贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

手机突然收到法院传票短信，心头一紧，点开一看——“因借款合同纠纷，已被债权人起诉”，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下要坐牢了吗？”、“房子车子会不会被拍卖？”、“征信是不是彻底毁了？”……

先别慌，深呼吸，今天咱们不绕弯子，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一次贷款逾期被起诉就乱了阵脚，结果错失了最佳应对时机。贷款逾期被起诉并不可怕，可怕的是你选择逃避或沉默，只要处理得当，完全有可能把损失降到最低,甚至逆转局面。

第一步：搞清楚自己到底“欠了多少”和“谁在告你”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，连对方是谁、本金多少、利息怎么算都搞不清楚。法律讲证据，程序讲流程，你首先要做的不是自责或恐慌,而是冷静下来搞清事实。

查看起诉状副本：法院会通过邮寄或短信通知你领取起诉材料，里面包括原告（通常是银行、消费金融公司或网贷平台）、诉讼请求、欠款明细等信息。
核对金额是否准确：重点看三个部分：
- 本金是否正确；
- 利息、罚息、违约金加起来有没有超过法定上限（LPR的4倍）；
- 是否存在重复计费、暴力催收导致的不合理费用。

我曾经代理过一个案子，当事人被某网贷平台起诉要求偿还8万元，结果我们一查发现实际本金才3.5万，其余全是各种名目的“服务费”“管理费”，最终法院只支持了合理范围内的本息,直接砍掉一半多。

很多人觉得：“反正我没钱还，去了也没用。”这是大错特错的想法。

不出庭 = 放弃答辩权利 = 法院大概率缺席判决 = 强制执行马上跟上。

你要知道，只要你出庭,就有机会：

很多金融机构为了节省时间和成本，在你表现出愿意沟通的态度后，反而更倾向于调解结案，我在法庭上经常看到这样一幕：被告一开始拒不到庭，等到财产被查封才着急联系法官,这时候已经晚了。

请务必在收到传票后的15日内提交答辩状，并按时出庭，哪怕暂时没钱，也要去说一声：“我认账，但我现在真还不起，能不能缓缓？”

法院最喜欢什么？调解结案，因为它能快速化解矛盾,减少执行压力。

而你最该抓住的机会，就是在庭审前后与原告协商达成和解协议。

有个客户去年被银行起诉，欠款6万多，他找到我时已经冻结了工资卡，我们立即联系银行法务，说明家庭困难情况，又提交了收入证明和孩子上学的材料，最后谈成每月还2000元，分36期还清，银行撤回强制执行申请，不仅保住了工作账户，也没上“老赖”名单。

你看,态度决定出路。

李女士是一家幼儿园老师，疫情期间失业半年，房贷断供9个月，银行直接把她告上了法庭,还申请查封了她名下的唯一住房。

接到传票后，她差点崩溃，觉得房子肯定保不住了，但她没有放弃，而是来找我咨询,我们做了三件事：

开庭当天，法官看了材料，当庭组织调解，最终银行同意解除查封，允许她在未来6个月内逐步补足欠款,继续按揭还款。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的条文，它也留有人性化的空间,关键是你愿不愿意去争取。

《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
《民法典》第676条：
借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

⚠️ 注意：即便是银行贷款，如果综合年化利率超过LPR的4倍,超出部分法院不予支持。