工行贷款造假被查，逾期后遭起诉？别慌，先搞清这三件事！

你有没有过这种经历——急着用钱，正规渠道又批不下来，一咬牙走了“捷径”，找人帮忙包装收入、伪造流水，从工行顺利贷出一笔款，当时觉得是解了燃眉之急，结果几个月后银行风控系统一查，发现材料造假，立马停贷、催收，最后直接一纸诉状把你告上法庭，这时候你才懵了：“我只是想借点钱，怎么就成被告了？”

今天咱们就来聊点实在的,不说虚的，也不打官腔，如果你正面临或者曾经动过“包装贷款”的念头，这篇文章，你真得好好看完。

贷款造假 ≠ 拿到钱就万事大吉

很多人以为,只要银行把钱放出来了，就等于“过了关”，错！银行放款只是第一步，真正的“考试”在后面，尤其是像工商银行这样的国有大行，风控系统不是吃素的，他们有专门的数据模型，会持续追踪你的还款行为、资金流向、收入匹配度。

一旦发现你的工资流水和实际社保、个税记录对不上，或者短时间内多笔大额转账异常，系统就会触发预警，轻则冻结额度、要求提前还款；重则直接认定“骗贷”，移交法务部门处理，甚至报警。

更关键的是,银行起诉你的理由，往往不是“你没还钱”，而是“你根本就不该拿到这笔钱”——因为贷款合同建立在虚假材料之上，属于“以欺诈手段订立合同”，从法律上讲，这份合同自始无效。

很多人接到法院传票第一反应是：“我就是晚还了几个月，至于起诉吗？”但其实，银行真正在意的，从来都不是那几千块利息或滞纳金，而是你用虚假材料骗取信贷资源的行为。

这种行为不仅违反了《民法典》中的诚实信用原则，还可能触碰《刑法》红线。

如果你已经被工行起诉,别慌，但也别拖，时间越久，对你越不利，记住这三个步骤：

立即停止侥幸心理
不要再幻想“拖着就能不了了之”，法院一旦立案，你会收到正式传票，缺席判决？那等于自动败诉，后续强制执行、查封账户、列入失信名单一个都逃不掉。
尽快收集真实情况说明
即使材料是假的，也要如实向法院说明当时的背景：是不是一时着急用钱？有没有还款意愿？是否已经部分偿还？这些情节在量刑或调解时都可能成为减轻责任的依据。
主动联系银行协商还款方案
很多案件在开庭前是可以调解的，如果你能拿出诚意，比如一次性结清或制定分期计划，银行通常愿意撤诉或降低索赔金额，毕竟对他们来说，追回钱才是目的，打官司也是成本。

张先生在杭州做小生意,去年因资金周转困难，通过中介花了8000元“包装”了一份年薪30万的收入证明和银行流水，成功从工行获批个人经营性贷款40万元，起初按时还款，但三个月后银行在贷后审查中发现其社保缴纳基数仅为5000元/月，与申报收入严重不符，随即冻结账户并启动司法程序。

张先生收到起诉书时傻眼了：除了归还本金40万+利息3万多，银行还主张违约金6万元，并要求承担诉讼费、律师费，最终法院认定其提供虚假资料获取贷款，构成民事欺诈，判决全额偿还本息，并列入征信不良记录，所幸未达刑事立案标准，未追究刑事责任，但生意贷款再也批不下来。

这个案子告诉我们：一时聪明，可能换来十年代价。

《中华人民共和国民法典》第148条：一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
《中华人民共和国刑法》第193条：以非法占有为目的，使用虚假证明文件骗取银行或者其他金融机构贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
《贷款通则》第71条：借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。