贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过那种半夜惊醒、心跳加速的感觉？不是因为噩梦，而是突然想起——自己的微博借钱还没还，法院传票居然已经寄到了家门口，那一刻，空气仿佛凝固，脑子里只有一个声音在回响：“完了，这下真要上法庭了。”

先别急着崩溃,我见过太多人在这个时候选择逃避、拉黑催收电话、甚至换手机号“人间蒸发”，但说实话，越躲问题越大，作为一名从业十几年的民商事律师，我想用最接地气的方式，给你讲清楚：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？怎么把损失降到最低？有没有翻盘的机会？

咱们一步一步来。

第一步：确认事实，搞清“谁在告你？为什么告你？”

很多人一看到“法院”两个字就腿软，以为天要塌了，其实第一步最关键的是冷静下来，看清楚起诉材料。

一般你会收到三种东西：

重点来了：这些文件是不是真的？是不是法院发的？

现在有不少催收公司打着“已立案”“马上开庭”的旗号吓唬人。只有盖了法院公章、通过邮政EMS寄来的文件才是真的。如果只是短信、电话说“你被起诉了”，先别信，打12368查一下案号真假。

一旦确认是真的,立刻打印所有材料，准备应对。

很多人觉得：“我都还不起了，还能咋办？干脆等判决吧。”错！庭审前的这段时间，是你最有谈判空间的时候。

你可以做这几件事：

联系平台或债权方协商还款计划，很多案件其实在开庭前就调解掉了，法院也鼓励调解，毕竟判一个案子要排期、写文书，耗时耗力，如果你态度诚恳，愿意分期还，对方往往愿意让步。
提出减免申请，特别是疫情期间失业、重病等特殊情况，可以提交证明材料，请求减免部分利息、违约金，法院是会考虑“公平原则”的。
核对金额是否准确，很多平台把罚息、服务费、催收费叠在一起算，动不动就说你欠两倍本金，你要仔细算：实际借了多少？还了多少？利息有没有超过法定上限（LPR的4倍）？

举个例子：你借了5万，分12期，结果逾期后平台说你还欠8万多——这里面很可能有猫腻。超出法律保护范围的利息，法院不会支持。

有人问我：“律师，我不懂法，去了法庭会不会被法官骂？”
我反问一句：“你连自己的权利都不敢争取，谁替你说话？”

不出庭的后果很严重：法院可以直接缺席判决，你彻底失去申辩机会。到时候强制执行、冻结银行卡、列入失信名单……一步步把你逼入死角。

出庭不用穿西装打领带,也不用背法条，你只需要做到三点：

法官看你态度好、确实困难，会当庭主持调解，帮你谈出一个双方都能接受的方案。

我去年代理过一个案子,当事人小李，90后程序员，疫情期间公司裁员，断了好几个月收入，他在微博借钱平台借了3.6万应急，结果一年多没还上，平台起诉他，要求偿还本息加违约金共6.2万。

小李一开始吓得不敢接电话,差点准备跑路，后来找到我们，我们做了三件事：

最终法院采纳我们的意见,判决只支持合法本息约4.1万，并促成双方达成调解协议——小李按计划还款，免除了全部违约金，也没上征信黑名单。

你看,只要方法对，绝境也能走出光。

《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

简单说：欠债要还，但高利贷不认；你不来法庭，等于自动认输。