贷款20万逾期1年，我该怎么办？后果有多严重？还有救吗？

金融债务1个月前 (08-31)17

“哎，当初一时周转不开，贷了20万，想着很快就能还上，谁知道……这一拖，就逾期一年了。” 是不是有老铁正经历着这样的煎熬？每天看着催收短信、电话，心里跟压了块大石头似的，吃也吃不好，睡也睡不香，20万，不是个小数目，逾期一年，这利息、违约金滚下来,更是让人头皮发麻。

咱得明白，贷款逾期一年，这后果可真不是闹着玩的，绝对不能掉以轻心！

利息和违约金，雪球越滚越大：这是最直接的，贷款合同里都写得清清楚楚，逾期了会有罚息，有的还会有违约金，你欠的本金20万，逾期一年，这笔额外的费用加起来，可不是一笔小钱，会让你的债务“越还越多”。这就像给债务“利滚利”，时间越长，窟窿越大。
征信报告，彻底“花”了：现在是信用社会，你的征信报告就是你的“经济身份证”，贷款逾期，银行或贷款机构肯定会把你的逾期记录上报给央行征信系统。逾期一年，这绝对是严重的不良信用记录，会在你的征信报告上留下一个大大的污点。这意味着什么？未来你想再贷款买房、买车，基本没戏；想办信用卡，也大概率会被拒，甚至有些工作单位，特别是涉及金融、国企的，也可能会查征信,影响你的职业发展。
催收“轮番轰炸”，生活不得安宁：从刚开始的短信提醒、电话催收，到后来可能会有专门的催收人员上门拜访，甚至联系你的家人、朋友、同事，让你“社会性死亡”，这一年里，你的正常生活肯定会受到严重干扰,精神压力巨大。
被起诉，甚至面临强制执行：逾期一年，银行或贷款机构很可能已经对你失去了耐心，他们有权向法院提起诉讼，要求你偿还借款本金、利息、违约金等，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，那么对方可以申请法院强制执行。法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝余额，扣押你的车辆，甚至拍卖你的房产（如果有的话）来抵债。更严重的是，如果被认定为有能力履行而拒不履行，还可能涉嫌“拒不执行判决、裁定罪”,那可是要负刑事责任的！

所以说，贷款20万逾期一年，绝对不是“扛一扛”就能过去的小事，它关系到你的钱包、你的信用、你的生活，甚至你的自由。很多人逾期后选择“鸵鸟政策”，躲起来，不接电话，以为这样就能没事，这其实是最傻的做法,只会让问题越来越严重。

建议参考：

事已至此，懊悔也没用，关键是怎么积极面对，把损失降到最低,给老铁们几条实实在在的建议：

停止“以贷养贷”，这是饮鸩止渴：千万别想着再去借新的贷款来还旧的，那样只会让你陷入更深的债务泥潭,永无翻身之日。
正视问题，主动沟通：别躲！找个时间，主动联系银行或贷款机构的客服或负责部门，坦诚地说明你目前的经济困难，不是不想还，而是暂时没能力还,态度一定要诚恳。
梳理债务，算清“总账”：把这笔20万贷款的本金、已还金额、当前逾期本金、产生的利息、违约金都捋清楚，做到心中有数，看看能不能申请减免一些不合理的违约金或者滞纳金（虽然难，但可以试试）。
制定还款计划，寻求协商：评估一下自己目前的收入和支出，看看每个月能拿出多少钱来还款，然后拿着你的还款计划，去跟银行或贷款机构协商，看能不能申请“个性化分期还款”，比如把剩余的本金和利息分成更长的期限来还，或者先还本金，利息稍后再议，协商是一个过程，可能不会一次成功，多试几次,或者可以寻求专业的法律援助。
努力赚钱，开源节流：这是最根本的解决办法，除了本职工作，看看能不能做点兼职，增加收入来源，狠狠心，削减不必要的开支,把钱都用在刀刃上。
寻求家人朋友帮助，但要量力而行：如果实在困难，也可以跟家人朋友坦白，看看能不能凑一部分钱先把逾期的窟窿填上一部分，或者帮你一起度过难关，但这涉及到人情,也要考虑清楚。

相关法条：

咱聊了这么多，也得看看法律上是怎么规定的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（白话：到期不还钱，就得付逾期利息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（白话：签了合同不遵守，就得承担违约责任，比如支付违约金。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（白话：逾期记录会在征信上保留5年，从你把钱全部还清那天开始算，这5年对你的影响会很大。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
（白话：法院可以依法查你的各种财产，然后冻结、划扣来还债。）

小编总结：

老铁们，贷款20万逾期一年，后果真的非常严重，征信受损、利滚利、催收骚扰、被起诉执行，每一条都够喝一壶的。但请记住，事情再难，也总有解决的办法,逃避永远不是出路。

核心就是：正视问题，主动沟通，积极协商，努力赚钱还款。哪怕一个月只能还一点点，也要让银行看到你的诚意和行动，信用是我们每个人最宝贵的财富之一，千万不要因为一时的困难就把它丢了，如果实在不知道怎么协商，可以咨询一下专业的律师,他们能给你更具体的法律建议。

希望有类似困境的老铁们能早日走出阴霾，把债务还清，重新过上安心的日子，只要人还在，肯努力,一切都还有希望！

贷款20万逾期1年，我该怎么办？后果有多严重？还有救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。