首先，催收电话轰炸，咱们怎么办？

好嘞，各位朋友，我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师，今天咱们不聊那些高大上的案子，就说说咱们老百姓可能遇上的糟心事——个人贷款逾期了，催收电话跟“夺命连环call”似的，怎么办？还有，对方一开口就说“再不还钱就上门！”“要起诉你！”，这些话到底是真是假，咱们该怎么应对？ 个人贷款逾期，催收电话轰炸怎么办？对方说“再不还钱就上门/起诉”，是真的吗？** 哎呀，说起这贷款逾期，谁都不想碰上，可万一真遇上点难处，资金周转不开，还款日一过，那催收电话可就“如约而至”了，有时候甚至是“轮番轰炸”，搞得人是心烦意乱，工作生活都受影响，更让人揪心的是，电话那头的催收员，语气有时候还挺冲，甚至会撂下几句狠话，什么“再不还钱就上门找你家人”、“明天就去法院起诉你”，听得人心里七上八下的，晚上都睡不好觉。 真要遇上这种情况，咱们到底该怎么办呢？是吓得六神无主，还是跟他们硬碰硬？都不是，咱们得冷静,得有理有据地应对。

1. 心态要稳住，别慌！逾期了，咱们理亏在先，但这不代表咱们就要任人拿捏，越慌越容易出错，越容易被对方牵着鼻子走，深呼吸，告诉自己,事情总有解决的办法。
2. 辨别真假，别被骗！现在骗子也多，有些根本不是正规平台的催收，而是打着催收旗号的诈骗分子，接到电话，先别急着害怕或辩解，核实对方身份，问问他是哪个平台的，工号多少，让他报出你的准确姓名、借款合同编号等信息（注意，不要主动提供！），如果对方支支吾吾，或者一上来就骂人、威胁，那十有八九有问题，直接挂掉,必要时可以报警。
3. 主动沟通，但要有技巧！如果确实是正规平台的催收，躲是躲不掉的，与其让他们天天骚扰，不如主动出击，找个合适的时间，跟他们好好聊聊，沟通的目的是为了协商，而不是吵架。
   • 说明情况：坦诚地告诉对方你目前的经济困难，不是故意不还,而是暂时没能力。
   • 表达意愿：明确表达你有还款的意愿,只是需要时间。
   • 提出方案：看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，这个对方不一定会马上答应,但你得提出来。
   • 录音留证：沟通过程中，如果条件允许，可以悄悄录音，万一后续发生纠纷，这可能是重要的证据，但要注意，录音不能侵犯他人隐私，比如不能在对方不知情的情况下录下涉及对方个人隐私的内容,主要录下对方催收的言行即可。
4. 设定边界，拒绝骚扰！根据相关规定，催收电话是不能无限度打的，如果对方在你明确表示不方便接听（比如深夜、凌晨、工作时间）或者已经沟通过的情况下，仍然频繁、恶意拨打，甚至骚扰你的家人、朋友、同事，这就涉嫌“暴力催收”了，你可以明确告知对方：“请在我工作时间/XX时间联系我，不要骚扰我的家人朋友，否则我会向银保监会等部门投诉。”

对方说“再不还钱就上门/起诉”，是真的吗？

这是催收电话里的“高频台词”,也是最让人害怕的。

• 上门”：理论上，债权人有权了解债务人的实际情况，在合法合规的前提下，比如提前告知你，并且在你同意的时间、地点，有你在场的情况下，是可以上门的，但绝对不允许采取暴力、威胁、恐吓、骚扰、非法侵入住宅等方式，如果对方说要上门，你可以问清楚：“你们是哪个平台的？上门几个人？工号多少？是否有授权文件？上门目的是什么？是否需要我配合？” 如果对方言辞闪烁，或者威胁要“带着人”、“闹到你家鸡犬不宁”，那你就要警惕了，这很可能是违规催收，甚至是恐吓，你可以明确拒绝这种非法上门,并保留证据。

• 起诉”：“起诉”是债权人的合法权利，如果你的欠款事实清楚，证据确凿，平台确实有可能通过诉讼来追讨，催收员嘴里的“明天就起诉你”、“已经提交法院了”，很多时候是一种施压手段，目的是逼你尽快还钱。 这话有可能是真的，也有可能是假的，你不用因为这句话就吓得魂飞魄散，但也不能完全不当回事。 如果你确实欠款，并且金额较大，逾期时间较长，那被起诉的风险就会增加，如果真的收到了法院的传票（注意，传票是法院邮寄的，有公章，会通知你开庭时间、地点等），那就要积极应诉,不要逃避。

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（二）以案说法

给大家说个小王的例子，小王因为疫情影响，信用卡和网贷都逾期了，刚开始，催收电话一天十几个，他烦不胜烦，就把电话拉黑了，结果，催收电话开始打给他父母、同事，甚至在他以前的同学群里发信息，说他“欠钱不还，人品有问题”，小王父母气得病倒，同事们也对他指指点点，后来，催收员又打电话给小王，说：“明天我们就带几个人去你老家，当着你街坊邻居的面问问你为啥不还钱！” 小王彻底慌了,不知道该怎么办。

律师分析：在这个案例里,催收员的很多行为都是违法的。

1. 骚扰无关人员：小王已经成年，催收员无权骚扰他的父母、同事、同学,这侵犯了小王和其家人的隐私权和名誉权。
2. 恶意催收、威胁恐吓：“带几个人去你老家”、“当着街坊邻居的面问”，这些带有明显的威胁和羞辱意味，属于暴力催收范畴。 小王正确的做法应该是：收集所有催收证据（电话录音、短信、微信截图、群聊记录等），然后向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，必要时可以向法院提起诉讼，要求对方停止侵权、赔礼道歉,甚至赔偿损失。

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（三）法条链接

咱们老百姓也得懂点法,才能更好地保护自己。

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。（这意味着,你可以主动申请延期还款）
2. 《中华人民共和国个人信息保护法》第二十八条、第四十四条：个人信息处理者处理敏感个人信息（包括借贷信息、联系方式等）应当取得个人的单独同意；个人有权要求个人信息处理者更正、删除其个人信息。（催收方不得滥用你的个人信息进行骚扰）
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：
   • 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
   • 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
   • 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
   • 第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
   • 第二十六条：催收人员不得冒用行政机关、司法机关等名义开展催收。

简单说，法律保护债权人的合法债权，但也严厉禁止“暴力催收”、“骚扰催收”！

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（四）律师总结

说到底，贷款逾期了，咱们首先要做的不是逃避，而是正视问题。

1. 冷静面对，不要恐慌：催收电话来了，深呼吸,先稳住自己。
2. 核实身份，辨明真伪：确认对方是不是正规平台的催收,警惕诈骗。
3. 主动沟通，积极协商：这是最重要的！有钱还钱，没钱就说明情况，争取协商出一个双方都能接受的还款方案，平台的目的是收回欠款,不是把你逼死。
4. 保留证据，依法维权：遇到任何形式的暴力催收、骚扰催收，都要第一时间保留好证据（录音、录像、短信、截图等），然后向监管部门投诉，或者寻求法律帮助，不要怕他们威胁,邪不压正！
5. 努力赚钱，早日上岸：这才是解决问题的根本，制定一个还款计划，努力工作，开源节流,一步步把欠款还清。

律师想跟大家说，谁都有遇到难处的时候，逾期不是世界末日，只要咱们积极面对，用对方法，就一定能渡过难关，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有法律问题,随时咨询专业人士。

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