助学贷款明明没逾期，为啥会被催收？遇到了该咋办？

同学你好，先别慌，也别太委屈，助学贷款这东西，本来是帮咱们圆大学梦的，结果没逾期反倒被催收了，换谁心里都不痛快，甚至有点懵，这到底是咋回事儿呢？遇到这种情况，咱们可不能光生气，得冷静下来，把事情搞清楚,然后妥善处理。

咱们得明白，助学贷款的还款记录是跟咱们个人征信紧密挂钩的，一旦征信报告上出现点啥不该有的“污点”，对以后买房、买车、甚至找工作都可能有影响，遇到没逾期被催收的情况,咱们重视起来是对的。

那为啥会出现这种“冤枉”事儿呢？常见的可能性有这么几种：

信息不对称或沟通不畅：这是最常见的原因之一，你可能以为自己已经按时足额还款了，但银行那边系统没显示到账？或者是你办了助学贷款毕业后，还款账户、联系方式啥的有变动，但没及时跟银行或助学贷款管理中心更新，导致银行联系不上你，就按“失联”处理，启动催收程序了？又或者，是学校、银行、国家助学贷款系统之间的信息传递出了点小差错？
对“逾期”的理解有偏差：你以为的“没逾期”，和银行认定的“没逾期”是不是一回事儿？是不是只还了本金，忘了还利息？或者是还款有宽限期，但你不知道，以为还款日当天还就行，结果银行那边是要求前一天到账？又或者，你办的是那种毕业才有利息的助学贷款，结果毕业后某个时间点需要开始还利息了,你给忘了？
第三方催收机构的“误操作”：有时候银行会把催收工作外包给第三方机构，这些机构的催收员可能手上案子多，忙中出错，把信息核对错了，误把你的信息当成了逾期账户进行催收，甚至有可能是身份信息被冒用了？不过这个可能性相对低一些,但也不能完全排除。

遇到这种情况,咱们具体该咋办呢？

第一步：先核实情况，稳住阵脚！你先别自己吓自己，也别急着跟催收的人吵，赶紧拿出你的还款计划表、银行流水记录，仔细核对每一笔还款的时间、金额，看看是不是真的有遗漏或者银行没收到，你可以登录国家开发银行助学贷款信息网（如果是国开行的）、支付宝的“国家开发银行助学贷款”生活号，或者直接联系当初给你办理贷款的银行，查询你的当前还款状态和逾期信息（如果有的话）,把这些证据都截图或者打印出来保存好。

第二步：主动联系，问清缘由！找到催收你的电话或者联系人，主动打过去（或者按照正规渠道提供的联系方式联系），心平气和地跟对方说清楚：“我查了我的还款记录，都是按时还的，没有逾期，你们这次催收的依据是什么？能不能告诉我具体是哪一笔款项、哪个时间段出了问题？” 记得在通话的时候，全程录音！（提前告知对方“为了保障我的权益，我会对本次通话进行录音”，这是你的权利。）如果对方是短信催收,也把短信内容好好保留下来。

第三步：提供证据，澄清事实！如果确实是银行或者催收机构搞错了，你就把你之前收集到的还款记录、银行流水、还款成功的凭证等证据，清晰地展示给对方看，要求他们核实并停止错误的催收行为，同时消除因此可能对个人征信造成的不良影响（如果已经上报的话），如果是因为你个人信息变更未及时通知导致的，那也赶紧把最新的信息更新给对方,并说明情况。

第四步：如果沟通无效，坚决维权！如果对方核实后确实是他们的错误，但迟迟不给你解决，或者态度恶劣，甚至继续骚扰你，那你就得采取进一步措施了，你可以向贷款银行的客服部门、上级主管部门进行投诉，也可以向当地的金融监管部门，比如银保监会的消费者投诉维权热线（12378）进行投诉，如果已经对你的征信造成了不良影响，你有权要求相关机构进行更正，必要的时候,也可以寻求法律援助。

咱们是占理的一方，只要确实没有逾期，就一定要理直气壮地维护自己的合法权益，别让自己平白无故背了“黑锅”。

以案说法

小明同学2020年毕业，办理了国家助学贷款，他一直很重视还款，每个月都按时往指定的支付宝账户存钱，2023年5月，他突然收到了一条催收短信，说他有一期助学贷款逾期未还，要求尽快处理，否则将影响征信，小明当时就懵了，赶紧查了支付宝账单,发现上个月的还款已经扣款成功了。

他没有慌乱，先截图保存了支付宝的扣款凭证和银行流水，他按照短信里提供的官方联系方式（注意甄别真伪，最好通过官方渠道查找联系方式）打了过去，电话接通后，小明先说明身份，然后说：“我收到你们的催收短信，说我逾期了，但我查了记录，钱已经扣了，这是怎么回事？”

对方客服查询后，发现是系统在处理一批数据时出现了短暂的延迟，导致小明的还款信息没有及时更新到催收系统，所以误发了催收短信，客服当场向小明道歉，并表示会立即更正系统信息，不会对他的征信造成影响，小明要求对方发送一份书面的情况说明或者邮件确认，对方也答应了，小明把通话录音和对方后续发来的确认邮件都妥善保管了起来,一场虚惊就此化解。

法条链接

遇到这种情况,我们主要可以依据以下相关法律法规来维护自身权益：

《中华人民共和国民法典》第一百四十七条：基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。（如果催收行为是基于错误信息，可视为一种基于重大误解的行为。）
《中华人民共和国民法典》第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（银行有义务准确核对还款信息，借款人有义务及时更新个人信息。）
《征信业管理条例》第十五条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。就是如果你发现征信报告有问题，或者被错误催收，你有权利提出异议,要求更正。

律师总结

同学们，遇到助学贷款未逾期却被催收的情况，记住几个关键词：冷静、核实、证据、沟通、维权。

保持冷静是前提：慌乱解决不了问题,反而可能说错话或遗漏重要信息。
核实信息是关键：自己先把账算清楚，到底有没有逾期，证据在手,心里不慌。
保留证据是保障：通话录音、短信截图、银行流水、还款记录,这些都是你澄清事实的有力武器。
主动沟通是途径：及时与贷款机构或催收方联系，了解情况，提供证据,争取在源头解决问题。
依法维权是底线：如果对方拒不纠正错误，甚至对你造成了不良影响（比如错误上报征信），一定要拿起法律武器，向金融监管部门投诉,或者通过法律诉讼等方式维护自己的名誉权和财产权。

助学贷款是为了帮助我们顺利完成学业，千万不要因为这些意外的“小插曲”影响了自己的信用记录和心情，遇到问题，积极面对，合理解决，这才是最棒的！希望这篇文章能帮到你。

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