贷款逾期收到催收公告？别慌！教你这样应对

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大伙儿好啊,我是你们的老朋友，王律师，最近后台有不少朋友私信我，说自己因为各种原因，比如生意周转不开、家里突然有急事，导致银行贷款没能按时还上，结果没多久就收到了银行寄来的《逾期贷款催收公告》，一看到“公告”这俩字，心里就咯噔一下，腿都软了，不知道该咋办，感觉天都要塌下来了。

其实啊,收到催收公告，先别自己吓自己，但也绝对不能掉以轻心，当成没事儿人一样，这玩意儿可不是银行跟你闹着玩的，它是银行在你逾期一段时间后，采取的一种比较正式的催收手段，目的是提醒你赶紧还钱，也是在为后续可能采取进一步法律措施做铺垫。

收到这种公告,正确的姿势应该是什么呢？王律师给你捋捋清楚：

第一步：冷静！冷静！再冷静！收到公告，第一反应可能是恐慌、愤怒，甚至想逃避，但你要知道，慌解决不了任何问题，逃避更是会让事情雪上加霜，深吸一口气，告诉自己，事情已经发生了，现在最重要的是想办法解决。
第二步：仔细看！看清楚公告内容！把公告从头到尾好好读几遍，看清楚以下几点：
- 欠了哪家银行的钱？（虽然一般都知道，但确认一下总没错）
- 具体是哪笔贷款？（如果有多笔贷款的话）
- 逾期了多少钱？本金、利息、违约金、滞纳金，都列清楚了吗？
- 银行要求什么时候还清？（这个时间很关键）
- 不还钱，银行会采取什么措施？（比如起诉、拍卖抵押物等）这些信息都非常重要，是你接下来行动的依据。
第三步：主动联系银行！别等银行来找你！这是最最关键的一步！很多人怕被银行骂，怕被催债，就干脆不接电话、不回信息，这是大错特错！银行发公告，也是希望你能主动联系他们。你要主动打电话给银行的客服，或者直接去贷款的网点，找到负责你这笔贷款的客户经理，态度要诚恳，把你逾期的真实原因讲清楚，比如是暂时资金周转困难，还是收入确实出了问题，一定要表达你强烈的还款意愿，这一点银行非常看重。
第四步：实事求是，制定还款计划，争取协商！光有还款意愿不行，还得有实际行动，你得自己先盘算盘算，自己目前的经济状况到底怎么样，每个月能拿出多少钱来还款，拿着你的“账本”去跟银行谈。可以尝试跟银行协商：
- 能不能延期还款？给你一点缓冲时间。
- 能不能分期还款？把剩余的本金和利息分摊到几个月甚至几年慢慢还。
- 能不能减免一些利息或者违约金？（这个比较难，但如果确实是特殊情况，比如重大疾病、自然灾害等，也可以争取）银行也是做生意的，他们的目的是把钱收回来，而不是把你逼上绝路，只要你态度好，有诚意，并且确实能拿出一个可行的还款方案，很多银行还是愿意坐下来跟你协商的。
第五步：如果协商不成，或者银行已经启动法律程序，怎么办？如果银行那边态度比较强硬，或者你自己实在不知道怎么谈，那也别硬扛，这时候，你可以考虑寻求专业的法律帮助，比如像王律师我这样的，帮你分析情况，看看有没有更好的解决途径，或者帮你跟银行进行专业的沟通和谈判，如果银行已经起诉到法院，那更是要积极应诉，千万不能缺席判决，否则法院会直接支持银行的诉求，对你非常不利。
也是最重要的：千万别失联！千万别失联！千万别失联！重要的事情说三遍！不管多困难，都要保持和银行的沟通渠道畅通，失联只会让银行认为你是恶意拖欠，从而采取更严厉的措施，比如冻结你的账户、查封你的财产，甚至影响你的个人征信，那可就真是得不偿失了。

（二）以案说法

咱们来举个例子,就说我之前碰到的一个当事人，李先生吧，李先生是做小生意的，前几年行情好，就跟银行贷了一笔款扩大经营，结果没想到，遇到疫情，生意一落千丈，货款收不回来，员工工资还得发，很快就出现了贷款逾期。一开始他也没太当回事，觉得过阵子生意好转了就能还上，银行打了几个电话，他要么没接，要么就说没钱，结果没过多久，就收到了银行的《逾期贷款催收公告》，说再不还钱就要起诉他，还要拍卖他当时抵押的房产。李先生这下可慌了神，这房子可是他唯一的住处，后来通过朋友介绍找到了我，我了解情况后，首先让他冷静下来，然后指导他整理了自己的财务状况，包括目前的收入、支出、债务情况，以及未来可能的还款来源。我陪同李先生一起去了银行，我们没有逃避责任，而是主动承认了逾期的事实，并诚恳地解释了原因，我们拿出了一份详细的、力所能及的还款计划，希望银行能给予一定的宽限期，并同意分期还款。一开始银行那边态度也比较坚决，但经过我们几次沟通，加上李先生确实表现出了强烈的还款意愿和实际的行动（比如先东拼西凑还了一小部分），银行最终同意了我们的方案，给李先生办理了分期还款，利息也适当做了一些调整，李先生这才松了一口气，现在每个月按时还款，虽然压力还是有，但总算保住了房子，也看到了希望。

所以你看,遇到这种事，逃避不是办法，积极面对，主动沟通，才是解决问题的关键。

（三）法条链接

咱们来看看相关的法律是怎么规定的,让大家心里有个数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条明确了，逾期不还钱，是要付逾期利息的。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 银行贷款合同也是合同的一种，逾期还款就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括偿还本金、利息、违约金等。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。” 这一条就是说，如果银行起诉到法院，你还不履行判决，银行可以申请法院强制执行，到时候你的财产可能会被查封、扣押、冻结、拍卖。
《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。” 逾期不还，肯定会影响你的个人征信，这个不良记录会在你还清所有欠款之后，再过5年才能消除，这5年内，你想再贷款、办信用卡，都会非常困难。

这些法条虽然看着有点“冰冷”，但它们明确了你的权利和义务，也告诉了我们逾期不还的法律后果有多严重。

（四）律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，王律师给大家总结一下：

收到银行的逾期贷款催收公告,确实是一件让人焦虑的事情，但请记住，天无绝人之路。