教师贷款逾期被起诉？别慌，先搞清这三件事！

你有没有过这样的经历——工资不算高，但为了改善生活、装修房子、或者给孩子攒点教育基金，咬牙申请了一笔贷款，尤其是像老师这样收入稳定、社会评价高的职业，银行往往也愿意多给点额度，可一旦哪个月家里突逢变故，工资晚发几天，或者突发医疗支出，还款就可能“卡壳”，这时候，电话催收来了，短信一条接一条，最后竟然收到了法院传票？别急，今天咱们就来聊聊：当一名人民教师因贷款逾期被起诉，到底该怎么办？

首先得说清楚一点：职业身份再体面，也不能豁免法律责任。教师是受人尊敬的职业，但这不意味着你在签贷款合同时可以“特殊对待”，更不代表逾期后银行会网开一面，合同面前，人人平等，你签字那一刻,法律义务就已经成立。

那问题来了，既然已经被告了，是不是就只能认栽？当然不是！

第一件事：先看“债”清不清楚。
很多老师收到起诉材料时第一反应是羞耻、焦虑，甚至不敢面对，但作为律师，我劝你先把情绪放下，冷静翻一翻银行寄来的材料，重点看三点：

你到底欠了多少钱？本金、利息、罚息、违约金加起来是否合理？
银行有没有把你的还款记录算错？比如你明明还过一笔钱，系统没更新？
贷款合同里写的利率，是不是超过了法定上限？（这里我们后面会讲到）

银行在计算逾期金额时会出现“滚雪球式”的误算，尤其是一些第三方催收介入后，数据混乱的情况并不少见，这时候，一个清晰的账目核对，可能直接帮你砍掉几万块的“虚高债务”。

第二件事：主动沟通，别等开庭才说话。
很多人怕丢面子，觉得“我是老师，怎么能让同事知道我被告了？”于是选择沉默、逃避，但我要告诉你：沉默不会让债务消失，只会让局面更糟。法院一旦缺席判决，你败诉几乎是板上钉钉的事，后续还会面临强制执行——工资被冻结、公积金被划扣,甚至影响职称评定和评优资格。

正确的做法是：立即联系承办法官或对方代理律师，表明愿意协商的态度。很多案件其实在开庭前就能调解结案，你可以提出分期还款计划，或者请求减免部分不合理费用，法院也鼓励调解,毕竟解决纠纷比判案更重要。

第三件事：保护好你的基本生活保障。
就算真的进入执行阶段，也别慌，法律明确规定，被执行人的基本生活费用、最低工资标准以内的收入、以及维持职业所需的必要物品（比如教学用书、电脑）是不能被强制执行的。尤其是教师这类依靠固定工资生活的群体,法院在执行时会相对谨慎。

如果你有证据证明逾期是因为突发疾病、家庭重大变故等不可抗力因素，完全可以向法院提交情况说明，争取从轻处理，法官也是普通人,理解生活不易。

📚以案说法：李老师的故事

去年，一位中学语文老师李老师找到我，她因为父亲突发脑溢血，花光积蓄还借了网贷，后来又向某银行申请了15万元个人消费贷用于后续治疗，结果半年后，工资被另一家网贷平台冻结，导致银行贷款连续三期逾期，银行直接起诉,要求一次性偿还本息近18万元。

接到传票时，李老师几乎崩溃，整夜睡不着，担心影响工作和声誉，我们接手后，第一时间调取了她的全部还款记录，发现银行在计算罚息时采用了“复利计息”方式，且年化利率实际达到了24%以上，明显超出当时合法范围（LPR的四倍），我们向法院提交了她父亲的住院记录、医疗发票、单位出具的困难证明。

法院认定银行部分诉求过高，调解达成协议：李老师分36期还清本金及合理利息，银行放弃全部罚息和违约金，案件没有进入强制执行,李老师的工资账户也保住了。

你看，只要方法对，体面也能守住。

⚖️法条链接：关键依据在这里

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成补充协议的,按合同有关条款或交易习惯确定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第九十三条
人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。
《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条
人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：
（一）被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需品；
（二）被执行人所必需的生活费用……当地有最低生活保障标准的,必需的生活费用依照该标准确定。