贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——因为一时手头紧，房贷、车贷或者消费贷拖了几个月没还，催收电话一个接一个打来，本以为熬一熬就过去了，结果突然收到法院传票：“您已被起诉。”那一刻，心跳加速，脑袋发懵,整个人都乱了阵脚。

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法律条文堆砌，我作为一名从业十几年的执业律师，想用最接地气的方式，陪你把这件事捋清楚，贷款逾期被起诉，不是世界末日,关键是你得知道下一步怎么走。

第一步：冷静应对，别躲也别怕

很多人一看到“法院”两个字就吓坏了，第一反应是逃避——换号码、搬房子、拒接电话，但我要告诉你：躲,只会让事情更糟。

法院传票是有法律效力的文书，你收没收到、看没看到，都不影响案件推进，如果你置之不理，对方银行或金融机构申请的诉讼请求很可能会被法院缺席判决支持——这意味着，法院直接判你还钱,连申辩的机会都没了。

正确的做法是：签收传票，认真阅读，看清原告是谁（通常是银行或第三方催收公司）、诉讼请求是什么（比如要求你还本金+利息+罚息）、开庭时间地点在哪。保留所有文件复印件,这是你后续维权的基础。

第二步：主动沟通，争取调解机会

法院立案后，大多数金融借款纠纷都会先进入“诉前调解”程序,这其实是你最好的翻盘时机。

你可以主动联系法官或调解员，表达还款意愿，同时说明自己目前的经济困难。“我确实欠款，但最近失业/生病/家庭变故，一次性还清有困难，能不能分期？”很多银行在诉讼阶段其实也不愿意走完全部流程——耗时长、成本高，只要你态度诚恳，提出合理方案，很大概率能达成调解协议。

我经手的一个案子，当事人因疫情失业，信用卡和网贷总共欠了18万，被起诉后他没躲，而是主动写了一份《还款计划书》，承诺每月还3000元，最后法院组织调解，银行同意分60期偿还，免除了部分罚息，你看，主动出击,永远比被动挨打强。

第三步：准备应诉材料，守住合法权益

如果调解失败，案件进入庭审,那你必须认真准备应诉。

重点来了：不是所有债务都必须全额偿还，法律保护的是合法债权，而不是“滚雪球式”的高额利息和违规收费。

你要核对几个关键点：

• 借款合同是否本人签署？
• 利率是否超过法定上限？（目前民间借贷司法保护利率为LPR的4倍，金融机构略有不同,但也不能明显过高）
• 是否存在暴力催收、伪造证据、重复计息等违法行为？

如果有疑点，及时向法院提交证据，比如银行流水、沟通记录、收入证明等，必要时，可以申请法院调取原始放款凭证，你不是孤立无援,法律赋予你抗辩的权利。

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以案说法：小李的“绝地反击”

去年，我代理了一个叫小李的年轻人，他因为创业失败，名下三张信用卡累计逾期9万元，被某银行起诉到法院，收到传票时，他已经准备“认命”了。

但我帮他仔细梳理账单发现：其中一笔2.3万元的“违约金”竟然是按日千分之五计算的，折算年化利率超过180%，远超法律规定，而且银行提供的电子合同里，关键条款没有加粗提示,存在格式合同未尽告知义务的问题。

我们当庭提出抗辩，最终法院认定该部分违约金无效，仅支持按LPR四倍计算的合理费用，最终小李只需偿还本金加合法利息共6.7万元,并达成三年分期还款协议。

这个案子让我再次坚信：法律从不偏袒强者，它只站在事实和规则那一边。

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法条链接：你知道你的权利吗？

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

《民事诉讼法》第一百四十四条规定：

“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
别指望“我不去，法院就拿我没辙”——恰恰相反，你不出现,等于自动放弃辩护权。

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律师总结：面对起诉，真正的勇气是直面问题

贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中选择了沉默与逃避，被起诉也不意味着人生破产，它只是一个提醒：该正视债务、重建信用了。

我想对每一位正在经历困境的朋友说：
你可以暂时没钱，但不能没有担当；你可以犯错，但不能失去希望。

处理这类问题的核心逻辑只有三个字：早、诚、法。

• 早：尽早应对，别等到冻结账户才后悔；
• 诚：诚实沟通，展现还款诚意；
• 法：依法维权,不让不合理诉求压垮你的人生。

法律不是冰冷的条文，它是社会给普通人留的一扇门，只要你愿意迈出第一步,光就会照进来。

下次当你打开信封，看到那张法院传票时，请深呼吸，然后对自己说一句：“我能行，我现在就开始解决。”

因为真正的自救，从来都不是奇迹降临，而是你在风雨中，依然选择站起来,一步步往前走。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。