逾期贷款，催收要上门了怎么办？这些事你必须知道！

哎呀，说到逾期贷款，这事儿谁都不想摊上，可万一真遇上了，收到催收电话、短信还不够，突然通知说“我们要上门拜访”，心里是不是咯噔一下，七上八下的？别慌，别慌！今天咱就掰开揉碎了说，催收上门这事儿，到底该怎么应对，哪些红线他们不能踩,你又有哪些权利。

咱得明白，欠债还钱，天经地义，催收的目的也是为了让你尽快还款。“尽快还款”不代表“可以为所欲为”，你的合法权益,一分一毫都不能少！

催收真上门了，我该怎么办？

别慌！先稳住！接到上门通知，第一反应可能是紧张、焦虑，甚至有点害怕，这太正常了！但你得告诉自己，慌解决不了问题，反而容易出错，深呼吸，让自己冷静下来,才能更好地处理。
核实身份是王道！催收人员上门，你首先要做的不是急着解释或者争吵，而是核实对方身份！让他们出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书（就是证明他们是受哪家机构委托来的），正规的催收，这些东西都是齐全的，如果他们支支吾吾拿不出来，或者证件模糊不清，你完全有理由拒绝他们进门,甚至可以报警说有人冒充催收骚扰。
能不能不让他们进门？很多朋友会问：“我不想让他们进我家，可以吗？” 当然可以！你有权决定谁能进入你的私人住宅，如果觉得不方便，或者家里有老人小孩怕受惊吓，你可以明确表示“我们就在门口沟通，或者你留下联系方式，我稍后主动联系你们公司”，一般情况下，对方也不能强行闯入,那可是违法的！
沟通有技巧，别被绕进去！如果决定在门口或者约定的其他公开场合（比如楼下咖啡馆）沟通,记住几点：
- 冷静沟通，态度诚恳但不卑微：说明自己的实际困难，比如是暂时资金周转不开，还是确实遇到了重大变故，如果能给出一个大概的还款计划或者时间表（哪怕只是初步的）,也能显示你的诚意。
- 别轻易承诺，更别签任何东西！如果对方拿出一些文件让你签，一定要看清楚内容！特别是涉及到“还款承诺书”、“新的还款协议”等，不清楚的千万别签，签了字是要负法律责任的，可以说“这个我需要时间仔细看看，或者咨询一下家人/律师，之后再给你们答复”。
- 录音！录音！录音！重要的事情说三遍！在沟通过程中，如果对方有任何过激、威胁、侮辱性的语言，或者承诺了什么（还本金就行，利息不用还了”），悄悄录下来，这都是日后可能用到的证据，但要注意，别明目张胆地对着人录,以免激化矛盾。
家里有老人小孩，或者不方便怎么办？如果家里有老人、小孩，或者你觉得上门会对你的正常生活造成严重干扰，可以提前跟催收人员沟通，说明情况，争取约定一个双方都方便的时间和地点，比如你公司附近（如果不介意同事知道的话）或者其他中立场所。

上门催收，哪些行为是他们不能做的？

这一点非常重要！催收也是有“规矩”的，不是想怎么来就怎么来，他们要是敢做这些事,你完全可以硬气起来维权：

大吵大闹、威胁恐吓：比如在你家门口或者楼道里大声嚷嚷“XXX欠钱不还！”，或者对你说“再不还钱就对你家人怎么样”、“去你单位闹”之类的话,这都涉嫌违法。
骚扰邻居、泄露隐私：挨个敲邻居门，跟别人说你欠钱的事，或者把你的个人信息、欠款情况到处散播，这绝对不行！你的隐私权受法律保护。
动手动脚、强行闯入：这个不用多说，敢动手或者强行闯进你家，直接报警！这可能涉及非法侵入住宅和故意伤害了。
赖着不走、搞“软暴力”：比如在你家门口静坐、放哀乐、喷油漆（这个更严重），这些都属于“软暴力”,也是被严打的对象。

（以案说法）

咱们来个小案例：小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两个自称催收公司的人直接找到了他家门口，没等小王核实身份就想往里闯，嘴里还嚷嚷着“欠债还钱，天经地义，今天不还钱就不走了！” 小王当时家里还有老人,吓得不轻。

律师分析：这个案例里，催收人员的行为就有明显不当，他们没有主动出示证件和授权文件；试图强行闯入住宅；在门口大声喧哗，可能对小王及其家人造成了精神困扰，小王当时完全可以拒绝他们进门，并明确要求他们出示合法手续，如果对方继续纠缠，小王有权报警处理，警方会介入调查,并制止他们的违法行为。

（法条链接）

咱们老百姓得懂法，才能更好地保护自己，关于催收,这些法律你得知道几条：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《中华人民共和国刑法》第二百四十五条：【非法搜查罪】【非法侵入住宅罪】非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的,处三年以下有期徒刑或者拘役。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但其他贷款催收也可参照其精神，禁止不当催收行为。）

（律师总结）

好了，说了这么多,给大家总结一下核心要点：

保持冷静，积极面对：逃避解决不了问题,反而可能让事情更糟。
核实身份，守住家门：不是谁来了都能进你家，证件不全、态度恶劣的,坚决不让进。
理性沟通，保留证据：好好说话，但也要留个心眼，必要时录音录像,保护好自己。
明确底线，依法维权：催收再有理，也不能违法，一旦遇到威胁、骚扰、暴力等行为，果断报警，并保留好所有证据（录音、录像、短信、微信记录等），必要时可以向银保监会等监管部门投诉,或者寻求法律帮助。
优先协商，制定计划：如果确实有困难，主动跟贷款机构或其授权的正规催收公司沟通，争取停息挂账、分期还款等方案，尽快把欠款还上,才能从根本上解决问题。

你有还款的义务，但也有维护自身合法权益的权利，催收上门不可怕，可怕的是你不知道如何正确应对，希望今天说的这些，能帮到有需要的你，有困难，咱们积极面对,总能找到解决的办法！

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