一、逾期了，催收来了，先别慌！这几步先做好

做生意嘛，资金就像血液，有时候周转不开，贷款逾期了，确实挺让人头疼的，催收电话一来，更是让人坐立不安，甚至影响正常经营，但请大家记住，逾期了，天塌不下来，关键是咱们怎么应对，慌了神、乱了阵脚,反而可能把事情搞得更复杂。

心态稳住，别躲！逾期了，逃避绝对不是办法，催收电话该接还是得接，不是说要你天天抱着电话等，不接电话，放贷机构会认为你恶意拖欠，甚至可能采取更激烈的催收手段，比如联系你的家人朋友、上门催收，或者直接走法律程序，那麻烦就更大了,保持沟通渠道畅通是第一步。
主动沟通，说明情况：接到催收电话，别急着挂，也别跟催收人员吵，先深呼吸，心平气和地接听，如果对方态度恶劣，你可以提醒对方注意沟通方式，但自己别跟着上火，关键是要主动向对方说明你目前的经营困境，比如是因为疫情影响、原材料涨价、客户回款慢等等，让对方知道你不是故意不还,而是暂时遇到了困难。
了解债务详情，盘算自家底细：催收的时候，对方会说欠了多少钱，利息多少，罚息多少，你自己心里要有本账，最好把贷款合同找出来，仔细核对一下本金、利率、还款期限，以及逾期后的违约金、罚息是怎么计算的，也要冷静评估一下自己目前的实际还款能力，到底能拿出多少钱来还,未来的现金流大概怎么样。
争取有利方案，别轻易承诺：在了解清楚情况，也评估了自己的能力之后，就可以尝试跟银行或贷款机构沟通了，核心目的是争取一个你能承受的还款方案，能不能延期还款？能不能分期还款？或者能不能减免一部分利息或罚息？这不是讨价还价，而是基于你实际情况的协商，在没有十足把握之前，不要轻易承诺一个你根本做不到的还款金额或时间，不然下次再逾期，信用记录更差,对方也更难相信你。
保留证据，合法维权：现在国家对暴力催收是有严格规定的，如果催收人员出现威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息等违法行为，一定要注意保留好证据，比如录音、短信、微信聊天记录等，必要的时候，可以向银保监会等监管部门投诉,或者寻求法律帮助。

以案说法：

咱们来看个例子，王老板开了家小服装厂，去年因为一笔大订单的货款没及时收回来，导致银行的贷款逾期了三个月，一开始，王老板也是焦头烂额，催收电话一响就紧张，甚至想过“躲一阵子”，后来，他听了朋友建议,主动联系了银行。

王老板没有隐瞒，把自己的困境、目前的经营状况、以及未来的还款计划都跟银行客户经理讲得清清楚楚，还提交了相关的证明材料，银行那边看到王老板确实有还款意愿，而且服装厂的基本面还在，只是暂时遇到了资金周转问题，最终同意给他办理了贷款展期，把还款期限延长了半年，并且减免了一部分逾期罚息，王老板也松了一口气，得以集中精力搞生产，把货款追了回来,最终按时还清了贷款。

这个例子告诉我们，逾期不可怕，逃避才可怕，主动沟通，展现诚意和还款能力，很多时候是可以争取到有利的解决方案的。

法条链接：

关于债务履行和逾期还款，我国《民法典》是有明确规定的。

《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（简单说，欠了钱，原则上是要还的，还要承担相应的违约责任，比如付利息、罚息。）
《民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这就是我们上面说的“延期还款”的法律依据，前提是银行同意。）

具体到贷款合同，还会有双方约定的具体条款，这些也要遵守，但核心是，法律既保护债权人的合法权益,也鼓励债务人和债权人通过协商解决纠纷。

律师总结：

各位老板，小企业贷款逾期，就像人生路上遇到的一个小坎,关键在于你怎么面对它。