贷款逾期了，催收员说我诈骗，这是真的吗？我该怎么办？

哎呀,这位朋友，你先别着急，也别自己吓自己，催收员说你诈骗，这事儿可大可小，但咱们先得弄清楚，这“诈骗”到底是个什么来头，不是他嘴一说，你就真成诈骗犯了。

咱们得明白一个核心问题：普通的贷款逾期，和“贷款诈骗罪”，那可是两码事儿，差着十万八千里呢！

你想想,当初你去贷款的时候，是不是真真切切地想用钱，也打算好好还款的？你提供的身份信息、收入证明这些，是不是都是真实的？如果这些都是肯定的，那你一开始就没有“骗钱”的心思，只是后来因为各种原因，比如生意失败了、家里出了急事、或者工作丢了，导致手头紧，暂时还不上钱，这种情况，顶多就是个违约，你欠了钱，有还款的义务，但这绝对不等于诈骗！

那催收员为啥老把“诈骗”挂在嘴边呢？说实话，有时候他们也是一种催收手段，想通过这种比较严厉的词语，给你施加压力，让你赶紧想办法还钱，也不排除有些催收人员本身就不太懂法，或者为了业绩，故意把事情说得很严重。

到底什么情况下，贷款逾期才可能涉及“诈骗”呢？

法律上有个词儿叫“贷款诈骗罪”，构成这个罪，可不是那么容易的，得同时满足几个条件：

1. 你在贷款的时候，就根本没想过要还。你编造了一个虚假的项目，骗银行或贷款公司把钱贷给你，拿到钱之后就挥霍一空，或者干脆跑路了，这就是典型的“以非法占有为目的”。
2. 你贷款的时候，用了假东西。伪造身份证、假的收入证明、假的房产证做抵押等等，通过这些虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取了贷款。
3. 数额还得达到一定标准，并且造成了严重后果。

所以你看,构成“贷款诈骗罪”的门槛其实挺高的，绝大多数情况下，大家都是因为一时困难还不上钱，属于“民事纠纷”，跟“刑事犯罪”的“诈骗”完全是两回事。

如果催收员一口咬定你是诈骗，你该怎么办呢？

1. 保持冷静，别被他吓住：他越说你越慌，越容易做出错误的判断，深呼吸，告诉自己：“我只是暂时遇到困难，不是骗子。”
2. 核实情况，自我审视：回想一下自己贷款时的情况，有没有上面说的那些“骗贷”行为，如果没有，那就理直气壮一点。
3. 保留证据，很重要！催收电话记得录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可以作为证据，但告知更稳妥），催收短信、微信聊天记录都截图保存好，如果对方有威胁、恐吓、侮辱等行为，这些都是重要的证据。
4. 尝试沟通，但别轻易承诺：如果你确实有还款意愿，只是暂时困难，可以主动联系贷款机构，说明情况，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，但沟通的时候，别被催收员逼着答应你根本做不到的还款条件。
5. 如果对方涉嫌暴力催收或恶意诽谤，你可以警告他，甚至投诉举报：明确告诉他，如果他再用“诈骗”等不实言论污蔑你，你保留追究他法律责任的权利，你也可以向贷款机构的官方客服投诉该催收员的不当行为，或者向银保监会等监管部门、消费者协会投诉。
6. 最重要的：赶紧想办法解决逾期问题！不管怎么样，钱是你借的，合法的债务还是要还的，积极想办法开源节流，或者寻求家人朋友的帮助，尽快把逾期的款项还上，或者至少还一部分，表明你的还款意愿。

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以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前因为要结婚，手头紧，就向一家网贷公司借了5万块钱，当时他提供的身份信息、工作单位都是真实的，也确实是用于结婚开销，后来，小王工作单位效益不好，他被裁员了，一下子没了收入来源，贷款就逾期了，催收电话打过来，小王一开始还接，解释情况，但后来催收员不耐烦了，就开始说：“你这就是诈骗！再不还钱我们就报警抓你！”小王一听吓坏了，赶紧四处借钱还了一部分。

在这个例子里,小王虽然逾期了，但他贷款时没有虚构事实，也有还款意愿，只是因为客观原因导致无法按时还款，他这种情况就是普通的民事违约，催收员说他“诈骗”是没有法律依据的，甚至有点恐吓的意味，如果小王当时能冷静下来，保留好催收员的录音，是可以向网贷公司投诉，甚至向相关部门反映的。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里更有底：

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。

• 《中华人民共和国民法典》对于普通的借款合同纠纷，适用的是民法典中关于合同编的相关规定，主要是承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

简单说,刑法管的是“犯罪”，民法典管的是“赔钱、违约”，催收员说的“诈骗”，指的就是上面刑法那条，你对照一下，自己有没有那些行为，心里就有数了。

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律师总结

这位朋友,总结一下我的看法：

1. 逾期≠诈骗，别自己吓自己：绝大多数贷款逾期都只是民事纠纷，催收员说你诈骗，很多时候是施压手段。
2. 判断是否诈骗，看“初心”和“手段”：核心在于你贷款时是否有非法占有的目的，以及是否使用了欺骗手段，正常贷款后因客观原因还不上，不是诈骗。
3. 面对催收要冷静，保留证据是关键：对方的电话、短信都可以作为证据，如果对方言语过激、威胁恐吓，你有权录音并投诉。
4. 积极沟通，努力还款是王道：主动联系贷款机构说明情况，表达还款意愿，争取协商解决，尽快想办法筹措资金，才是解决问题的根本。
5. 必要时，寻求专业帮助：如果自己实在理不清，或者对方已经严重影响到你的生活，甚至真的报警了，一定要及时咨询律师，让专业的人来帮你处理。

遇到事儿别慌,先把情况搞清楚，再一步步想办法解决，天无绝人之路，只要咱们积极面对，总能找到解决问题的办法，希望今天这番话能帮到你！

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