贷款逾期催收函来了？别慌！里面这些事儿你得门儿清！

“叮铃铃”，电话响了，或者邮箱里“啪”地一声多了一封邮件，打开一看——“贷款逾期催收函”，哎哟，这五个字儿一入眼，是不是瞬间头都大了，心里咯噔一下，五味杂陈？别慌，别慌！先深吸一口气，告诉自己：事儿来了，咱就得面对，慌解决不了问题，我就来给大伙儿掰扯掰扯，这催收函到底是个啥，收到了之后咱该咋整，里面哪些内容是关键中的关键，可不能稀里糊涂就过去了。

催收函是个啥玩意儿？说白了，就是贷款机构（银行啊、小贷公司啊之类的）觉得你钱还晚了，或者压根儿没还，给你发的一封“提醒信”，有时候也是“最后通牒”，它的目的很明确：一是告诉你，你的贷款已经逾期了，赶紧想办法；二是催促你尽快还款；三呢，也是给你提个醒，不还钱可能会有啥后果。

那收到催收函,是不是天就塌下来了？当然不是！但也绝对不能当废纸扔一边，或者看都不看就束之高阁，这函件里，可全是“干货”，或者说，是“信号”，你得仔细琢磨琢磨。

催收函里到底说了些啥，哪些才是咱们必须得瞪大眼睛看清楚的呢？

“我是谁，我要找谁？”—— 确认身份信息函件开头一般会写清楚，是哪个机构（银行/贷款公司）发给你的，还有你的大名、身份证号，甚至贷款合同编号，先核对一下，这事儿是不是真跟自己有关系，别是搞错了对象，或者干脆是诈骗函件。
“欠了多少钱，欠了多久？”—— 债务明细得算清这是核心中的核心！函件里会写明白，你到底欠了多少本金，截止到某个日期，产生了多少利息、罚息、违约金等等，这些数字加起来是多少，就是你目前总共的“债务包袱”，拿到这个，你得自己在心里过一遍账，跟自己的还款记录对对，看看有没有出入，万一数字不对，那可得赶紧提出来。
“最后期限是哪天？”—— 还款要求要留意催收函里通常会给一个“最后还款日期”，告诉你必须在某年某月某日之前把钱还上，还到哪个账户，这个日期非常关键，它直接关系到你下一步的行动节奏。
“不还钱，有啥后果？”—— 逾期影响要知晓这部分往往是催收函里“语气比较重”的地方，一般会提到，如果再不还钱，可能会采取进一步措施，比如上报征信系统（这可是大事儿，影响以后贷款、买房买车甚至找工作）、收取更高额的滞纳金、委托第三方催收，最严重的，可能还会说要采取法律途径，比如起诉你，查封你的财产啥的，看到这些，你可能会害怕，但别怕，这既是压力，也是促使你解决问题的动力，但也要注意，有些催收函可能会夸大其词，用一些吓唬人的话，咱们得学会甄别。
“想聊聊，找谁谈？”—— 联系方式要记牢函件末尾，通常会留下贷款机构的联系方式，比如电话、邮箱、联系人，如果你确实有困难，或者对函件内容有疑问，就得通过这些方式去沟通。

以案说法：

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前做生意，从某贷款公司借了10万块钱，后来生意不太好，资金周转不开，有三个月没还上月供了，这天，他收到了一封催收函。小王一开始也慌，觉得面子上挂不住，还怕影响征信，但他没逃避，而是仔细看了催收函：欠本金多少，利息罚息多少，截止日期是15天后，他自己盘了盘，发现利息好像比合同上约定的高了一点，小王没等最后期限，主动给催收函上留的电话打了过去。电话接通后，他没有隐瞒，如实说明了自己的困难，并就利息计算提出了疑问，贷款公司的客服核对后，发现确实有个小误差，做了修正，小王表示自己目前一下子拿不出那么多，但可以每月还一部分，经过几轮沟通，双方最终达成了一个新的还款协议，小王按新协议逐步还款，避免了征信进一步受损，也没走到被起诉那一步。你看，小王的例子就告诉我们，收到催收函，积极面对，主动沟通，往往能找到解决问题的办法。

法条链接：

关于贷款逾期,咱们国家的法律是有明确规定的。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就是说，逾期还钱，支付利息是天经地义的。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 如果你不还钱，就是违约了，对方有权要求你承担违约责任，包括前面说的还本金、利息，以及合同约定的其他责任。
关于征信,《征信业管理条例》也有相关规定，金融机构对于逾期信息是有权上报的。
至于催收行为本身,也不是无法无天的，商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则可参考）就规定，催收不得骚扰无关人员，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，如果遇到暴力催收，你也是可以保留证据，向有关部门投诉的。

律师总结：

各位朋友,当“贷款逾期催收函”这封特殊的“信”敲响你家门（或邮箱）时，请记住我的几句忠告：

冷静！冷静！再冷静！收到函件，深呼吸，告诉自己这不是世界末日，是问题，就有解决的可能。
仔细阅读，核实信息！把函件里的欠款金额、期限、后果都看明白，跟自己的实际情况对一对，有疑问及时提出。
积极应对，主动沟通！这是最重要的，如果确实还不上，千万别躲！主动联系贷款机构，说明你的困难，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等，很多时候，机构也愿意给有诚意的借款人一个机会。
保留证据，理性维权！所有的沟通记录、还款凭证、催收函件本身，都要好好保留，如果遇到不合理的要求或者暴力催收，要学会用法律武器保护自己。
诚信是本，尽快解决！欠债还钱，天经地义，一时的困难可以理解，但逃避不是办法，尽快想办法筹措资金，或者通过协商找到双方都能接受的方案，把逾期的窟窿填上，才能一身轻松。

催收函不可怕,可怕的是你的忽视和逃避，把它看作一个“警钟”，一个解决问题的“契机”，积极面对，妥善处理，才能把逾期带来的负面影响降到最低，办法总比困难多！希望今天说的这些，能帮到万一遇到这种情况的你。

贷款逾期催收函来了？别慌！里面这些事儿你得门儿清！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。