银行催收逾期贷款，一般多久会开始？逾期久了会有啥严重后果？

哎,说起这个贷款逾期，真是个让人头疼的事儿，谁都不想遇到，但万一真碰上资金周转不开，还款日到了钱却没到位，心里就开始打鼓了：银行啥时候会来找我催收啊？这催收会持续多久？逾期时间长了，会不会有什么特别严重的后果？咱就好好聊聊这个话题，给大家交个底。

银行催收逾期贷款,它并没有一个放之四海而皆准的“标准答案”，说必须逾期多少天才能开始，这就好比咱们上学迟到，老师什么时候找你谈话，可能也得看你平时表现、迟到多久、以及这次迟到的具体情况。

刚开始逾期那会儿（比如几天到一两周内）：

如果你只是刚过还款日没几天,或者一两个星期，银行通常会先给你发个短信提醒一下，“亲爱的客户，您尾号XXXX的贷款该还款啦，还没还的话赶紧处理哦，不然会有罚息哒！” 这种短信比较温柔，主要是友情提示，有的银行可能也会打个电话，但语气也相对客气，确认一下你是不是忘了，或者是不是遇到什么小麻烦，这个阶段，主要是提醒和催促，目的是让你尽快把钱还上。

逾期时间稍长一点（比如超过一个月）：

如果过了一个月你还没动静,那银行的催收力度可能就会上来了，电话会打得勤一些，可能会从最初的客服部门转到专门的催收部门，电话里的语气可能就没那么“温柔”了，会明确告诉你逾期的天数、欠款的金额（本金、利息、罚息加起来一共多少），以及再不还钱可能会有的后果，比如影响征信，这个时候，银行也可能会给你寄催收函，书面通知你。

逾期时间比较久了（比如超过三个月甚至半年以上）：

这就比较严重了,如果逾期超过三个月，银行可能就会认为你这事儿有点棘手，催收起来难度大，这时候，银行内部的法务部门可能就会介入了，他们可能会发律师函给你，意思就是“我们要通过法律途径解决了”，银行可能会考虑走法律程序，比如向法院起诉你，要求你还款，如果法院判决你败诉，你还是不还钱，银行就可以申请法院强制执行，查封你的财产，比如房子、车子，然后进行拍卖来抵债。

当然啦,上面说的这些时间节点，只是一个大致的参考，不同的银行，对不同的贷款产品（比如房贷、车贷、信用卡分期、消费贷），甚至不同金额的逾期，处理方式和速度都可能不一样，金额大的，银行肯定追得更紧；金额小的，可能初期催得没那么急，但也绝不代表就没事了！

现在监管也越来越严,银行催收也不能乱来，比如不能暴力催收、不能骚扰你的家人朋友（除非你留的紧急联系人）、不能在半夜三更打电话影响你休息，他们也得按规矩来。

以案说法

给大家说个我之前碰到的真实案例吧,就叫他小李吧，小李几年前按揭买了套房，每个月要还8000多的房贷，后来小李工作变动，有大半年时间收入不稳定，房贷就断断续续地还，有时候只还一部分，有时候干脆就没还。

刚开始的一两个月,银行就是短信、电话提醒，小李想着过阵子就好了，没太当回事，结果一拖就拖了小半年，累计欠了好几万，银行催收部门的电话越来越频繁，语气也越来越严肃，小李还是没凑够钱。

大概逾期快四个月的时候,小李收到了银行寄来的《律师函》，说再不还钱就要起诉了，小李这才慌了神，赶紧找亲戚朋友东拼西凑，把欠款补上了，还交了不少罚息和滞纳金，虽然钱还上了，没被起诉，但他的征信报告上已经留下了好几个逾期记录，这对他以后想再贷款、办信用卡，都造成了不小的麻烦，而且这个不良记录要在他还清欠款后，再过5年才能消除。

所以你看,小李这个例子就很典型，刚开始没重视，以为拖拖没关系，结果越拖越严重，不仅多花钱，征信也坏了。

法条链接

关于贷款逾期,咱们国家的法律是有明确规定的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期了，利息肯定是要多交的。
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。” 如果真的遇到困难了，别硬扛着，可以早点跟银行沟通，看能不能申请延期还款，当然银行同不同意是另一回事，但沟通总比不沟通好。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条虽然主要针对信用卡，但也体现了催收的基本原则，就是要合法合规，不能乱来。
如果银行决定起诉,那就是依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定进行了。

律师总结

银行催收逾期贷款,没有一个绝对统一的“开始时间”，但逾期的时间越长，后果就越严重，这是肯定的。

尽早还款是王道：无论如何，尽量别让贷款逾期，一旦不小心逾期了，哪怕只是逾期一天，也要赶紧还上，别抱着侥幸心理。
主动沟通很重要：如果真的遇到困难，暂时还不上钱，一定要主动跟银行联系，说明情况，看看能不能申请延期、分期或者其他的解决方案，银行不是铁板一块，有时候也是可以商量的，但你得主动。
重视个人征信：现在是信用社会，征信报告就像咱们的“经济身份证”，一旦有了逾期记录，影响可不小，买房、买车、甚至找工作，都可能受影响。
了解法律后果：别以为欠银行的钱可以一直拖着不还，银行有很多办法追讨，包括起诉和强制执行，到了那一步，不仅钱要还，还得额外承担诉讼费、律师费等，得不偿失。

大家一定要管理好自己的财务,合理借贷，按时还款，珍惜自己的信用记录，真要是出了问题，积极面对，及时处理，别让小麻烦变成大问题，有不懂的，也可以多咨询专业人士。

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