是你走出困境的重要力量，借了家人的钱，一定要有规划地还，不能伤了亲情。
保留好所有证据：和平台的沟通记录、还款记录、催收的证据等等，都要妥善保存，万一将来走到诉讼那一步，这些都是你的重要依据。
调整心态，积极面对：这很难，但你必须做到，逾期不是世界末日，只要你积极面对，努力赚钱，一步一个脚印，总有还清债务的那一天。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

小编总结：

网贷逾期1年,确实是个不小的麻烦，但绝对不是“死局”。逃避解决不了问题，只有勇敢面对，积极行动，才有出路。

这个过程可能会很漫长,很艰难，但请你一定要坚持住，梳理债务、主动协商、努力赚钱，这是你眼下最该做的事情，要懂得用法律武器保护自己，对于不合法的利息和暴力催收，要坚决说“不”。

最重要的一点是,不要因此否定自己，不要觉得人生就此灰暗，谁还没遇到过点挫折呢？把这次经历当成一个惨痛的教训，以后好好规划自己的财务，量入为出，不要再碰这些可能让你万劫不复的网贷。

阳光总在风雨后,只要你肯迈出第一步，一步一个脚印，总能走出这个泥潭，加油！

网贷逾期1年了，我该怎么办？是不是没救了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。