退休时五险一金不够15年怎么处理

法律解析：

退休时五险一金中养老保险和医疗保险不够15年有多种处理方式，养老保险可继续缴费、一次性补缴、转入城乡居民养老保险；医疗保险可继续缴费或一次性趸交；而工伤、失业和生育保险，退休后本身就不再涉及缴纳和享受相关待遇问题。

一、养老保险
1.继续缴费：依据《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金。例如，小李达到退休年龄时养老保险只交了12年，那他可以继续缴纳3年，之后就能够按月领取养老金。
2.一次性补缴：部分符合条件的人群可以进行一次性补缴。在2011年7月1日《社会保险法》实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年。
3.转入城乡居民养老保险：可以将城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险，按照规定享受相应的养老保险待遇。不过，城乡居民养老保险的养老金待遇可能相对较低。
二、医疗保险
1.继续缴费：达到退休年龄时，医疗保险缴费年限不足当地规定的，可继续按月缴纳，直至满足年限要求，之后就能享受退休人员医保待遇。
2.一次性趸交：有些地区允许一次性趸交剩余年限的医疗保险费用，从而在退休后享受医保待遇。比如，当地要求医保缴费满25年，小张退休时只交了20年，他可以选择一次性补齐5年的费用。
三、工伤、失业和生育保险
这三项保险是在职期间缴纳并享受待遇的，退休后就不再涉及缴纳问题，也不存在退休时缴费年限不够需要处理的情况。工伤和生育保险由单位缴纳，个人无需缴费；失业保险在失业时符合条件可领取失业金，退休后也不会再领取失业金。