整容贷六万还不上被起诉？别慌，先搞清这三件事！

“只要换个脸，人生就能翻盘”？
在颜值经济盛行的今天，不少人动了整容的念头，可手术费动辄几万，工资又不够现付，医美分期”“整容贷款”这些词就悄悄钻进了你的手机弹窗里，听起来很美：先变美，后还钱，每月还个千把块，轻松搞定。

可现实呢？有人贷了六万做鼻子、削骨、填充，结果术后恢复不如预期，工作也丢了，月供一下子断了档，催收电话从温柔提醒变成威胁恐吓，最后竟然收到了法院传票——贷款逾期，被正式起诉了。

这时候很多人第一反应是：我还没享受变美的生活，怎么先背上官司了？

别急，作为处理过上百起消费金融纠纷的律师，我告诉你：被起诉不等于败诉，逾期也不等于无解,关键是你得立刻搞清楚三件事：

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第一件事：这笔贷款到底签了什么合同？

很多人当初办贷款时，可能只是在医美机构前台扫了个码，点了“同意”，甚至都没看清条款，但法律上，只要你点了确认，哪怕没签字,也可能构成电子合同的有效成立。

重点要看：

• 贷款主体是谁？是银行、消金公司，还是第三方网贷平台？
• 利率是多少？有没有隐藏的“服务费”“管理费”？年化是否超过法定上限（目前LPR的四倍，约14.8%）？
• 是否存在捆绑销售？比如强制购买保险、会员卡等附加费用？

我见过不少案例，表面贷6万，实际到账只有4.8万，其余被“中介费”“渠道费”层层扒走，这种情况下，你可以主张实际借款金额应以到账为准,甚至追究虚假宣传的责任。

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第二件事：对方起诉你，证据充分吗？

收到起诉书别慌，先看原告（通常是贷款公司或其委托的资产公司）提交了哪些证据，常见包括：

• 电子借款协议（是否有你的真实身份认证？）
• 放款记录（是否真的打到你账户？）
• 逾期明细（利息、罚息计算是否合法？）

不是所有“网贷”都受法律保护，如果平台本身没有放贷资质，或者存在暴力催收、伪造签名等情况,你可以反诉其合同无效。

更有意思的是，有些案件中，原始债权早已被转让给第三方催收公司，而他们根本拿不出完整的债权流转凭证，这种“二手债”起诉,胜算极低。

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第三件事：你现在能做什么？主动出击才是王道！

很多人一看到法院传票就选择逃避，拒接电话、不收文书，结果缺席判决，直接被冻结银行卡、列入失信名单,太亏了！

正确做法是：

1. 立即应诉：在15天内提交答辩状，表明你愿意协商还款，但对不合理部分提出异议。
2. 申请调解：法院通常会组织调解，这是最好的和解机会，你可以提出“本金分期+减免利息”的方案。
3. 保留证据：收集所有聊天记录、转账凭证、医美合同，万一涉及欺诈或误导,还能反过来维权。

我还遇到一个客户，做完面部轮廓手术后感染，花了更多钱修复，我们不仅成功把贷款纠纷拖进调解，还另案起诉医美机构赔偿，最终实现“债务反转”。

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以案说法｜她贷5万整容失败，反被追债7万，法院这么判

李女士在某连锁医美机构贷款5万元做双眼皮+隆鼻，分期24个月，月供近3000元，术后效果极差，眼睛不对称，鼻梁歪斜，多次返修未果，因心理压力大辞职,贷款断供。

半年后，一家资产管理公司将其告上法庭，要求偿还本息加违约金共7.2万元。

我们代理此案时发现：

• 实际放款方为无牌照小额贷款公司；
• 合同中约定的日利率高达0.08%，年化超29%，远超法定上限；
• 医美机构与贷款平台存在利益捆绑,涉嫌诱导消费。

最终法院判决：

• 认定借贷关系成立，但超出LPR四倍部分的利息不予支持；
• 李女士需偿还本金5万元及合法利息约1.1万元，总计6.1万元；
• 原告主张的催收费、违约金全部驳回。

更重要的是，我们另案起诉医美机构,获赔精神损害抚慰金3万元。

这个案子告诉我们：欠债要还，但不能任人宰割。

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法条链接｜这些法律是你最大的底气

• 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《消费者权益保护法》第八条、第十九条：消费者享有知情权，经营者有义务提供真实信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
• 《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。

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律师总结｜美可以追求，但别让“变美”变成“负债陷阱”

整容贷款本身不是洪水猛兽，但它披着“变美自由”的外衣，藏着高额利息、隐性收费和法律风险，当你签下那份电子协议时，你以为买的是美貌,其实签的是一份可能改变人生的债务契约。

如果你已经逾期被起诉，
✅ 不要失联，更不要逃避；
✅ 立即梳理合同细节，找出漏洞；
✅ 主动应诉，争取调解空间；
✅ 必要时反向维权,追究医美机构与贷款方的责任。

真正的法律智慧，不是等到被告才想起找律师，而是在冲动下单前，多问一句：“这笔钱，我真的还得起吗？”

美不该是负债的理由，而是自律与清醒之后的奖励，别让一时的容貌焦虑,换来几年的信用污点和法律麻烦。

你值得变美，但更值得体面地活着。

整容贷六万还不上被起诉？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。