贷款逾期被起诉了？别慌，先搞清这三件事再决定怎么应对！

你有没有过这样的经历——某天突然接到法院传票，一看内容，心头一紧：“因贷款逾期未还，原告已向法院提起诉讼。”那一刻，脑袋嗡的一声，心跳加速，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子车子会不会被拍卖？信用是不是彻底毁了？还能不能翻身？

先别急着崩溃,作为一名执业十几年的民商事律师，我见过太多人因为一纸诉状乱了阵脚，结果做出错误判断，反而让情况雪上加霜，今天咱们就来聊点实在的——贷款逾期被起诉了，到底该怎么办？我不讲虚的，只说你真正需要知道的关键三步。

第一步：确认“被起诉”到底是真是假？

现在诈骗手段五花八门,有些催收公司打着“已经起诉”的旗号吓唬你，其实根本没走法律程序，所以第一反应不是认命，而是核实信息真伪。

你可以这样做：

真正的起诉，一定有案号、有承办法官、有开庭时间，如果对方只是口头威胁“再不还钱就起诉”，那多半是施压手段，还没到法律层面。

一旦确认确实被起诉,别干坐着等判决，时间越拖，对你越不利，立刻着手以下三件事：

整理所有还款记录和合同原件
把当初签的贷款合同、银行流水、每一笔还款凭证都找出来，哪怕你还过一部分，也可能是减轻责任的关键证据，有时候平台系统出错，少记了一两期还款，你正好能靠证据翻盘。
评估欠款金额是否合理
很多人以为自己就欠几万块，结果一算利息、罚息、违约金，翻倍都不止，这时候你要注意：法律对利息是有上限的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过LPR四倍的部分，法院不予支持，如果是正规金融机构，也要遵守监管规定，不能无限制叠加费用。
主动联系法院和原告，争取调解
法院最希望的就是“案结事了”，如果你态度诚恳，愿意分期偿还，大多数银行或网贷平台都愿意接受调解，调解成功后，法院会出具调解书，不会留案底，也不会影响子女政审，比硬扛着判下来强太多了。

每个人的情况不一样,应对策略也不同，你要问问自己：

把这些想清楚,才能在法庭上有清晰表达，法官不是冷血机器，他也看“情理法”，如果你能拿出真实困难证明（如医院诊断书、失业证明），法院往往会酌情考虑延期履行或减少部分罚息。

我代理过一个案子,当事人小李，90后程序员，疫情失业后信用卡和网贷总共逾期6万多，平台催收无果后提起了诉讼，诉求本金+利息+违约金共8.3万元。

小李一开始吓得不敢接电话,直到收到法院传票才来找我，我们做了三件事：

最终法院组织调解,银行同意减免部分罚息，本金分期支付，无需一次性还清，也不列入失信名单，小李松了口气，重新找工作后，按计划还款，生活慢慢重回正轨。

你看,不是所有“被起诉”都意味着世界末日，关键是你有没有正确应对。

《中华人民共和国民事诉讼法》第125条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第93条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。