贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过那种半夜惊醒、心跳加速的瞬间？不是因为噩梦，而是手机突然弹出一条法院传票通知——“您已被XX银行起诉，案由：金融借款合同纠纷”，那一刻，空气仿佛凝固，脑子里只剩下一个声音：“完了，这下真的躲不掉了。”

很多人在经济压力下都曾遭遇过贷款逾期,可能是生意失败、突发疾病、失业……各种原因让原本按时还款的日子变得遥不可及，但当债权人正式提起诉讼，事情就从“欠钱”升级成了“法律问题”，这时候，逃避解决不了任何事，反而可能让你雪上加霜。

作为一名执业多年的民商事律师,我想用最接地气的方式，给你讲清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么办？

第一步：冷静面对，别被情绪压垮

很多人一看到“起诉”两个字就吓坏了，第一反应是删短信、关手机、躲着不见人，但我要告诉你：越怕越要面对，越躲越被动。

法院的文书不是恐吓信,它是程序正义的一部分，只要你收到传票，说明案件已经进入司法流程，而这个流程恰恰给了你一个合法抗辩、争取权益的机会。

先做三件事：

记住一句话：被起诉≠一定会败诉，也不等于马上被执行。

很多人误以为“我没钱就不该出庭”，这是大错特错！不出庭的后果很严重——法院可以直接缺席判决，支持原告全部诉求，之后还会强制执行你的工资、存款、房产。

正确的做法是：

✅按时出庭：哪怕你一分钱都还不上，也要去法庭露个脸，表达你的态度和难处。

✅提交答辩状：在法官面前说清楚你为什么逾期，是不是有特殊困难（比如疫情失业、重病），有没有尝试协商还款。

✅争取调解机会：大多数金融借款案件，法院都会优先组织调解，如果你表现出还款意愿，很多银行愿意接受分期、减免部分利息甚至暂停起诉来达成和解。

我见过太多当事人,因为害怕出庭，结果被判全额偿还+承担诉讼费+执行费，最后连房子都被拍卖了，而那些勇敢站出来说明情况的人，往往能争取到喘息的空间。

打赢一场官司不是终点,真正的目标是走出债务泥潭，重新开始。

建议你：

要知道,法律保护的是合理权利，也尊重人性的困境，只要你诚实、有担当，社会和司法系统都不会把你逼到绝路。

我的客户小李,32岁，原是一家外贸公司的销售主管，2022年公司裁员，他失业半年，期间两笔消费贷和一张信用卡累计逾期超过8万元，催收电话不断，他干脆换了手机号，以为这样就能“消失”。

结果今年初,他突然收到法院传票，银行已起诉并申请财产保全，冻结了他的微信账户。

小李找到我时几乎崩溃：“我现在打零工，月入不到4000，怎么还得了八万？”
我没有责备他之前的逃避，而是帮他做了三件事：

法院促成调解协议：小李分36期还清本金，银行撤回执行申请，也不上报失信名单。

现在的小李每个月按时还款,虽然辛苦，但他终于睡得着觉了，他说：“原来只要肯面对，天没塌。”

《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
→ 千万别逃庭！
《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
→ 你可以欠钱，但要依法承担相应责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：出借人主张逾期利息、违约金总和不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
→ 如果你是网贷，注意利率是否超标，超的部分可不还。
《民事诉讼法》第93条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。
→ 调解是你翻身的关键窗口！