贷款逾期被催收，钱还不上怎么办？遇到暴力催收又该怎么办？

唉,谁还没个手头紧、资金周转不开的时候呢？可一旦贷款真的逾期了，那催款电话、短信就跟“夺命连环call”似的，让人寝食难安，甚至有些朋友还会因此影响到正常生活和工作，压力山大，咱不聊那些空洞的大道理，就实打实给大家支几招，告诉你逾期了，钱暂时还不上，到底该怎么办？如果真遇上那些不讲理的暴力催收，咱们又该怎么保护自己。

逾期了，先别慌，“硬扛”和“硬碰硬”都不是上策！

钱还不上,心里肯定着急，甚至有点自责，这都能理解，但慌解决不了问题，反而容易做出错误的判断，有的人干脆就不接电话，玩“失联”，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！你越躲，催收可能越觉得你想赖账，后续的手段可能就越激进。

还有的人,一接到催收电话就火冒三丈，跟催收人员对着干，互相指责甚至辱骂，亲，这也不是明智之举，催收的目的是要钱，你的目的是想办法解决问题，吵赢了架，钱的问题还在，甚至可能把关系搞僵，后续更难沟通。

主动出击，才是王道！

那正确的姿势是什么呢？主动联系！主动联系！主动联系！重要的事情说三遍！

“坦白从宽”，说明情况：一旦发现自己确实无力按时还款，别等催收找上门，主动给贷款机构的客服或者贷后管理部门打个电话，态度诚恳一点，把自己目前的实际困难，比如是暂时失业了、生了场大病、还是投资失败了，原原本本地跟对方讲清楚，是“说明情况”，不是“哭穷卖惨”，实事求是最重要。
表达还款意愿，争取理解：一定要明确告诉对方，“我不是不想还，我只是现在手头确实有点困难，但我肯定会还的！”这句话很重要，能让对方感受到你的诚意，为后续协商铺垫。
尝试协商新的还款方案：这才是核心！你可以跟对方商量，看能不能延期还款（把还款日往后推一推，给你点缓冲时间）、分期还款（把剩余的本金和利息拆成更小的月份来还，减轻每期压力），或者在某些情况下，看能不能减免一些罚息或者违约金（这个比较难，但可以尝试争取，尤其是如果你之前信用一直很好，只是这次突发状况），协商是双向的，对方可能不会一下子就答应你的所有要求，你也要有心理准备，可能需要多沟通几次。

学会“接招”，催收电话怎么接？

就算你主动联系了,催收电话可能还是会来，那电话来了，接还是不接？

接！但要有技巧地接。完全不接，对方可能会认为你恶意拖欠。
核实身份：接到电话，先别急着辩解或承诺，问清楚对方是哪家机构的，工号多少（如果对方是正规机构，会提供的），防止遇到假冒的催收。
录音！录音！录音！重要的事情再说三遍！尤其是对方语气比较冲，或者说了一些让你不舒服的话的时候，留个证据总没错，不过要注意，有些地方可能要求录音需要告知对方，这个可以留意一下。
清晰表达，但别被“套路”：你可以重复你之前跟客服说过的困难情况和还款意愿，如果对方提出的还款要求你目前确实做不到，明确告知，但也要表达会努力想办法，别被对方一吓唬，就乱承诺自己做不到的事情。
保留证据：所有的催收短信、微信聊天记录、通话记录（如果没录音，通话记录清单也算），都建议截图或者备份保存好，万一后续有纠纷，这些都是你的“武器”。

警惕！这些“红线”不能碰，遇到暴力催收果断说“不”！

催收是有章法的,不是胡来的！如果遇到以下这些情况，那就是“暴力催收”或者至少是不规范的催收了，咱们必须拿起法律武器保护自己：

威胁恐吓：再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家不得安宁”、“去你单位/学校闹”等等。
骚扰亲友：爆通讯录，给你无关的家人、朋友、同事打电话、发短信，泄露你的逾期信息，给你造成困扰。（这是很多人最痛恨的！）
公开侮辱、诽谤：比如在网上发布你的个人信息、照片进行羞辱，或者用很难听的话骂你。
上门滋扰：未经你允许，或者在凌晨、深夜等不合适的时间上门，或者纠集多人上门，扰乱你正常生活秩序。
冒充公检法：说自己是警察、检察官、法官，要抓你、要冻结你财产之类的，都是假的！真要走法律程序，也是法院发传票。
超额催收、不当收费：比如收取远超国家规定的高额利息、滞纳金、违约金等。

遇到以上情况，怎么办？

保持冷静，不要激化矛盾：对方越激动，你越要冷静，别跟着吵起来，安全第一。
固定证据：还是那句话，录音、录像、截图、保留通话记录，越详细越好。
向相关部门投诉举报：
- 银保监会/地方金融监管局：如果是银行贷款、信用卡或者持牌的网贷机构，可以向这个部门投诉。
- 互联网金融协会：如果是网贷，可以向这个协会投诉。
- 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：可以举报骚扰电话、短信。
- 110报警：如果对方有威胁人身安全、恐吓、非法拘禁、暴力伤害等行为，果断报警！

以案说法：

给大家说个真实的小案例（人物已做模糊处理）：

小王,一个普通上班族，因为疫情期间公司效益不好，工资打折，导致之前办的一笔网贷逾期了，刚开始，他也是慌得不行，不敢接电话，结果催收电话打到了他父母那里，老人家吓坏了，小王又气又急，跟催收吵了一架，结果对方更凶了，说要去他公司找他领导。

小王后来找到我咨询,我告诉他，赶紧主动联系网贷平台的官方客服，而不是跟催收硬碰硬，把自己的实际困难（工资降低）和还款意愿说明白，对于之前催收骚扰父母和威胁去单位的事情，保留好通话记录和短信截图，如果再有类似情况，直接向平台投诉，并可以向互联网金融协会举报。

后来,小王按照我说的做了，虽然过程费了些周折，但最终平台同意了他延期3个月，并且之后分期还款的方案，他明确告知了催收，如果再骚扰其家人或去单位，他将立即报警并向监管部门投诉，之后，催收的态度也收敛了很多。

所以你看,积极应对和消极逃避，结果可能完全不同。

法条链接：

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于债务催收，相关的法律法规有不少，我挑几个核心的给大家说说：

《中华人民共和国民法典》
- 第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（欠钱确实是要还的，这是基本前提。）
- 第五百九十一条【减损规则】当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失请求赔偿。（这也意味着，如果你积极协商，对方也有义务配合，而不是一味地加重你的负担。）
- 合同编中关于借款合同的规定：明确了借款利率、还款方式等双方权利义务。
《中华人民共和国治安管理处罚法》
- 第四十二条有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果用上边这些手段，就涉嫌违法了！）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分精神也适用于其他贷款）
- 第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条就是大家常说的“停息挂账”的主要依据之一，但注意，是“特殊情况”且“平等协商”。）
中国银保监会等多部门联合发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等规范性文件，明确要求不得进行暴力催收，不得骚扰无关人员，不得泄露个人隐私等。

律师总结：

好了,说了这么多，给大家总结一下核心要点：

欠债还钱，天经地义，但也要讲“理”讲“法”：逾期了，咱们承认，也努力去还，但这不代表我们可以被随意拿捏和欺负。
主动沟通是第一步，也是最重要的一步：别躲，越躲事越大，主动联系贷款机构，说明情况，表达意愿，争取协商一个双方都能接受的方案。
保留证据是“护身符”：通话录音、短信截图、聊天记录……这些都是你维护自身权益的重要证据，一定要有意识地保存。
暴力催收零容忍，果断维权：记住那些催收的“红线”，一旦触碰，别犹豫，收集证据，向平台投诉，向监管部门举报（比如12378银保监会投诉热线、互联网金融协会等），必要时直接报警，你的合法权益，需要你自己勇敢去争取和保护。
调整心态，积极面对：逾期只是暂时的困难，不是世界末日，只要人还在，努力工作，钱总能慢慢还上，别让债务压垮了你的生活和希望。

贷款逾期被催收,确实是个麻烦事儿，但只要咱们沉着应对，用对方法，拿起法律的武器保护自己，总能找到解决问题的办法，希望今天这些“秘籍”能帮到有需要的朋友，办法总比困难多！有什么具体问题，也欢迎大家继续交流。

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