贷款逾期被起诉了怎么办？10万块压顶，还能翻身吗？

你有没有过这样的瞬间——手机一震，短信弹出来：“法院传票已送达，请于×月×日前到庭应诉。”那一刻，心直接沉到谷底，特别是当你欠着银行或网贷平台十几万贷款，因为失业、生病、家庭变故一时还不上，结果突然被起诉，整个人像被推到了悬崖边上。

别慌,我今天不是来吓你的，而是作为一个打了十几年金融纠纷官司的老律师，想跟你掏心窝子聊聊：10多万贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

先说结论：被起诉≠世界末日，但应对不当=雪上加霜。

很多人第一反应是逃避——换号码、躲老家、装失联，我理解这种恐惧，但实话告诉你：这恰恰是最危险的做法。法院照样能通过户籍地址、借款合同里的联系方式完成送达，你不到庭，法官会缺席判决，一旦判决生效，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝、工资收入，甚至名下房产车辆，都会被查封冻结。

那正确姿势是什么？

第一步：别等传票来了才行动，现在就主动联系债权人。

很多银行和持牌金融机构其实在起诉前都走过催收流程,如果你能在他们正式立案前，主动沟通，说明困难原因（比如失业证明、医疗单据），提出一个“分期还款+减免部分利息”的协商方案，有很大概率能避免进入诉讼程序，记住一句话：债权人最怕的不是你还不起，而是你彻底消失。

第二步：收到传票后，必须认真对待，准备应诉材料。

哪怕你觉得“我没钱还，去了也没用”，也一定要去！出庭是你唯一的权利防线，你可以主张：

这些点,每一个都可能成为你减轻责任的关键突破口。

第三步：合理利用法律工具，争取调解或执行和解。

法院其实很鼓励调解,如果你态度诚恳，愿意还本金，只是暂时无力一次性支付，法官往往会组织双方调解，签个调解书，约定每月还多少，不仅能避免征信进一步恶化，还能阻止执行程序启动。

就算已经判了,也别认命，进入执行阶段后，你依然可以跟对方谈“执行和解”——比如承诺分期还清，请求解除限高、解冻账户，我在办案中见过太多案例：当事人一开始吓得不敢见人，后来在律师指导下重新规划债务，三年内把十几万一点点还清，人生重回正轨。

以案说法：

去年我接手一个案子,当事人老李，45岁，货车司机，因车祸住院半年，收入断了，信用卡+网贷总共欠了12.8万，催收电话天天打，最后三家机构联合起诉，他吓得躲回农村，结果法院公告送达后缺席判决，执行局直接冻结了他的社保卡和唯一一辆车。

找到我时,他已经上了失信名单，连坐高铁都受限，我们马上做三件事：
一是提交医院诊断书、收入中断证明，向法院申请撤销“失信人”身份；
二是主动联系三家债权人，拿出一份三年分期还本计划；
三是出庭时重点指出其中一家网贷年化利率高达34%，远超法定上限。

法院支持调减利息,三家机构接受调解，老李每月还3500元，压力大大缓解，现在他已经还了快一半，生活慢慢恢复正常。

你看,只要不放弃，就有出路。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

律师总结：

面对十几万贷款逾期被起诉,最怕的不是债务本身，而是无知和逃避，法律从不惩罚诚实但暂时困难的人，它惩罚的是恶意逃废债，也保护那些愿意承担责任、积极解决问题的人。

你要明白：债务可以协商，利息可以压缩，还款可以分期，人生不该被一笔账单定义。关键是——别沉默，别消失，主动出击，合法应对。

我不是在教你“怎么赖账”，而是在告诉你：即使跌到谷底，也有依法自救的路径。只要你愿意面对，愿意沟通，愿意一点点还，这个世界，总会给你一条出路。

欠钱不等于失败,放弃才是。

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