贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面！

手机一震，法院传票来了，心头“咯噔”一下——原来那笔拖了好几个月的贷款，终于从“催收电话”升级成了“正式起诉”，那一刻，焦虑、害怕、自责一股脑涌上来，甚至有人第一反应是“躲”，觉得跑路就能逃避责任，但说实话,这恰恰是最危险的选择。

今天咱们不讲大道理，也不甩专业术语，就用最接地气的方式，聊聊当贷款逾期真的被银行或金融机构告上法庭时，普通人该怎么办？记住一句话：不怕事，才能把事摆平。

第一步：先稳住情绪，搞清楚“到底发生了什么”

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，以为马上要坐牢、房子被拍卖、工资被冻结……其实大可不必过度恐慌，法律程序是有节奏的，不是按下“起诉”键你就瞬间沦为“老赖”。

首先要做的是——认真看完法院寄来的所有材料，特别是《应诉通知书》《民事起诉状》和《举证通知书》,这些文件会告诉你：

别小看这几张纸，它们是你反击的第一道防线，如果你连对方主张什么都不知道，怎么谈协商、怎么提异议？

小贴士：收到材料后第一时间拍照存档，并记下关键时间节点，比如答辩期截止日、开庭日期等。

很多人误以为“被起诉=败诉已定”，其实完全不是这么回事，法院讲究的是“以事实为依据，以法律为准绳”，只要你有理有据，哪怕确实欠钱,也未必一定会按原告说的金额赔。

这里有两条路可以走：

法院在立案后通常会安排一次“诉前调解”或“庭前会议”，这是你和债权人面对面沟通的最佳机会,这时候你可以提出：

很多机构其实也不愿意打官司——耗时间、花律师费、执行还不一定到位，所以只要你态度诚恳、方案可行,对方往往愿意接受合理条件。

我有个客户去年被某网贷平台起诉，欠款5.8万，他失业半年实在还不上，但我们帮他整理了收入证明、失业记录，又拟了一份三年分期方案，最后法院主持调解，对方同意减免1.2万违约金，每月还1300,压力一下子小了很多。

如果对方狮子大开口，比如年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%），或者存在暴力催收、伪造合同等问题,那你完全可以依法提出抗辩。

常见的有效抗辩点包括：

这时候，一份清晰的流水账单、聊天记录、通话录音,可能就是扭转局势的关键证据。

即使最终判决你败诉，也不意味着世界末日，只要你不逃避，积极配合法院执行，一般不会轻易上“失信名单”或被拘留。

特别提醒：千万不要转移财产、虚假离婚、藏匿收入，这些行为一旦被查实，轻则罚款，重则构成拒执罪,真的可能坐牢！

正确的做法是：

法律保护的是诚信之人，哪怕你现在穷，只要肯面对,就有翻盘的机会。

李女士在深圳做家政，疫情期间断了收入，信用卡和网贷总共逾期近7万元，某消费金融公司将她起诉至法院，要求一次性清偿本息加罚息共9.3万元。

我们接手后发现：该机构计算的年化综合成本高达22%，远超司法保护上限，李女士失业属实，有社区开具的困难证明,还有孩子抚养负担。

我们帮她写了详细的答辩状，并附上了三个月内的求职记录、低保申请材料，还在庭审中强调：“我不是恶意逃债，只是暂时无力偿还。”

最终法院采纳意见，判决仅支持合法利率范围内的本息，其余违约金不予支持，更重要的是，法院促成调解，允许她分36期还款，每月不到2000元,生活终于重回正轨。

这个案子告诉我们：法律不只是冰冷的条文，它也讲人情、看诚意。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，可协议补充；不能达成的，借款人可以随时返还,贷款人也可催告在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百二十五条
被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状，逾期不提交的,不影响人民法院审理。
《民事诉讼法》第二百四十八条
被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况，拒绝报告或虚假报告的，可予以罚款、拘留。