贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！

工资还没发,信用卡账单、房贷、车贷却一个接一个地压过来，咬牙撑了一阵子，结果还是断供了，更糟的是，某天突然收到法院传票——贷款逾期被银行或金融机构起诉了。

那一刻,很多人第一反应是慌：“完了，是不是要坐牢？房子车子都要被收走？”
别急着崩溃，贷款逾期被起诉，并不等于人生被判了“死刑”，关键是你能不能冷静应对，采取正确的处理方式，作为一名执业多年的律师，我见过太多人因为不懂法、不敢面对，最后把小问题拖成了大麻烦，我就用最接地气的话，给你讲清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么自救？

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第一步：先别躲，主动“接招”

很多人一看到法院传票,第一反应是“装死”——不接电话、不回短信、拒收邮件，这其实是大忌！

法院的文书一旦送达（哪怕是邮寄到你老家、由邻居签收），在法律上就视为你已知晓，如果你不出庭、不答辩，法院大概率会缺席判决，也就是对方说什么就是什么，到时候败诉、强制执行、列入失信名单……全都会自动发生。

所以第一步,必须正面回应，哪怕你现在一分钱都拿不出来，也得去法院提交一份《答辩状》，说明你的实际困难：比如失业、生病、家庭变故等，让法官知道你不是恶意拖欠，而是真的遇到了难关。

态度决定走向,诚恳沟通，比逃避强一万倍。

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第二步：能谈就谈，争取调解

法院审理金融借款纠纷,其实很鼓励“调解”，为什么？因为银行也不想打官司耗时间、花成本，只要你表现出还款意愿，大多数案件都能通过调解解决。

这时候你可以主动提出：

• 分期还款计划（比如每月还2000，分36期）
• 延长还款期限
• 减免部分罚息（虽然难，但可以尝试）

如果对方同意,法院会出具《民事调解书》，具有和判决书同等法律效力，最重要的是，调解成功后，不会上“失信被执行人名单”，也不会立即被强制执行。

我建议你提前算好自己的收支,制定一个“跳一跳够得着”的还款方案，太低，银行不认；太高，你又做不到，找平衡点，才能谈成。

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第三步：实在还不上？也要守住底线

有些人确实已经山穷水尽,连基本生活都难以为继，这种情况下，也不是束手无策。

了解哪些财产是不能被执行的：

• 你和家人维持基本生活的必需品（比如做饭的锅、睡觉的床）
• 唯一住房（注意：不是所有情况都不能执行，但如果面积不大、没抵押其他债务，通常不会被拍卖）
• 基本养老金、低保金、残疾补助等保障性收入

如果名下真的一分钱没有,法院也会终结本次执行程序（俗称“终本”），但这不等于债务消失，未来你一旦有收入，债权人仍可申请恢复执行。

哪怕现在还不起,也要保持信用记录的“活性”——定期跟银行联系，表达还款意愿，这对你将来申请个人破产、债务重组，都有帮助。

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以案说法：外卖小哥老李的翻身之路

我曾代理过一个案子,当事人老李，原本是工厂工人，疫情后失业，靠送外卖养家，但他之前贷款买了辆车，月供4500，送外卖月入也就六七千，老婆又刚生了孩子，实在撑不住，逾期了9个月。

银行直接起诉,要求一次性还清本金+利息+罚息，合计12万。

老李吓得整夜睡不着,差点想“跑路”，后来他找到我们，我们第一时间帮他向法院提交了答辩状，附上了失业证明、孩子的出生证、外卖平台收入流水。

开庭前,我们主动联系银行，提出了一个方案：分期36期，每月还3000，减免部分罚息，起初银行不同意，但我们强调老李不是“老赖”，只是暂时困难，且有稳定收入来源。

法院主持调解,银行松口了，双方达成协议，老李按新方案还款，案件撤诉。

三年后,我回访他，他已经还完一半，还换了辆新车，开始做兼职带徒弟，他说：“那会儿真觉得天塌了，但只要你不放弃，总有出路。”

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法条链接：这些规定你得知道

1. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

2. 《最高人民法院关于人民法院民事调解工作若干问题的规定》第一条
   人民法院对受理的民事案件，应当根据自愿、合法原则，引导当事人进行调解。

3. 《民事诉讼法》第二百四十三条
   执行过程中，法院应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用和物品。

4. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，可依法律规定或交易习惯确定。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是失去希望

说到底,贷款逾期被起诉，本质是一场“金钱纠纷”，而不是“道德审判”，你不是坏人，只是遇到了坎。

面对诉讼,最忌讳的是逃避和自责，你要做的，是迅速行动：
✅ 接收传票不回避
✅ 提交答辩表明态度
✅ 主动协商争取调解
✅ 保护基本生活权益

法律从不惩罚诚实的人,它惩罚的是恶意和欺骗，只要你坦诚面对，愿意承担责任，哪怕现在一贫如洗，也有翻盘的机会。

今天的困境,不代表明天的结局。
欠债要还，但人不能被债务压垮。
挺住，才有光。

——一名陪你走过风雨的律师

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。