雏鹰逾期1年，钱还不上了怎么办？会有啥严重后果？

金融债务1个月前 (09-03)11

最近有朋友问我,说自己之前不小心，信用卡或者某个贷款逾期了，这一拖，不知不觉就快1年了，心里头那叫一个慌，不知道该咋办，也怕有啥严重的后果，今天呢，咱就来好好聊聊“逾期1年”这事儿，特别是对于咱们这些可能刚开始独立生活、经济上还在“学飞”的“雏鹰”们，遇到这种情况，到底该怎么应对。

咱得明白,逾期1年，这可不是小事儿，这意味着你已经很长时间没有按照当初的约定还钱了，银行或者贷款平台那边，肯定也进行过各种催收了，电话、短信，甚至可能还有上门或者律师函，这时候，你的账户状态大概率已经是“呆滞”或者“坏账”级别了，情况相当严重。

逾期1年，到底会有哪些核心影响呢？

征信彻底“黑”了：这是最直接的，逾期记录会清清楚楚地写在你的征信报告上，而且会保留5年（从你还清欠款那天开始算），这5年内，你想再办信用卡、贷款买房买车，基本没戏，就算有些平台愿意给你额度，那利息也绝对高得吓人。
罚息和违约金像雪球一样滚：逾期可不是只还本金就行的，银行和平台会按天计算罚息，还有违约金，这些加起来，利滚利，一年下来，你欠的钱可能比当初借的本金多了一大截，还款压力越来越大。
催收没完没了，生活受影响：虽然说现在国家对暴力催收管得严了，但正常的催收还是会有的，电话可能会打到你父母、朋友那里（如果你留了紧急联系人或者他们通过其他方式找到了），让你挺没面子的，严重的，可能还会影响到你的工作和日常生活。
被起诉的风险大大增加：逾期1年，金额如果比较大（比如超过5万，尤其是信用卡），银行是有可能走法律程序起诉你的，一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那银行就可以申请强制执行，查封你的银行卡、微信支付宝，甚至拍卖你的财产。如果是信用卡逾期，金额巨大且被认定为“恶意透支”，那还可能涉及刑事责任，有坐牢的风险！这可不是闹着玩的。

那真的逾期1年了，到底该咋办呢？难道就只能等着被起诉、上黑名单吗？

别慌,也不是完全没办法，但你得积极行动起来：

千万别再躲了，主动联系银行/平台：这是最重要的一步，很多人逾期后就换手机号、不接电话，想着“眼不见心不烦”，这是大错特错！越躲，性质越恶劣，你要主动联系对方，说明你目前的经济状况，不是故意不还，而是确实遇到了困难。
整理清楚债务情况：自己到底欠了多少钱？本金多少？利息多少？违约金多少？哪个平台的？把这些都列出来，做到心中有数。
尽你所能，先还一点是一点：哪怕每个月只能还几百块，也要还，这至少能表明你的还款意愿，不是恶意拖欠，以后真要走到法律程序，这也是一个对你有利的情节。
尝试协商“个性化分期还款”：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，如果你确实没有能力一次性还清，但是有还款意愿，是可以和银行平等协商，达成一个个性化的分期还款协议，最长可以分60期，不过这个协商过程可能比较漫长和艰难，你需要有耐心，并且可能需要提供一些证明材料，比如贫困证明、收入证明等，贷款产品的协商难度可能更大，但也可以尝试。
注意保留证据：和银行/平台的所有沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件、聊天记录等，都要好好保存，万一以后有纠纷，这些都是证据。

建议参考：

如果你真的遇到了“雏鹰逾期1年”这样的困境，请记住以下几点：

正视问题，停止以贷养贷：不要再想着借新还旧，那样只会让窟窿越来越大。
主动沟通，表达诚意：不要逃避催收，主动联系债权方，说明情况，表达还款意愿。
制定计划，努力赚钱：这是解决问题的根本，开源节流，想办法增加收入，哪怕是多打几份工。
学习法律，保护自己：了解相关的法律法规，知道哪些催收行为是合法的，哪些是不合法的，保护好自己和家人的人身安全，必要时，可以咨询专业的律师。
吸取教训，理性消费：这次逾期对你来说，应该是一个非常深刻的教训，以后一定要量入为出，合理规划自己的财务。

相关法条（供参考）：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

小编总结：

“雏鹰”逾期1年，绝对是个大麻烦，但也不是世界末日，关键在于你不能逃避，要勇敢面对，尽早行动，主动和银行或平台沟通，想办法协商解决，努力赚钱还债，才是唯一的出路，信用是我们每个人非常宝贵的财富，一旦失去，再想重建就太难了，无论如何，都要重视自己的信用记录，理性借贷，按时还款，如果实在无力偿还，也要通过合法途径去争取缓冲的时间和机会，千万不要让小问题拖成大麻烦，甚至触犯法律的红线，希望每一位“雏鹰”都能顺利度过难关，在人生的“飞行”中越飞越稳！

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