收到担保逾期贷款催收通知该咋办？担保人要替人还钱吗？

“叮铃铃……” 电话一响，或者邮箱里突然蹦出一封邮件，打开一看，好家伙，“担保逾期贷款催收通知”！一下子就懵了，是不是？心里琢磨着，当初就是好心帮个忙，签了个字，怎么现在就要我还钱了？头都大了！别慌别慌，今天咱就好好说道说道，收到这玩意儿，你到底该咋办，担保人是不是就一定得替人把钱给还了。

你得明白,这份“催收通知”是个啥意思，简单说，就是你当初担保的那个人（咱们叫他“债务人”或者“借款人”），他借的钱到期没还，或者还不上了，所以贷款机构（银行啊、小贷公司之类的）就找上你这个“担保人”了，让你履行担保责任，把钱给还上，这可不是开玩笑的，白纸黑字签了名，法律上是认的。

那收到通知后,第一步该做啥？冷静！先把情况搞清楚！

确认信息：仔细看看通知上写的，是给哪位“朋友”或“亲戚”做的担保？是哪笔贷款？本金多少？逾期了多少？利息罚息怎么算的？这些都得弄明白，别稀里糊涂的。
联系债务人：赶紧找到当初让你担保的那个人，问问他到底啥情况？是暂时手头紧，还是真的还不上了？了解清楚他那边的真实状况和还款意愿，债务人可能只是忘了或者遇到点小麻烦，沟通一下也许能解决。
联系贷款机构：也别光听债务人说，你自己也可以主动联系一下发通知的银行或贷款机构，问问他们具体的逾期金额、还款要求，以及他们打算怎么处理这件事，表明你已知晓此事，并正在积极了解情况。

搞清楚状况之后,就得琢磨琢磨你这个“担保人”到底有多大责任了，这可不是拍脑袋就能决定的，得看你当初签的担保合同是咋写的！

一般保证：如果你签的是“一般保证”，那恭喜你，责任相对轻一点，简单说，就是在债务人真的还不上钱，并且经过法律程序（比如法院判决执行后他确实没财产了），这时候你才需要承担还款责任，你有个“先诉抗辩权”，就是说债权人得先告债务人，告不倒了才能来找你。
连带责任保证：这个就比较严重了！如果合同里写的是“连带责任保证”，或者没写清楚是啥保证，那默认就是连带责任保证，这种情况下，贷款机构可以不先找债务人，直接就来找你要钱，或者把你和债务人一起告上法庭，你和债务人的责任是“连在一起”的，债权人找谁要都行。

收到通知后,赶紧把你当初签的担保合同找出来，仔细看看条款，特别是关于保证方式、保证范围（是只担保本金，还是连利息、罚息都算上）、保证期间（过了这个期限你可能就不用担责了）这些关键信息，如果合同条款看不明白，或者觉得情况复杂，赶紧找个专业的律师咨询一下，让律师帮你分析分析，你的责任到底有多大，有哪些可以争取的权利。

就是想办法解决问题了。

如果债务人有能力还，或者能凑到钱：那最好是督促他赶紧把钱还上，逾期越久，利息罚息越高，事儿也越麻烦。
如果债务人暂时有困难，但有还款意愿：你可以协助他跟贷款机构协商，看看能不能延期还款、分期还款，或者减免一些利息罚息。
如果债务人确实还不上，而你又有责任：这时候就得掂量掂量了，如果你是一般保证人，看看能不能主张先诉抗辩权，如果你是连带责任保证人，或者已经到了必须你还的地步，那就要考虑自己是否有能力偿还，以及如何偿还，这时候，和贷款机构积极协商就非常重要了，争取对自己最有利的还款方案，比如分期偿还，或者只承担部分责任（这个比较难，但不是完全没可能，看具体情况和谈判技巧）。

收到“担保逾期贷款催收通知”，千万别不当回事，也别吓得六神无主。积极面对，主动了解情况，明确自己的责任，然后想办法解决。担保不是儿戏，签字之前一定要三思而后行！

以案说法

咱们来举个例子,就说老王吧，老王的好朋友小李想做生意，找银行贷款100万，银行要求小李找个担保人，小李就找到了老王，老王抹不开面子，心想都是朋友，就答应了，在担保合同上签了字，当时也没细看是啥保证方式。

结果呢,小李生意赔了，贷款到期还不上了，银行一看，小李没钱，直接就给老王发了“催收通知”，要求老王替小李还这100万本金加上利息罚息，老王这才傻眼，赶紧找出合同一看，上面写的是“连带责任保证”。

银行见老王迟迟不还,就把老王和小李一起告上了法庭，法院审理后认为，老王作为连带责任保证人，在小李未能按期偿还贷款的情况下，应对该笔债务承担连带清偿责任，最终判决老王和小李共同偿还银行的借款本息，老王没办法，只好拿出自己的积蓄替小李还了一部分钱，才把这事儿暂时了结，朋友也差点没得做。

这个例子就告诉我们,连带责任保证的风险是很大的，银行可以直接找担保人要钱，老王就是因为当初没看清条款，稀里糊涂就签了字，结果把自己给坑进去了。

法条链接

《中华人民共和国民法典》

第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。
（律师解读：这条明确了保证合同的定义，担保人签字了，就要承担相应的法律责任。）
第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。
- （律师解读：注意哦！民法典改了，以前没约定是连带责任，现在没约定或者约定不明，就是一般保证了！这对担保人来说是个好消息，但具体还是要看合同怎么签的。）
第六百八十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；（二）人民法院已经受理债务人破产案件；（三）债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；（四）保证人书面表示放弃本款规定的权利。
（律师解读：这就是一般保证人的“先诉抗辩权”，简单说，先告债务人，告不倒我再上”。）
第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
（律师解读：连带责任保证，债权人想找谁要就找谁要，担保人责任很重。）

律师总结

收到“担保逾期贷款催收通知”，别慌，但也千万别不当回事！这不是小事，处理不好可能真的要你掏腰包。

核心步骤记住这几点：