1.温柔提醒阶段（逾期初期）

手头紧,资金周转不开，不小心贷款就逾期了，这事儿谁都不想碰上，但万一真遇上了，心里肯定七上八下的：银行会不会马上就找上门？会不会影响我的征信？他们会用什么手段催收呢？别慌，今天我就给大伙儿好好捋捋，银行一般都是怎么催收逾期贷款的，咱们心里也好有个底。咱们得明白，银行放贷给咱们，是基于信任和合同约定，一旦逾期，就意味着咱们违反了合同，银行肯定要采取措施来追回欠款，毕竟银行的钱也不是大风刮来的，背后还有很多储户的存款呢。银行的催收流程是循序渐进的，不会一上来就搞得鸡飞狗跳，但也绝不会放任不管。刚逾期没几天，银行通常会先通过短信或者系统自动语音电话的方式，给你发个提醒，告诉你哪笔贷款逾期了，逾期了多少金额，哪天之前得还上，以及逾期会产生罚息等等，这时候，银行主要是希望你能尽快想办法还款，是比较友好的提醒。

电话沟通阶段（逾期几天后）：如果短信提醒没起作用，银行的客户经理或者专门的催收人员就会给你打电话了，这个电话，主要是核实情况，了解你逾期的原因，是忘了还是真的遇到困难了，他们会再次强调还款的重要性和逾期的后果，督促你尽快还款，这时候，你最好能接电话，跟银行坦诚沟通，别躲着。
上门拜访阶段（逾期时间较长，且电话沟通效果不佳）：要是电话打了好几次，你还是没还款，或者干脆不接电话，银行可能就会安排客户经理或者外聘的合规催收人员上门拜访了，注意，是合规的上门，不是那种泼油漆、堵门的暴力催收，那些都是违法的！上门的目的也是进一步了解情况，送达催收通知书，协商还款事宜，他们会尽量约在你的住处或者工作单位（如果去工作单位，一般也会顾及你的影响，私下沟通）。
法律文书阶段（逾期严重，银行认为有必要采取更强硬措施）：当逾期时间比较长（比如超过三个月），欠款金额也比较大，银行通过上述方式催收无效后，可能就会给你寄发《律师函》或者《催收通知书》之类的法律文件了，这玩意儿可不是吓唬人的，它是正式的法律催收信号，告诉你再不还钱，银行可能就要走法律程序了。
法律诉讼阶段（万不得已的最后手段）：如果前面所有的催收方式都没用，银行忍无可忍，为了维护自身权益，就只能选择向法院提起诉讼或者申请仲裁了，一旦法院判决银行胜诉，而你还是不履行还款义务，银行就可以向法院申请强制执行，到那一步，你的财产可能会被查封、扣押、冻结，甚至被拍卖来偿还欠款，你的征信记录上也会留下严重的污点，以后想再贷款、办信用卡，基本就没戏了。

以案说法：

给大伙儿说个我碰到的真实案例吧,就叫他老王，老王几年前贷款买了辆车，后来生意不景气，手头拮据，有3期车贷没还上，大概欠了5万多。

一开始,银行是短信提醒，老王没太当回事，想着过阵子缓过来就还，结果呢，没过几天，银行催收电话就来了，老王接了，说暂时困难，银行那边也记录了，让他尽快想办法，又过了个把月，老王还是没还上，电话也开始有点懒得接了。

这下银行坐不住了,客户经理就上门了，找到了老王家里，老王这才意识到问题的严重性，客户经理也没逼他，就是跟他讲了逾期的后果，比如罚息越滚越多，影响征信，甚至可能收车，老王这才慌了神，赶紧跟亲戚朋友凑了凑，先还上了一部分，并跟银行协商了剩下欠款的还款计划，银行看他态度诚恳，也确实有还款意愿和初步行动，就同意了他的分期还款请求。

后来老王按时还完了剩下的钱,虽然征信上还是留下了逾期记录，但总算没走到法院那一步，车子也保住了。

这个案例告诉我们,逾期后千万别躲，积极跟银行沟通是最重要的！银行要的是钱，不是非要跟你过不去，只要你有诚意，大部分情况下银行还是愿意协商的。

法条链接：

咱们来看看相关的法律规定,心里更有谱：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这条是说，逾期了就得付罚息，天经地义。）
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（贷款合同也是合同，逾期不还就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括还款、付利息、赔偿损失等。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但贷款催收也可参考其精神）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条强调了催收的对象和方式必须合法合规，不能骚扰无关的人，更不能暴力催收。）
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十九条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产，人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。（这条是说，如果走到法院强制执行那一步，你的财产可能会被处理。）

律师总结：

好了,今天关于贷款逾期银行怎么催收的话题，就跟大伙儿聊到这儿，我再给大伙儿总结几点：

逾期不是小事，尽早处理是王道：一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，千万别抱有侥幸心理，赶紧想办法筹钱还款，或者第一时间主动联系银行，说明情况，争取宽限期或者协商新的还款方案，时间拖得越久，后果越严重。
保持沟通，态度诚恳：银行的催收人员也是人，你越是躲着，他们越觉得你不想还钱，催收力度可能就越大，不如大大方方接电话，说明自己的困难和还款意愿，争取银行的理解。
了解法律，保护自己：银行催收必须合法合规，如果遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法违规行为，要注意保留证据（比如录音、录像、短信截图等），及时向银保监会等监管部门投诉举报，维护自己的合法权益。
量入为出，理性借贷：这是从源头上避免逾期的最好办法，借钱之前一定要想清楚自己的还款能力，别盲目借贷，给自己造成不必要的麻烦。

贷款是个严肃的契约行为,按时还款是咱们的义务，万一真的遇到困难逾期了，也别太慌乱，积极面对，主动沟通，寻求最佳的解决方案，办法总比困难多！对大伙儿有帮助，有其他法律问题，也欢迎随时找我聊聊，咱们下次再见！

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