贷款逾期，催收要上门了？别慌，教你几招冷静应对！

“喂，你好，我们是XX贷款公司的，你这边贷款已经严重逾期了，我们今天会安排外访人员到你家里/单位进行核实，请你配合一下。”

接到这样的电话,是不是心头一紧，瞬间就慌了神？说实话，谁遇到这种事儿心里都不会太舒坦，毕竟，欠债还钱虽然是天经地义，但真要有人找上门来，那种感觉还是挺让人焦虑的。

我得跟大家明确一点：贷款逾期了，咱们心里肯定是不好受，催收要上门，更是雪上加霜，但请记住，慌解决不了问题，反而可能因为情绪激动做出不理智的行为，咱们要做的是：合法、冷静、有理有据地应对。

很多朋友一听到“上门”两个字，第一反应就是害怕、羞耻，担心邻居知道了没面子，担心家里人受到惊吓，这些心情我都特别能理解，但咱们先把心放肚子里一点点，上门催收，它本身是催收的一种方式，不代表催收人员可以为所欲为，更不代表咱们就成了任人拿捏的软柿子。

核心原则就三条：合法、冷静、有理有据。

第一，核实身份，别让骗子有机可乘！

催收人员上门,第一步，也是最重要的一步，就是核实对方身份！你别人家说自己是催收的，你就信了，万一是骗子呢？或者是一些不正规的“野催收”呢？

怎么核实？

看证件：让对方出示工作证、身份证，如果是第三方催收公司，还要看他们公司的授权委托书，上面有没有明确的委托事项，是不是你欠款的那家机构委托的。
打电话确认：拿到这些信息后，不要当场就全信，最好自己拨打贷款合同上的官方客服电话，或者你之前一直联系的那个官方催收电话，跟他们确认一下，今天是不是真的安排了外访人员到你这里，以及外访人员的姓名、工号等信息是否一致。

第二，要不要让他们进门？这是你的权利！

核实完身份,确认是正规催收后，问题来了：要不要让他们进门？

这个没有绝对的标准答案,但有几个原则你要记住：

可以选择在门口沟通：如果你觉得不方便，或者心里还是不踏实，可以礼貌地表示就在门口说几句话，不必进屋。
如果邀请进门，注意环境和人数：如果对方坚持要进门，或者你觉得在屋里谈更方便，那一定要确保家里有其他人在场，或者至少让邻居知道有这么回事，避免在封闭、私密的空间里单独与催收人员相处，尤其是对方人数较多的时候。
明确禁止进入私密区域：比如卧室、卫生间等，这是你的私人空间。

第三，沟通时要冷静，别被牵着鼻子走！

不管是在门口还是屋里,沟通时一定要保持冷静，控制情绪，催收人员可能会用各种话术给你施压，目的是让你尽快还钱。

只说事实，不做承诺：如果确实暂时没钱还，就如实告知你的困难，比如失业了、生病了等等，但不要轻易承诺一个你根本做不到的还款时间或金额。
表达还款意愿，但强调需要时间和合理方案：你可以说“我不是不还，我确实遇到困难了，我希望能和你们公司协商一个合理的还款计划。”
不要争吵或发生肢体冲突：这是底线！无论对方说什么、做什么，一旦发生冲突，对谁都没好处，甚至可能触犯法律。
录音录像（征得同意或在公开场合）：在不侵犯对方隐私权的前提下（比如在你家客厅，你提前告知对方“我需要录个音/视频，作为我们沟通的记录”），可以对沟通过程进行录音录像，万一后续发生纠纷，这就是证据。

第四，注意保护个人信息和隐私！

催收人员可能会要求你提供一些个人信息,或者查看你的家庭情况，你要注意：

与债务无关的信息可以拒绝提供：比如你家人的详细联系方式（除非是紧急联系人且你同意）、你其他的私人财产等。
禁止对方拍照、录像你的家或家人：未经允许，这是侵犯隐私的行为。

第五，遇到违规行为，果断报警或投诉！

如果催收人员有以下行为,你要坚决制止，并保留证据（录音、录像、拍照、证人等）：

未经允许强行闯入你家；
对 you 或你的家人进行辱骂、威胁、恐吓；
故意损坏你家的财物；
骚扰你的邻居、同事或其他无关人员（“爆通讯录”）；
在你家门口或小区张贴你的个人信息、欠债信息等；
长时间滞留不走,严重影响你的正常生活。

遇到这些情况,直接拨打110报警，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会等监管部门投诉。

以案说法

咱们来假设一个小案例：小明因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，他接到电话，说催收人员下午会到他家，小明很紧张，想起了我上面说的几点。

下午,两个自称催收的人来了，小明首先要求他们出示工作证和授权文件，并当场拨打了网贷平台官方客服电话核实，确认了对方身份，小明表示就在门口谈，不进屋。

沟通中,催收人员语气比较强硬，说再不还钱就要通知他所有亲戚朋友，小明冷静地说：“我承认欠款，也想还钱，但现在确实困难，你们这样威胁我，我可以录音，我希望能和你们公司的法务部门或者协商部门联系，制定一个分期还款计划。”

其中一个催收人员有点激动,想推门进屋，小明立刻拦住，说：“你们再这样我就报警了！”并掏出手机准备拨号，对方见状，可能也不想把事情闹大，僵持了一会儿，留下一张催收函（上面有协商电话）就走了。

小明随后立刻拨打了催收函上的协商电话,虽然过程曲折，但最终和平台达成了一个延期还款的协议。

这个案例里,小明虽然逾期了，但他做到了核实身份、冷静沟通、保护自己，并最终通过协商解决了问题。

法条链接

《中华人民共和国刑法》第二百四十五条【非法侵入住宅罪】：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的，处三年以下有期徒刑或者拘役。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。
《个人信息保护法》：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收过程中，随意泄露、传播债务人个人信息也是违法的。
《民法典》第一千零三十二条【隐私权】：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。

律师总结

各位朋友,贷款逾期后遇到上门催收，确实是一件让人头疼的事，但请记住，欠债还钱，天经地义，但催收也必须在法律的框架内进行。

我的核心建议是：