金12贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势！

最近手头紧，或者不小心忘了时间，金12的贷款逾期了，然后就开始收到各种催收电话、短信，甚至还有人上门？是不是感觉头都大了，吃也吃不好，睡也睡不香，生怕亲戚朋友知道,更怕那些催收手段越来越过分？

咱得说句大实话，欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们确实理亏在先，心里着急也正常，这绝不代表催收就能为所欲为，想怎么拿捏你就怎么拿捏你，咱们得懂法，才能知道哪些催收行为是合法的，哪些是越界的，咱们自己又该怎么沉着应对，而不是被催收牵着鼻子走，最后慌了神,做出错误的决定。

逾期了，催收找上门，到底该怎么办呢？

别躲！主动沟通是第一步，但要选对时机和方式。很多朋友一看到催收电话就挂，或者干脆关机，想着“眼不见心不烦”，其实这是最不明智的，你越躲，催收可能越觉得你想赖账，手段可能会更激烈，正确的做法是，在你情绪稍微平稳，能够清晰表达自己想法的时候，主动联系金12的官方客服（注意，一定是官方渠道，别被假客服骗了），告诉他们你目前的实际情况，不是不想还,而是暂时遇到了困难。
好好说话，但也要问清楚“来龙去脉”。接到催收电话，先别急着吵，也别害怕，可以心平气和地问清楚对方是哪个平台的（确认是金12官方或其授权的正规催收公司），欠款的本金、利息、违约金分别是多少，有没有超出国家规定的利率上限，如果对方言辞激烈、模糊不清，或者不愿意提供具体信息,你就得留个心眼了。
重要的事儿，咱得留个“证据”。所有的催收电话，如果条件允许，可以进行录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法，但告知后对方继续说，录音就没问题），收到的短信、微信聊天记录、邮件等，都要截图保存好，如果对方有上门催收，注意观察他们是否有过激行为，最好能有邻居或者监控佐证，必要时可以录像（注意别侵犯对方隐私，但记录公共区域或自家门口的情况是可以的）,这些都是以后万一发生纠纷时的重要证据。
“停息挂账”、“延期还款”——可以试试，但别抱100%希望。如果你确实困难，可以尝试向金12申请“停息挂账”或者“延期还款”，这不是法律规定他们必须答应的，但有些平台在核实你的真实困难后，可能会给出一些协商方案，你要做的是提供相应的证明材料，比如收入证明、疾病证明、失业证明等，证明你确实暂时无力全额还款,但有还款意愿。
努力赚钱，制定还款计划是王道。沟通和协商只是辅助，最终还是要落到还钱上，你得自己梳理一下财务状况，看看每个月能拿出多少钱来还，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月还一点点，也比完全不还好,至少表明了你的还款意愿。

如果催收方式太“吓人”，甚至违法了，咱也不能“怂”！

对方用侮辱、诽谤的语言骂你，或者威胁要对你和家人进行人身伤害，甚至P你的裸照、身份证信息到处传播，爆你的通讯录骚扰你的亲戚朋友、同事领导，这些都属于“暴力催收”或“软暴力催收”，是明确违法的！遇到这种情况，别犹豫，收集好证据，该报警的报警,该向相关部门投诉的投诉。

以案说法：

咱们来看看“小王”的例子，小王因为疫情影响，工作丢了，金12的贷款逾期了3个月，一开始催收电话还比较客气，后来就开始变味了，催收员不仅在电话里辱骂小王“老赖”，还把小王的逾期信息编辑成带有侮辱性文字的短信，群发给了小王手机通讯录里的几十位联系人，包括他的父母和前同事，小王父母接到短信后气得病倒，前同事们也对他指指点点,小王觉得天都塌了。

小王是怎么做的呢？

冷静收集证据：他把所有催收电话录音，所有侮辱性短信、群发记录都截图保存。
报警求助：他带着这些证据去了当地派出所报案,说明自己遭受了恶意骚扰和名誉侵权。
向监管部门投诉：他同时向金融监管部门和互联网金融协会投诉了金12平台的暴力催收行为。
与平台正式交涉：在有了报警回执和投诉记录后，小王再次联系金12官方，要求他们立即停止侵权行为，处理相关催收人员，并就此事道歉,同时协商合理的还款方案。

结果：金12平台在压力下，对催收团队进行了内部调查和处理，向小王道歉，并同意了小王提出的延期6个月、分期还款且减免部分不合理违约金的方案,小王的生活也逐渐恢复了平静。

这个例子告诉我们，面对违法催收，沉默和忍让只会让对方更嚣张,拿起法律武器保护自己才是正确的选择。

法条链接：

咱们老百姓不能光凭感觉，得知道法律上是怎么说的,心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百二十条：公民、法人享有债权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。（催收骂人、诽谤就可能触犯这个）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。（爆通讯录、泄露你个人信息就可能触犯这个）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这个是专门针对非法催收的罪名，2021年3月1日才正式施行的！）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。（一般的骚扰、侮辱行为，够不上刑事犯罪的,可能会用到这个）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这是针对信用卡的,但很多贷款平台的催收规范也会参考类似原则）

律师总结：

金12贷款逾期被催收，确实是件让人头疼的事儿，但再头疼，咱也得沉着应对,不能乱了方寸。

正视债务，积极沟通：逾期了不是世界末日，主动和平台沟通，说明情况，表达还款意愿,这是解决问题的第一步。
保留证据，保护自己：这一点怎么强调都不为过！电话录音、短信截图、聊天记录，这些都是你的“护身符”。
明确底线，拒绝暴力：催收有很多合法方式，但如果对方越界了，使用暴力、威胁、骚扰、泄露隐私等非法手段，你一定要勇敢地说“不”，并及时报警或向监管部门投诉，你欠的是钱，不是命,更不是尊严！
努力赚钱，制定计划：最终还是要靠自己的努力来还清债务，制定一个合理的还款计划，一步一个脚印,总会熬过去的。
寻求帮助，别扛着：如果自己搞不定，或者遇到了非常棘手的违法催收，可以寻求专业的法律帮助,比如咨询律师。

生活总有起起落落，遇到困难不可怕，可怕的是失去面对困难的勇气和正确处理问题的方法，希望今天的分享能帮到正在经历金12贷款逾期催收的你，法律是咱们最坚实的后盾！有问题，找办法,别放弃！

金12贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。