有用分期逾期1年了，我该咋办？会不会有啥大麻烦啊？
大伙儿好,我是你们的老朋友，一个在法律圈摸爬滚打好些年的律师，最近后台收到不少私信，问的都是类似的问题：“律师，我之前在有用分期办的贷款，现在已经逾期1年了，这可咋整啊？会不会被抓去坐牢？利息越滚越高，我实在还不起了，天天都睡不好觉……”
逾期一年,确实不是小事，但也先别太慌，咱们一步一步来看。
第一，逾期一年，会有啥后果？
利息和违约金像雪球一样越滚越大：这是最直接的，分期逾期后，通常会按天收取逾期罚息，还有违约金，一年下来，这笔额外的费用可不是个小数目，会让你的债务压力更大，赶紧搞清楚当初的合同是怎么约定的，现在总共欠了多少本金、多少利息、多少违约金，心里有个数。
催收电话、短信“轰炸”：这估计是很多逾期朋友最头疼的，银行或贷款机构肯定会通过电话、短信等方式进行催收，刚开始可能只是温柔提醒，时间长了，催收的频率和强度可能就会上来，甚至可能会联系你的家人朋友、同事，给你的正常生活带来困扰，有些催收方式可能还不太“友好”，让人不堪其扰，那种滋味，过来人都懂，确实挺折磨人的。
个人征信报告“污点”重重：这一点，我必须重点强调！现在正规的贷款基本都会上征信，逾期一年，你的征信报告上肯定会留下严重的不良记录，这意味着什么？未来你想再贷款买房、买车，甚至想办张信用卡，基本都会被拒之门外。征信的修复可不是一天两天的事儿，这个影响是长远的。
可能面临被起诉的风险：逾期时间这么长，贷款机构是有权利向法院提起诉讼，要求你偿还欠款的，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，对方可以申请法院强制执行，到时候，法院可能会查封你的银行账户、微信支付宝，甚至拍卖你的财产来抵债，虽然说，一般情况下，这属于民事纠纷，不会直接让你坐牢，但被起诉、被执行，这个过程也足够闹心，而且会对你的信用和生活造成更大的影响。
会不会坐牢？这是很多人最担心的，刚才也提了，单纯的无力偿还，属于民事责任，不涉及刑事犯罪，不会坐牢，如果当初你在申请分期的时候，提供了虚假的身份信息、收入证明，或者明明没有还款能力却恶意透支，那性质就变了，可能会涉及“贷款诈骗罪”或者“信用卡诈骗罪”（如果是信用卡分期的话），那就有坐牢的风险了，这种情况相对少见，大部分人还是属于前者。
第二，逾期一年了，现在该怎么办？
千万别想着“躲”！很多人逾期后第一反应就是换手机号、搬家，想让对方找不到，这是最傻的做法！躲是躲不掉的，反而会让对方觉得你是恶意拖欠，后果可能更严重。保持联系方式畅通，是解决问题的第一步。
主动联系平台，说明情况，争取协商！这是最重要的一步，你可以试着主动给有用分期的官方客服打电话（注意甄别真假，别被骗子盯上），如实说明你目前的经济状况，比如为什么逾期，现在收入怎么样，能承担多少还款额等等。态度一定要诚恳，表明你不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且有还款的意愿。看看能不能协商一个新的还款方案，
- 停息挂账：就是停止计算逾期利息和违约金，只还本金或者本金加一部分合理利息。
- 延长还款期限：把剩余的欠款再分几期慢慢还，减轻每期的还款压力。
- 减免部分费用：对于已经产生的高额罚息和违约金，看能不能申请减免一部分。
协商的过程可能不会一帆风顺,对方可能会拒绝，或者给出的方案你不满意，这时候别灰心，可以多沟通几次，或者尝试通过其他途径反映情况。
努力赚钱，制定还款计划：协商只是手段，最终还是要靠自己的努力把钱还上，好好工作，开源节流，把每个月能省下来的钱都规划好，优先用来偿还欠款。
保留好所有证据：和平台的沟通记录（电话录音、短信、微信聊天记录等）、还款记录、催收记录（尤其是那些暴力催收的证据），都要妥善保存，万一将来走到诉讼那一步，这些都是很重要的证据。
如果遭遇暴力催收，果断维权！如果催收人员采用骚扰、威胁、恐吓、侮辱、诽谤，或者爆通讯录等违法方式进行催收，你一定要保留好证据，可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会或者公安机关投诉举报，维护自己的合法权益。
建议参考：
- 第一时间，正视问题，不要逃避。逾期不是世界末日，但逃避只会让问题更糟。
- 摸清家底，算清债务。详细列出自己的债务明细，包括本金、利息、违约金，做到心中有数。
- 主动出击，积极协商。不要等平台找上门，自己先迈出一步，争取有利的还款条件。“有还款意愿”是协商的基础。
- 优先偿还上征信的债务。有用分期的贷款如果上了征信，那对你未来的影响会比较大，建议优先处理。
- 努力工作，增加收入。这是解决债务问题最根本的办法。
- 必要时，可以寻求专业的法律援助或债务咨询。如果自己搞不定，或者觉得对方的要求不合理，可以找律师咨询，或者寻求正规的债务重组机构帮助（注意甄别，防止二次受骗）。
- 保护好个人信息和人身安全。警惕诈骗，对不合理的要求坚决说“不”。
相关法条：
虽然具体的合同条款很重要,但咱们国家的法律也有一些基本原则和规定可以参考：
《中华人民共和国民法典》关于合同履行和违约责任的规定：
- 你与有用分期签订的贷款合同是受法律保护的,逾期未还款确实构成违约，需要承担违约责任。
- 第五百八十五条 【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。
- 这意味着，如果违约金过高，你是可以请求法院或仲裁机构进行调减的。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率的规定：
- 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
- 也就是说，超过LPR四倍的利息部分，法律是不保护的，你可以拒绝支付。你可以自己算算，你逾期后的总利率有没有超过这个上限。
《治安管理处罚法》和《刑法》关于催收行为的规定：
如果催收行为涉及非法拘禁、故意伤害、侮辱诽谤、恐吓威胁、骚扰他人正常生活等，就可能触犯治安管理处罚法，甚至构成刑事犯罪。
小编总结：
有用分期逾期一年,情况确实比较棘手，但绝非无路可走。核心在于“积极面对，主动协商”。
千万不要因为害怕就选择逃避,那样只会让利息越滚越高，征信越来越差，甚至可能面临被起诉的风险，勇敢地去面对，主动联系平台，把自己的困难和还款意愿说清楚，争取一个双方都能接受的解决方案。
也要了解自己的权利,如果遇到不合理的利息、违约金或者暴力催收，要学会收集证据，勇敢维权，最重要的还是要努力赚钱，早日把欠款还清，才能一身轻松。 能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，困难只是暂时的，只要积极应对，总能找到解决的办法，加油！
有用分期逾期1年了，我该咋办？会不会有啥大麻烦啊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
