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贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对，后果没你想的那么简单！

金融债务34秒前1

（一）逾期了，催收来了，我该咋办？

咱得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱确实理亏在先，逃避肯定不是办法，躲得了一时躲不了一世，而且只会让事情越来越糟，第一步，千万别慌，更别躲！

保持冷静，主动沟通是王道：催收电话来了，深呼吸，接！别怕，电话那头也是人（大部分情况下），接了电话，先别急着争辩或者承诺什么，而是主动、真诚地说明情况，你可以说：“您好，关于我这笔逾期的贷款，我确实遇到了一些困难（简单说明，不用说太细，保护隐私），但我不是不想还，我非常希望能和你们协商一个可行的还款方案。” 态度很重要，积极的态度能为后续协商打下好基础。
核实身份，问清详情：接到催收电话，特别是第三方催收，先礼貌地要求对方出示工作证件、告知所属机构名称、所催收的贷款合同编号等信息，确认对方身份和催收的合法性，也要问清楚当前的欠款总额、本金、利息、违约金分别是多少，怎么计算的，做到心中有数。
评估自身，制定计划：挂了电话，别光顾着发愁，赶紧坐下来，好好盘点一下自己的财务状况：目前有多少可支配收入？每个月固定支出有多少？除了这笔逾期贷款，还有没有其他债务？把这些都列清楚，才能知道自己到底能拿出多少钱来还，能承受什么样的还款压力，这是和对方协商的底气。
积极协商，争取有利方案：拿着你的财务状况和还款计划，主动联系贷款机构（最好是直接联系银行或贷款公司的官方客服，而不是第三方催收），说明你的实际困难和还款意愿，看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一部分利息/违约金，协商不是一次就能成功的，可能需要多沟通几次，坚持你的合理诉求，但也要有底线。
保留证据，依法维权：在整个过程中，所有的沟通记录（电话录音，记得提前告知对方；短信、微信聊天记录等）、还款凭证、催收函件等，都要好好保留，如果遇到催收人员使用威胁、恐吓、骚扰、侮辱人格等暴力催收手段，或者对方计算的利息、违约金过高，明显不合理，你要知道这是不合法的，你可以明确告知对方停止侵权行为，并向相关金融监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。

（二）以案说法：小李的“翻身”记

小李,普通上班族，几年前因为创业失败，欠了某网贷平台一笔5万块的贷款，后来实在无力偿还，就逾期了，刚开始，他也是吓得不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡犬不宁，后来，小李在朋友的劝说下，决定不再逃避。

他先是主动联系了网贷平台的官方客服,核实了欠款金额和明细，他整理了自己的收入和支出，发现每个月最多能拿出2000元还款，他把这个情况如实告诉了平台，并提交了自己的收入证明和困难说明，申请分期还款，希望能减免部分高额的逾期罚息。

一开始,平台客服态度也比较强硬，说只能按合同来，但小李没有放弃，每隔几天就主动联系一次，表达自己强烈的还款意愿和实际困难，大概过了半个月，平台终于松口，同意了小李的申请：减免部分违约金，剩余本金和合理利息分24期偿还，每月还2000出头，小李如释重负，现在每个月按时还款，生活也渐渐步入正轨。

这个案例告诉我们：逾期后，逃避只会让问题恶化，甚至影响到家人，主动沟通、积极协商，虽然过程可能曲折，但往往能争取到相对有利的解决方案。

（三）法条链接：逾期不还，法律怎么说？

咱们老百姓说话办事,得讲法，关于贷款逾期，相关的法律规定主要有：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 白话解读：你签了贷款合同，就有义务按时还钱，没按时还，就是违约了，对方可以要求你继续还，还可能要你赔偿因为逾期造成的损失，比如利息、违约金等。
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 白话解读：逾期了，除了本金，利息也得照付，而且逾期利息通常会比正常利息高一些，但这个“高”也不是无限的，不能是高利贷。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（虽然主要针对信用卡，但部分精神可参考）：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 白话解读：这条是说，如果你确实因为特殊情况还不上钱了，但你还想还，银行是可以和你商量，搞个“停息挂账”或者分期还款的，最长可以分5年，贷款也类似，很多机构也有协商机制。

（四）律师总结：逾期不可怕，关键是“怎么面对”

作为一名律师,我见过太多因为逾期而焦头烂额的当事人，想告诉大家：

第一，正视问题，切勿逃避。逾期不是世界末日，但逃避绝对会让你离“末日”更近一步，电话要接，信息要看，积极面对才能掌控局面。
第二，了解情况，心中有数。自己欠了多少钱，怎么欠的，利息怎么算的，都要搞清楚，别让人忽悠了。
第三，主动沟通，积极协商。这是解决问题的核心，拿出诚意，说明困难，争取和贷款机构达成双方都能接受的还款方案，他们的目的是收回欠款，不是非要把你逼上绝路。
第四，保留证据，依法维权。遇到暴力催收、高利贷等违法行为，要勇敢说“不”，保留好证据，向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。
第五，开源节流，努力还款。协商好方案后，就要想办法多挣钱，少花钱，踏踏实实地把钱还上，这才是根本。

还是那句老话：量入为出，理性借贷，尽量避免逾期情况的发生，但如果真的不小心逾期了，也请记住，只要你不放弃，积极应对，总能找到解决问题的办法，希望今天的分享能帮到有需要的朋友。

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