贷款逾期了，催收电话轰炸怎么办？钱还不上到底该咋整？

说实在的,谁都不想遇到贷款逾期这种事儿，一旦逾期，那种焦虑感、压力感，简直能把人压得喘不过气，催收电话更是像紧箍咒一样，白天打、晚上打，有时候甚至还会打到家人朋友那里，让人颜面尽失，苦不堪言，但越是这种时候，咱们越得冷静，越得知道自己该怎么办，不能被催收的气势吓倒，也不能自己把自己逼到绝路上。

咱们得明白一个道理：逾期了，不代表你就成了“罪人”，催收也得讲规矩。咱们欠了钱，有还款的义务，这个是天经地义，这不等于催收可以为所欲为，想怎么折腾就怎么折腾。

催收电话轰炸怎么办？

接，但要有选择地接，并且学会录音。完全不接电话，可能会被认为是恶意拖欠，但也不是每个电话都要秒接，你可以选择一个相对空闲的时间，主动回拨官方客服电话，表明你并非恶意拖欠，只是暂时遇到困难，重要的通话，记得开启录音功能（注意，在一些地区，录音需要提前告知对方，或者确保是在公共场合、非私密对话中进行，具体可以了解当地规定，但保留证据的意识要有），录音主要是为了防止对方使用威胁、恐吓、侮辱性的语言，或者承诺了某些还款方案事后不认账。
明确告知你的诉求和底线。如果催收人员态度恶劣，甚至威胁你或者你的家人，你可以明确告诉他：“你的催收行为已经干扰到我的正常生活，如果你继续使用这种方式，我会保留证据向银保监会等相关部门投诉。” 你也可以告诉他们你方便接听电话的时间段，我现在在上班，不方便接听，请你在下午5点以后再打来”，这得是你确实会在那个时间接听的前提下。
区分正常催收和暴力催收。什么是正常催收？就是人家客客气气地跟你核实情况，提醒你还款，了解你的困难，什么是暴力催收？电话轰炸（一天打几十个上百个）、威胁恐吓（“再不还钱就上门泼油漆”、“让你在单位/小区出名”）、侮辱诽谤、骚扰你的家人朋友（所谓的“爆通讯录”）、冒充公检法人员等等，这些行为都是法律所禁止的！遇到这种情况，一定要坚决说“不”！
保留好所有证据。催收电话的录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件等等，只要和催收相关的，都尽量保留好，这些都是你日后维护自身权益的重要武器。

然后是第二个大问题：钱还不上到底该咋整？

这才是问题的核心,逃避肯定不是办法，越拖窟窿越大，利息违约金滚起来可不是闹着玩的。

正视问题，梳理债务。先把自己的债务情况捋清楚：欠了哪些平台的钱？本金多少？利息多少？违约金多少？每个月最低还款额多少？把这些都列出来，做到心中有数。
开源节流，制定还款计划。看看自己每个月的收入有多少，哪些开支是必要的，哪些是可以暂时砍掉的，尽量压缩不必要的开支，同时想办法增加收入来源，然后根据自己的实际情况，制定一个切实可行的还款计划，哪怕每个月只能还一点点，也要让对方看到你的诚意和行动。
主动联系贷款机构，争取协商还款。这是非常非常重要的一步！不要等催收来找你，你要主动出击，联系贷款机构的官方客服，说明你目前的经济困难，比如失业了、生病了等等（最好能提供一些证明材料，比如失业证明、医院诊断书等，增加可信度），然后提出你的协商请求，能不能延期还款？能不能减免一些利息或者违约金？能不能办理分期还款，拉长还款期限，降低每月的还款压力？
协商的时候态度要诚恳,说明自己不是不想还，而是暂时遇到了困难，并且已经在积极想办法了，很多机构其实是愿意协商的，因为他们的目的也是把钱收回来，而不是把你逼死。
寻求外部帮助。如果自己协商不下来，或者债务实在太多，不知道从何下手，可以考虑寻求专业的帮助，咨询正规的债务咨询机构，或者像我这样的律师，我们可以帮你分析情况，提供法律建议，甚至协助你与贷款机构进行协商。

贷款逾期虽然麻烦，但并非无解，关键在于你是否能勇敢面对，积极行动，并且懂得用法律武器保护自己。催收有催收的规矩，咱们欠债人也有欠债人的权利和尊严。

以案说法

咱们来举个小例子,就叫小王吧，小王因为疫情影响，工作没了，之前办的几笔信用贷和网贷都逾期了，一开始他不敢接电话，结果催收电话就打到了他父母那里，把他父母吓得不轻，后来小王找到我，我告诉他，首先不能躲，电话要接，要明确告知催收人员不要再骚扰无关的家人，否则就投诉，我帮小王梳理了他的债务，发现有几笔网贷的利息高得吓人，已经超过了法律规定的上限。

小王按照我的建议,主动联系了几家正规的银行和贷款机构，提交了失业证明，诚恳地说明了情况，其中两家银行同意了他的延期还款申请，另外一家则给他办理了个性化分期，对于那几笔高利息的网贷，小王在我的指导下，收集了对方的催收记录和高额利息的证据，向相关金融监管部门进行了投诉，并明确表示只愿意偿还本金和合法的利息，经过一番博弈，那几家网贷平台也同意减免部分不合理的费用，小王的还款压力一下子就小了很多。

这个例子告诉我们：第一，不要怕，要敢于面对和沟通；第二，要学会保留证据；第三，要知道法律的底线，对于违法的高息和暴力催收，要坚决说不；第四，主动协商是解决问题的有效途径。

法条链接

咱们来看看法律上对这事儿是怎么规定的,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
这条就是说,你确实还不上了，可以申请延期，对方同意就行。
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
这条是管利息的,超过国家规定的高息，咱们是可以拒绝支付的，目前司法保护的利率上限是LPR的4倍（LPR是贷款市场报价利率，每月20号更新）。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款，不得对借款人及其担保人、家人、朋友进行骚扰、威胁、恐吓。
这就是咱们对付暴力催收的尚方宝剑！
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一：【催收非法债务罪】有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
看到没？催收行为如果太出格，是可能构成刑事犯罪的！

律师总结

好了,今天说了这么多，最后我再给大家总结几点核心的：

逾期不可怕，逃避才可怕。一旦逾期，积极面对，不要逃避，越逃问题越严重。
催收要合法，咱们有权利。正常的催收咱们理解，但遇到暴力催收、骚扰家人朋友、威胁恐吓等违法行为，一定要坚决抵制，保留证据，及时向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，必要时可以报警或通过法律诉讼解决。
证据是王道，遇事留一手。所有与催收、还款相关的记录，都要尽可能保留好，关键时刻能帮大忙。
主动去协商，争取好方案。这是解决债务问题最根本的途径，根据自己的实际情况，主动和贷款机构沟通，争取延期、分期或者减免部分费用，态度要诚恳，方案要可行。
法律是后盾，不懂就问。如果自己搞不定，或者遇到了复杂情况，比如涉及高额利息、暴力催收等，一定要及时咨询专业的律师，让他们用专业知识帮你分析和解决问题。

生活总有起起落落,遇到困难了，别灰心，别放弃，只要咱们方法得当，积极应对，总能找到解决问题的出路，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有什么具体问题，也欢迎大家在评论区留言或者私信我，咱们下次再聊！

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