逾期贷款委托催收协议是啥？签了之后要注意啥？

咱们得明白，“逾期贷款”这四个字儿，听着就有点让人头大，谁也不想逾期，但有时候计划赶不上变化，资金周转不过来，就可能出现这种情况，银行或者那些贷款公司，钱借出去了，肯定希望能按时收回来，要是咱们一时半会儿还不上，他们自己催了几次没效果，可能就会想：“得，我自己忙不过来，或者专业度不够，找个专业的人来干这事儿吧！”

这个“专业的人”，就是咱们常说的催收公司，银行或者贷款公司（咱们叫“债权人”）和这个催收公司（咱们叫“受托方”）之间，就得签个协议，把双方的权利义务说清楚，这个协议，逾期贷款委托催收协议”。

简单说，这个协议就是债权人告诉催收公司：“我这儿有一批欠账的，你帮我去催，怎么催、催回来多少、你能拿多少好处、你不能干什么坏事，咱们都白纸黑字写下来。”

这个协议的核心是什么呢？是“委托”和“催收”，债权人委托催收公司，催收公司接受委托，去干“催收”这个活儿。

这里王律师得提醒大伙儿一句：这个协议，一般情况下，是债权人（银行/贷款公司）和催收公司之间签的，咱们作为欠款人（债务人），通常不是这个协议的直接签署方，这绝不代表这个协议跟咱们没关系！恰恰相反，这个协议的内容,直接关系到催收公司会怎么跟咱们打交道。

一旦签了这个协议（指债权人跟催收公司签了），对咱们欠款人来说，意味着什么？咱们又该注意啥呢？

“新”的催收方出现：以前可能是银行客户经理或者贷款公司客服给你打电话，签了这个协议后，就可能换成催收公司的人跟你联系了，他们的口气、方式,可能跟银行工作人员不太一样。
催收行为的边界：这是最重要的！催收公司不是法外之地，他们的催收行为必须合法合规，协议里通常会约定催收公司可以采取哪些方式，不可以采取哪些方式，不能暴力威胁、不能骚扰你的家人朋友（爆通讯录是违法的！）、不能在半夜三更打电话、不能公开你的个人信息等等。
你的权利：即使你欠款了，你的合法权益也受法律保护，你有权知道对方是谁（哪家催收公司，受谁委托），有权要求对方出示相关的委托证明，如果对方催收方式不合法，你有权拒绝,并保留证据。

以案说法：

咱们来个小例子，就叫“张三的故事”吧。

张三之前做生意，手头紧，向某小贷公司借了10万块钱，后来生意赔了，钱还不上，逾期了三个月，小贷公司自己催了几次，张三确实没钱，小贷公司就不耐烦了，跟一家催收公司签了《逾期贷款委托催收协议》,把张三这笔账委托出去了。

没过几天，张三开始接到各种电话，有的电话口气特别冲，说“再不还钱就上门泼油漆”，有的甚至半夜打电话给他父母，说张三欠了巨款不还，张三父母年纪大了，吓得不轻，张三自己也被这些电话骚扰得精神恍惚,工作都受影响了。

这里面，催收公司的行为就明显越界了，根据小贷公司和催收公司签的协议（正规协议里肯定会写禁止暴力、骚扰催收），催收公司这么干，不仅违反了协议约定，更是违反了法律法规，张三完全可以收集这些骚扰电话的录音、短信截图，向小贷公司投诉催收公司的不当行为，甚至可以向银保监会等监管部门举报,或者直接报警。

在这个案例里，如果那个《逾期贷款委托催收协议》本身就约定了可以采取一些灰色地带的催收手段,那么这个协议中违法的条款本身就是无效的。

法条链接：

说到这儿，王律师就得搬点“家伙什”了，也就是咱们的法律条文,让大伙儿心里更有底。

《中华人民共和国民法典》：
- 第一百一十条：自然人享有生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权、婚姻自主权等权利。
  （催收公司不能侵犯咱们的名誉权、隐私权，比如公开咱们的欠款信息，骚扰咱们的亲友，这些都是侵犯隐私权和名誉权的行为。）
- 第九百一十九条：委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。
  （这个就是“委托催收协议”的法律基础，债权人是委托人，催收公司是受托人。）
- 第九百二十二条：受托人应当按照委托人的指示处理委托事务，需要变更委托人指示的，应当经委托人同意；因情况紧急，难以和委托人取得联系的，受托人应当妥善处理委托事务，但是事后应当将该情况及时报告委托人。
  （催收公司得按债权人的合法指示来，不能瞎搞。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
  （催收公司如果用威胁、侮辱、骚扰电话短信、散布隐私等方式，就可能触犯这条，要承担行政责任，严重的甚至可能构成犯罪。）
《刑法》相关条款：
如果催收行为特别恶劣，比如非法拘禁、故意伤害、敲诈勒索等，那就可能触犯刑法,要负刑事责任了。

律师总结：

好了，说了这么多,王律师给大伙儿总结一下：

“逾期贷款委托催收协议”本身是个啥？它是债权人和催收公司之间签的一个合同，约定催收公司帮债权人去要钱，跟咱们欠款人没直接关系,但催收公司的行为会直接影响到咱们。
签了（指债权人和催收公司签了）之后，咱们欠款人要注意啥？
- 核实身份：接到催收电话，先问清楚对方是谁，受哪家机构委托，有没有委托书（可以要求对方出示）。
- 保留证据：不管对方态度好坏，通话记得录音（注意，有些地方录音可能需要提前告知对方，但保留对方的短信、微信记录总是没错的），遇到威胁、侮辱、骚扰家人朋友、半夜电话等情况,这些都是证据！
- 依法维权：如果催收行为违法违规，别害怕，也别硬碰硬，先跟债权人（银行或贷款公司）沟通，告诉他们催收公司的不当行为，如果沟通无效，果断向银保监会、地方金融监管局等部门投诉,或者报警处理。
- 积极协商：欠债还钱，天经地义，如果确实有困难，在对方催收方式合法的前提下，也可以尝试跟债权人（或者通过合规的催收公司转达）协商还款计划，比如延期、分期等。
记住一条底线：咱们欠钱了，有还款的义务，但这绝不意味着咱们的人格尊严、人身安全和合法权益可以被肆意践踏,催收必须在法律的框架内进行。

王律师希望大伙儿都用不上这些知识，都能顺顺利利，按时还款，但万一真遇到了逾期和催收，也别慌，了解清楚，保护好自己，通过合法途径解决问题，有啥不清楚的，也可以咨询专业的律师，好啦，今天就聊到这儿,咱们下次再见！

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