逾期贷款怎么催才能见效？遇到老赖有啥招？

（一）逾期贷款，光着急没用，得讲究“策略”

咱得明白，催收这事儿，可不是光嗓门大、脾气冲就行的，那叫瞎折腾，不仅可能要不回钱，还可能把事儿闹僵，甚至自己违法，要想催出实效，第一步是啥？是“知己知彼”。

摸清底细，有的放矢：
- 了解你的债务人：他到底是暂时资金周转不开，还是压根就不想还？是遇到了不可抗力（比如天灾人祸），还是恶意拖欠？这个得搞清楚，可以通过侧面打听、观察其经营状况（如果是企业）、或者直接沟通（初期）来判断。
- 梳理你的证据：借款合同、借条、转账记录、还款协议、沟通记录（微信、短信、邮件等），这些都是你的“弹药”，一定要整理好，确保完整、清晰。
友好协商，争取主动：
- 刚逾期的时候，别急着撕破脸，可以先尝试友好协商，了解对方的困难，看看能不能达成分期还款、延期还款或者减免部分利息的协议，给对方一个台阶,也给自己留一条路。
- 协商的时候，态度要坚决，但语气可以灵活，目的是解决问题，不是吵架，最好能形成书面的补充协议,双方签字盖章。
书面催收，留下痕迹：
- 如果口头协商效果不佳，或者对方开始推诿扯皮，那就要发书面的催收函了，催收函要写清楚欠款金额、到期日、逾期利息、还款要求以及不履行的法律后果。
- 发送方式最好是EMS快递，并且在快递单上注明“催收函”字样，保留好快递底单和签收记录，必要时，也可以通过电子邮件发送，并要求对方签收回执,这些都是后续可能走法律程序的重要证据。
法律威慑，果断亮剑：
- 如果对方还是无动于衷，或者干脆玩失踪，那就要考虑采取法律手段了，这时候,前期准备的证据就派上大用场了。
- 发送律师函：委托律师发送律师函，比个人催收函的威慑力要强得多，律师函会从法律角度阐明利害关系，督促对方履行义务，很多“老赖”在收到律师函后,会认真对待。
- 提起诉讼/申请仲裁：如果律师函也不管用，那就只能果断起诉或者按合同约定申请仲裁了，法院判决或仲裁裁决生效后，如果对方仍不履行，就可以申请强制执行，查封、扣押、冻结对方财产，纳入失信被执行人名单（俗称“老赖”名单），限制高消费等，这些都是法院的“撒手锏”。
巧用工具，多方施压（合法合规是前提）：
- 现在有些地方有公开的失信被执行人信息查询平台,可以依法公示。
- 对于一些恶意拖欠的企业，也可以考虑通过合法途径向其合作伙伴、行业协会等进行适当披露（注意边界，避免侵犯名誉权）。
- 但要特别强调，所有催收行为都必须在法律框架内进行，严禁暴力催收、骚扰恐吓、侵犯隐私等违法行为,否则自己也要承担法律责任。

（二）以案说法：从“死账”到“活钱”的转变

案情简介：王先生经营着一家小型建材公司，几年前，他的一个老客户李某因资金周转需要，向王先生的公司借款50万元，约定一年后归还，月息1分，并写了借条，签了字，到期后，李某以各种理由推脱不还，电话有时接有时不接，人也躲着不见，王先生尝试过多次上门催讨，都无功而返，这笔钱眼看就要变成“死账”。

处理过程：王先生找到我时，一脸愁容，我首先让他把所有证据材料都拿过来，仔细梳理后，发现借条、转账记录都很清晰,只是缺乏系统的催收记录。

第一步：固定催收证据我指导王先生补寄了一封措辞严谨的EMS催收函,并保留了所有凭证。
第二步：发送律师函在催收函发出后对方仍无回应的情况下，我代表王先生向李某发送了律师函，明确告知其欠款事实、法律责任以及我们将采取诉讼措施的决心。
第三步：准备诉讼律师函发出一周后，李某主动联系了王先生，表示愿意协商，原来，李某并非完全没钱，而是想拖着看看能不能少还点，在律师函的压力下,他意识到了问题的严重性。
最终结果：经过几轮协商，双方达成了新的还款协议，李某先偿还了20万元本金，剩余30万元及利息分10个月还清，李某正在按新协议履行还款义务，王先生的“死账”终于开始“复活”了。

律师点评：这个案例中，王先生最初的催收方式比较原始，缺乏法律威慑力，通过规范的书面催收和律师函介入，成功打破了僵局，很多时候，债务人不是不能还，而是“不想还”或者“试试看能不能不还”,法律的威慑力往往能促使其改变态度。

（三）法条链接：催收维权的法律依据

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。（简单说：借了钱就得按约定还，没约定清楚的，催了之后也要在合理时间内还。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（简单说：到期不还钱，就得付逾期利息，合同有约定按约定，没约定按国家规定。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条【法院有权采取执行措施】被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。（简单说：判决了还不还，法院可以查你的钱、冻你的账户、扣你的东西来还债。）

（四）律师总结：催收实效，功夫在平时，关键在方法

逾期贷款催收，确实是个技术活，更是个耐心活，要想取得实效,我给大家总结几点核心：

“防”字当头，事前风控是根本：借钱出去之前，一定要对借款人的信用状况、还款能力做充分评估，签订规范的借款合同，必要时要求提供担保,这比事后催收省力得多。
“快”字为先，及时行动是关键：逾期时间越短，催收成功率越高，一旦发现逾期，要立即行动,不要拖延。
“证”字为本，证据意识要牢记：从借款开始到催收过程，所有环节都要注意保存证据，书面证据、电子证据、录音录像等,都是维护自身权益的利器。
“法”字为纲，合法催收是底线：无论采取何种催收手段，都必须遵守法律法规，不得触碰法律红线，暴力催收不仅解决不了问题,还会让自己陷入麻烦。
“活”字为用，灵活应变是智慧：不同的债务人，不同的逾期原因，需要采取不同的催收策略，协商不成，就果断走法律途径,不要犹豫。

遇到逾期贷款，别慌，别愁，更别蛮干，找对方法，用对工具，必要时寻求专业律师的帮助，才能最大限度地维护自己的合法权益,让逾期贷款催收真正取得实效。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友！如果您有更具体的问题,欢迎随时咨询。

逾期贷款怎么催才能见效？遇到老赖有啥招？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。