收到贷款逾期催收短信，先别慌！教你几招辨别和应对！

“叮！”手机一响，一条短信弹了出来，内容一看，心立马揪紧了：“您的XX贷款已严重逾期，涉嫌恶意拖欠，将面临法律诉讼，影响征信，甚至可能上门催收……” 是不是瞬间感觉天塌下来一半？手脚冰凉,脑子里一片空白？

别慌！别慌！真的别慌！收到这类短信，先深呼吸，告诉自己，事情可能没你想象的那么糟，但也绝对不能掉以轻心，我就来给大家掰扯掰扯，收到这种短信,咱们到底该怎么办。

核实真假是第一步，现在骗子可多了，冒充贷款平台催收的也不在少数，你得先想想，自己是不是真的在这个平台贷过款？贷款金额、到期日对不对得上？如果压根没这回事，那很可能是诈骗短信，直接忽略或者举报就行，如果确实有这笔贷款,那咱们接着往下看。

仔细看看短信内容，有些催收短信写得跟“最后通牒”似的，什么“限你24小时内还清，否则后果自负”，“已通知当地派出所”，“将冻结你所有银行账户”，这些话，很多时候是催收公司为了给你施压，故意说得很严重，欠债还钱是天经地义，但咱们得搞清楚，哪些是真的可能发生的，哪些又是他们的“心理战术”。

主动联系是关键，如果确实逾期了，逃避绝对不是办法，只会让事情更糟，最好的方式是主动联系贷款平台的官方客服（一定要通过官方app、官网或者你当初留的联系方式，别轻信短信里给的陌生号码或链接！），说明你逾期的原因——是忘了？还是暂时遇到了资金困难？态度要诚恳，表达你有还款的意愿,只是需要一点时间或者帮助。

以案说法：

给大家说个真实的小例子（人物已化名）：

小王因为疫情期间收入受影响，几张信用卡和一个网贷都逾期了，刚开始，他也是收到各种催收短信，有的说要上门，有的说要起诉，把他吓得不行，干脆把手机一关，眼不见为净，结果呢？逾期利息和违约金越滚越高，银行和网贷平台联系不上他，真的启动了进一步的催收程序，甚至有人联系到了他的家人,搞得家里人也跟着担心。

后来小王找到我，我告诉他，第一步就是把手机打开，正视问题，我帮他梳理了所有欠款，计算了合理的利息和费用，指导他分别联系各个平台，说明自己的实际困难，提供了一些证明材料，并申请了个性化的还款方案，比如延长还款期限、分期偿还本金等，经过几轮沟通，大部分平台都同意了他的申请，小王现在每个月按计划还款，虽然压力还是有，但总算不用天天提心吊胆,生活也慢慢回到了正轨。

法条链接：

咱们来看看法律是怎么说的,心里更有底：

《中华人民共和国民法典》合同编：这是管借贷合同的根本大法，如果你签了贷款合同，逾期未还，确实构成违约，需要承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等,平台有权要求你偿还本金和合理的利息费用。
《中华人民共和国刑法》：一般的贷款逾期属于民事纠纷，不会直接构成刑事犯罪，也就是大家常说的“坐牢”，如果当初贷款时就有“以非法占有为目的”，比如提供虚假材料骗取贷款，那可能涉嫌诈骗类犯罪，这就另当别论了，正常的逾期和“骗贷”是两码事。
《个人信息保护法》及催收相关规定（如《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》）：这些规定明确了催收行为的边界，催收不能使用暴力、威胁、恐吓的语言；不能骚扰无关的第三人（比如你爸妈、同事，除非你留了他们作为紧急联系人并同意在特定情况下联系）；不能在半夜、凌晨等不合适的时间催收；不能向你散布你的个人隐私信息等等。

律师总结：

收到贷款逾期催收短信,记住这几点：

保持冷静，核实真伪：先确认是不是自己的欠款，哪个平台的，别被假短信唬住,也别漏掉真欠款。
正视问题，主动沟通：千万别逃避！主动联系平台，说明情况，表达还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案,这是最重要的一步！
辨别催收手段，合法维权：对于短信里的威胁、恐吓内容，要学会辨别，如果对方的催收行为明显违法（比如骚扰家人、P图侮辱、暴力威胁），保留好证据（短信截图、通话录音等），可以向平台投诉，也可以向银保监会等监管部门举报,必要时甚至可以报警。
了解法律后果，区分民事与刑事：清楚逾期主要承担的是民事还款责任，一般不会“坐牢”，但征信受损、被起诉强制执行等后果也很严重,必须重视。
制定计划，积极还款：根据自己的实际情况，制定切实可行的还款计划，努力挣钱还债,这才是解决问题的根本。

逾期了不可怕，可怕的是自乱阵脚和逃避，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果情况比较复杂，自己搞不定，记得及时咨询专业的法律人士,别让小问题拖成大麻烦。

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