贷款逾期被起诉了怎么办？农行催收到法院传票，还能翻身吗？

你有没有过这样的经历——工资刚到账，还没焐热，就被银行划走了一大半？或者每个月都在“拆东墙补西墙”，就为了还上那笔农业银行的贷款？更糟的是，某天突然收到一条短信：“因您长期逾期，我行已启动法律程序。”紧接着,法院传票也送到了家门口。

那一刻，脑子一片空白，不是说“欠钱的是大爷”吗？怎么现在反倒是自己成了被告？别慌，今天我就以一个从业十几年的执业律师身份，用最接地气的方式，给你捋清楚：农业银行贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有转圜余地？

先别慌，搞清“被起诉”到底是啥意思

很多人一听“被起诉”，第一反应就是“完了，要坐牢了”，其实大可不必，绝大多数情况下，银行起诉你，是民事诉讼，不是刑事犯罪，除非你有恶意骗贷、伪造材料等行为,否则不会涉及刑事责任。

农业银行作为国有大行，风控流程非常严格，一旦你连续3个月以上未还款，或者累计逾期6次以上，系统就会自动标记为“高风险客户”，先是电话催收、短信提醒；再不还，就可能外包给第三方催收公司；如果仍无还款迹象，银行就会走司法程序——向法院提起诉讼。

这时候,你会收到：

这些文件意味着：案子已经立案，进入司法流程，但这也正是你“翻盘”的关键窗口期。

第一步：立即联系银行，表达还款意愿

很多人收到传票后选择“装死”，觉得拖着就能不了了之，错！这只会让法院认定你“恶意逃避债务”,判决结果往往对你极为不利。

正确做法是：主动联系农业银行当地分行或资产保全部门，说明你的实际困难（比如失业、疾病、家庭变故），并提交相关证明材料，如果你能拿出一份切实可行的还款计划，银行很可能会在开庭前申请撤诉,或与你达成调解。

记住一句话：态度决定温度，诚意换来空间。

第二步：准备好所有证据，积极应诉

千万别缺席庭审！一旦你不到庭，法院会按银行单方面提供的证据判案，基本就是“全额本金+利息+罚息+诉讼费”全背下来。

你要准备的材料包括：

如果有银行工作人员曾口头承诺“可以缓几个月”，一定要保留证据,这些都可能成为减轻责任的关键依据。

第三步：争取调解，避免强制执行

法院通常会在开庭前组织调解，这是最好的和解机会，你可以提出“分期还款”“减免部分罚息”等方案，只要银行觉得你能履约,大概率会接受。

我曾经代理过一位客户，欠农行18万，逾期两年，接到传票后他慌得不行，来找我咨询，我们帮他整理了失业证明、孩子上学的学费单据，并写了一份详细的还款计划，法院主持调解，银行同意分36期还清，免除了全部罚息和违约金,连诉讼费都各承担一半。

你看，不是没得谈,而是你得会谈。

老张在县城开了一家小吃店，2021年通过农业银行“农户经营贷”贷了20万，疫情三年，生意断断续续，慢慢还不上了，到2023年底，本息合计欠了25万多，银行多次催收无果,直接起诉。

老张收到传票时差点崩溃，觉得自己这辈子都完了，后来经朋友介绍找到我,我们做了三件事：

开庭当天，我们当庭提交了材料，并请求法院主持调解，法官当场批评银行“未尽合理协商义务”，最终促成双方达成调解协议：本金分五年还清，暂停计息，不列入失信名单。

半年后，老张发微信给我：“王律师，上个月我还了第一期，店里也开始回暖了，谢谢你没让我变成‘老赖’。”

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冰冷的条文，更是最后一道温暖的防线。

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告,被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

虽然你和银行之间的贷款属于金融借款合同纠纷，不完全适用民间借贷规则，但利息和罚息是否过高、是否存在格式条款无效等问题，依然可以依法抗辩。