网贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

半夜手机突然弹出一条法院传票短信，心跳瞬间加速，手心冒汗——“因您未按时偿还某某平台网络贷款，已被依法提起诉讼”，那一刻，空气仿佛凝固，脑子里全是“完了完了，是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？工作保不住了怎么办？”

先别慌，我理解你现在的心情，焦虑、无助、甚至有点羞耻，但作为处理过上百起金融纠纷案件的律师，我想告诉你：网贷逾期被起诉，并不等于人生崩盘,关键是你接下来怎么做。

我就用最接地气的语言，给你讲清楚：面对网贷起诉，怎么应对才最有效？哪些坑绝对不能踩？又有哪些权利是你不知道却能救命的？

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第一步：冷静下来，搞清楚“谁在告你？金额对不对？程序合不合法？”

很多人一看到“起诉”两个字就吓蒙了，直接选择逃避——拒接电话、拉黑催收、躲着不见人,这其实是大忌。

正确的做法是：主动核实信息，掌握主动权。

你可以做这几件事：

1. 查证是否真实起诉
   登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序，输入你的身份证号，看看有没有对应的立案记录，很多所谓的“起诉”，其实是催收公司吓唬人的手段,根本没有真正走法律程序。

2. 看清楚原告是谁
   是原始放款平台？还是第三方催收公司？还是资产已经被转让给了某家资产管理公司？这一点非常重要！因为不是所有债权受让方都有资格起诉你。

3. 核对欠款金额
   很多网贷平台存在“砍头息”“服务费虚高”“利滚利”等问题，比如你借了1万，到账只有8000，结果他们按1万本金算利息，最后还要求你还1.5万,这种计算方式很可能违法！

4. 检查诉讼程序是否合规
   比如法院有没有依法送达传票？你是通过短信知道的，还是收到了纸质文件？如果法院没通知你就判了,那这个判决可能是可以撤销的。

✅ 小贴士：哪怕真的被起诉了，也别急着全额还款，先搞清账目是否合理,否则你可能多还了几千甚至上万元冤枉钱。

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第二步：积极应诉，而不是当“缩头乌龟”

很多人觉得：“我没钱还，去了也没用。” 错！不出庭才是最大的错误。

根据我国民事诉讼法，“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭”，法院可以缺席审理并作出判决，这意味着——对方说什么就是什么,你失去了为自己辩解的机会。

你应该怎么做？

• 准备好证据材料：包括借款合同、转账记录、还款明细、沟通截图等；
• 重点指出不合理收费：比如年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%）,超出部分不受法律保护；
• 提出调解意愿：如果你确实困难，可以在法庭上说明情况，请求分期、减免或延期；
• 必要时申请法律援助：经济困难可向当地司法局申请免费律师帮助。

记住一句话：法庭不是审判你的地方，而是让你说话的地方，只要你愿意面对,就有翻盘的机会。

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第三步：理性规划未来，避免二次危机

打赢官司或达成和解后，不代表事情结束，更重要的是：你怎么防止类似问题再次发生？

建议你：

• 停止以贷养贷,切断恶性循环；
• 制定切实可行的还款计划,优先处理高息债务；
• 学习基础金融知识，认清“低门槛、秒到账”背后的代价；
• 如长期无力偿还，可考虑与债权人协商“债务重组”或通过合法途径申请个人破产试点（部分地区已试行）。

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📚 以案说法｜小李的故事：从绝望到重生

我曾代理过一个案子，当事人小李在疫情期间失业，靠借七八个网贷平台维持生活，结果利滚利欠了将近12万，某天他收到法院传票，吓得整夜睡不着,甚至想过轻生。

我们接手后第一时间调取了他的全部借款流水，发现其中一家平台名义年利率虽写18%，但加上各种“会员费”“技术服务费”，实际年化高达90%以上！远超法定上限。

我们在庭审中提出抗辩，主张超出LPR四倍的部分无效，最终法院采纳意见，将本息重新核算为6.7万元,并支持分期24个月偿还。

更关键的是，我们帮他梳理了其他几笔债务，通过协商达成停催、降息协议，如今的小李已经重回岗位，每月按时还款,生活逐步走上正轨。

你看，只要方法对,绝境也能变转机。

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⚖️ 法条链接｜这些法律规定你必须知道

1. 《民法典》第六百八十条

   禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
   （意味着年利率超过LPR四倍的部分,法院不予支持）

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条

   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
   （所以一定不要逃避出庭！）

4. 《个人信息保护法》第十条

   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
   （若遭遇暴力催收、爆通讯录,可依法维权）

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🧑‍⚖️ 律师总结｜面对网贷起诉，真正的出路在于“清醒+行动”

朋友们，现实很残酷，但法律也有温度。
网贷款逾期被起诉不可怕，可怕的是你在恐惧中选择了沉默、逃避和自我否定。

我要强调三点核心：

1. 不要相信“花钱删案底”“内部操作撤诉”这类骗局,只有正规应诉才是正道；
2. 每一笔债务都要重新审视，不合理就不该还,法律站在你这一边；
3. 人生难免有低谷，但每一次危机都是重建信用与生活的起点。

最后送大家一句话：
法律不会因为你穷而惩罚你，但也不会因为你惨而不追究责任，唯有诚实面对、理性应对，才能真正走出困境。

如果你正在经历类似问题，不妨现在就拿出纸笔，写下三件事：
① 我欠了谁？
② 实际利率是多少？
③ 下一步怎么联系法院或律师？

改变，从来不是一夜之间的事，但从这一刻开始,你就已经在路上了。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与真实案例，旨在普及法律常识，不构成具体法律建议，如遇个案，请及时咨询专业律师获取针对性指导。

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