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收到逾期贷款催收短信？别急！看懂这几点，教你从容应对！

金融债务33秒前1

哎,朋友，你有没有过这种经历：手机“叮”一声，一条短信进来，点开一看，心立马沉了半截——“您的XX贷款已严重逾期，请立即还款，否则将采取进一步措施……” 后面可能还跟着一堆听起来挺吓人的后果，什么影响征信啊、要起诉啊、甚至要上门啊之类的。

说实话,谁遇到这种事儿心里都不会好受，焦虑、烦躁，甚至有点害怕，这都太正常了，但越是这种时候，咱越得稳住！可不能自乱阵脚，更不能因为慌张就做出错误的决定，或者干脆不管不顾，那只会让事情更糟。

你得明白,催收短信的目的是啥？无非就是催你赶紧还钱，但这些短信里的内容，有的是实事求是，有的可能就有点“吓唬人”的成分在里面了，第一步，千万别慌，先核实！

怎么核实呢？

回忆一下：自己是不是真的在这家机构贷过款？贷款金额、期限对不对得上？有时候可能是自己忘了，或者不小心逾期了几天。
查看原始合同/APP：翻出你的贷款合同，或者登录贷款机构的官方APP、网站，看看具体的还款日期、应还金额、逾期天数、罚息怎么算的，这些都得搞清楚。
联系官方客服：最直接也最保险的方式，就是拨打贷款机构官方客服电话（一定要从合同上或者官方APP上找，别信短信里给的陌生号码！），把情况说明白，让客服帮你确认。

核实清楚了,如果确实是自己的逾期，那接下来就得正视问题，积极处理，逃避是解决不了任何问题的，只会让利息和违约金越滚越多，征信也越来越差。

具体该咋办呢？

如果有钱，赶紧还上：这是最好的办法，一了百了，还完之后，记得跟客服确认一下，确保逾期记录能及时更新。
如果暂时没钱，别躲，主动联系！这一点非常重要！很多人怕被催，就不接电话、不回短信，以为这样就没事了，大错特错！这样只会让对方觉得你恶意拖欠，反而可能采取更激烈的催收手段。
- 跟谁联系？还是贷款机构的官方客服或专门的贷后管理部门。
- 说什么？坦诚说明自己目前的经济困难，比如是暂时失业了、生病了等等，不是不想还，是暂时还不上，提出你能接受的还款方案，比如能不能延期几天、能不能分期偿还本金（注意，利息和违约金可能还是要承担的，具体看协商结果）。
- 态度要好，但也要有底线：好好说话，表达还款意愿，但如果对方提出的要求你实在做不到，或者有违规催收的行为（比如威胁、骚扰你的家人朋友），也要明确指出来，并且保留好证据。

那短信里说的“影响征信”、“要起诉”、“要上门”，是真的吗？

影响征信：这个是真的！只要你逾期了，而且贷款机构接入了央行征信系统，那逾期记录就很可能会被上报，具体逾期多少天会上征信，不同机构规定不一样，有的可能几天就上了，千万别抱侥幸心理。
要起诉：这是催收的一种手段，但也确实是可能发生的，如果逾期金额比较大，时间比较长，经过多次催收你还是不还，贷款机构是有权通过法律途径起诉你的，到时候法院判决了，你还是不执行，可能会被强制执行，甚至列入失信被执行人名单（老赖），那就麻烦了。
要上门：以前可能比较常见，现在监管严了，正规机构上门催收会很谨慎，一般会提前联系你，而且不会采取暴力、威胁的方式，人数也有限制，如果遇到不正规的上门骚扰，你可以报警。

收到逾期催收短信,别慌、别躲、别信谣传谣，先核实，再主动联系，想办法解决，钱的事儿，只要人还在，肯努力，总有解决的一天，但征信坏了，影响可就长远了。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王之前在某网贷平台借了1万块钱，因为疫情影响，工作丢了，手头紧，就逾期了3个月，期间，他收到了各种催收短信，有的说要“上门催收，让他在小区里抬不起头”，有的说“已经准备材料，明天就起诉，让他等着收法院传票”，还有的甚至发了一些PS的“律师函”照片。

小王一开始吓坏了,不敢接电话，短信也不敢回，结果呢？催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来，小王实在没办法，找到了我，我告诉他，首先要做的就是停止逃避，主动联系平台。

在我的建议下,小王先通过官方APP核实了自己的逾期金额和罚息（还好，这家平台是正规的，罚息在合理范围内），他拨打了平台的官方客服电话，说明自己的情况：确实是失业导致暂时无力偿还，不是恶意拖欠，他还主动提供了自己的失业证明。

经过几次沟通,平台最终同意了小王的申请，将剩余本金和合法利息进行分期，每期还几百块，压力就小多了，小王也保证会按时还款，至于那些威胁上门、马上起诉的短信，后来也没再发生。

律师点评：小王的案例告诉我们，逾期后积极沟通是多么重要，平台也是希望能收回欠款，而不是非要把事情闹大，只要你有还款意愿，并能拿出合理的理由和证明，很多时候是可以协商出一个双方都能接受的方案的，那些过于夸张、威胁性的短信，很多时候是催收的一种策略，不必过于恐慌，但也不能完全不当回事。

法条链接

关于逾期贷款和催收,咱们国家是有相关法律法规来规范的，不是谁想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》：
- 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这两条说明，逾期了要付利息，你也有权申请延期。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然是信用卡，但很多原则适用于其他贷款）：
- 第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 (这条是说，如果你确实困难，又想还，是可以和银行协商分期的，贷款也可以参考这个精神。)
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 (这就是大家常说的“高利贷”红线，超过这个利率的利息，你是可以拒绝支付的。)
关于催收行为：中国银保监会等部门也有相关规定，禁止暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人信息等，如果遇到违规催收，你可以向银保监会等金融监管部门投诉举报。

律师总结

好了,朋友，说了这么多，希望能给你一点启发，总结一下我的几点看法：

逾期不可怕，逃避才可怕：收到催收短信，第一反应不是害怕，而是核实情况，正视问题。
主动沟通是王道：别等人家找上门，自己先主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商的机会，很多时候，机构是愿意给你一个缓冲期的。
保留证据很重要：不管是贷款合同、还款记录，还是催收短信、通话录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方），都要好好保存，万一后续有纠纷，这些都是你的证据。
合法权益要维护：如果遇到高利贷（利息超过LPR四倍）、暴力催收（威胁、恐吓、骚扰家人朋友）等违法行为，要勇敢说“不”，并向有关部门投诉举报，用法律武器保护自己。
量入为出是根本：最后还是提醒一句，贷款消费要理性，根据自己的实际情况来，别过度透支未来，不然很容易陷入债务危机。

钱没了可以再挣,信用坏了可就难补了，遇到事儿了，别自己扛着，多了解点法律知识，或者咨询专业人士，总能找到解决问题的办法，希望大家都能远离逾期烦恼，生活顺顺利利！

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