贷款逾期被起诉了怎么办？民生银行催收不停，还能翻身吗？

你有没有过这样的经历？
某天手机突然收到一条短信：“您在民生银行的个人贷款已严重逾期，请尽快还款，否则将依法追责。”
接着是电话轰炸、律师函上门，甚至某天打开邮箱，发现法院传票赫然在列——你，被起诉了。

那一刻,心跳加速，手心冒汗，不是没想过还钱，只是最近失业、家里人生病、生意周转不开……各种压力像潮水一样涌来，根本喘不过气，可银行不管这些，它只看合同和账单，从“逾期”到“被诉”，只差了几个月的时间。

但我想告诉你：别慌，被起诉不等于世界末日，还有救，而且每一步都算数。

逾期≠坐牢，先稳住心态

很多人一听“被起诉”，第一反应就是：“完了，要坐牢了吧？”
错！绝大多数贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，除非你是恶意骗贷、伪造材料、转移资产拒不执行判决，否则不会涉及刑事责任。

你要明白：银行起诉你，目的不是让你蹲监狱，而是拿回本金+利息+违约金，他们更希望你能还钱，而不是走漫长的执行程序。

所以第一步,先稳住情绪，焦虑解决不了问题，理性才能找到出路。

别当“鸵鸟”——拒收传票不等于没事
法院文书可以通过邮寄、公告、电子送达等多种方式完成，你以为没收到就不用管？大错特错，缺席审理的结果往往是败诉+强制执行，到时候查封账户、冻结工资、上失信名单，麻烦更大。
仔细核对诉讼材料
看清楚原告是不是民生银行？金额对不对？有没有重复计息？罚息是否超标？很多案件中，银行计算的“总欠款”包含不合理复利或滞纳金，这正是你可以反击的关键点。
立即联系银行协商
即使已经被起诉，仍有调解空间，法院通常会安排庭前调解环节，这时候主动打电话给民生银行法务或催收部门，表达还款意愿，并提出分期、减免部分利息等方案，往往能争取到转机。
必要时请专业律师介入
别觉得请律师是浪费钱，一个懂金融借贷纠纷的律师，能帮你审查合同条款、质疑不合理收费、申请延期开庭，甚至推动达成“只还本金”的和解协议，律师一封函件，就能让银行重新坐下来谈。

我接触过不少类似案例,有人欠了十几万，收到传票后彻底崩溃，躲在家里不敢出门，后来在我建议下，主动写了一份《还款计划书》提交法院，附上失业证明、医疗单据等困难证据，最终促成调解：分36期还清本金，免除全部罚息。

记住一句话：态度决定命运。
你越是逃避，银行越强硬；你越是坦诚沟通，越有机会获得宽限。

小陈在杭州做网约车司机,2022年因疫情停运三个月，向民生银行申请了一笔15万元消费贷应急，起初按时还款，但之后父亲突发脑溢血，手术花光积蓄，贷款连续逾期8个月。

2023年底,他收到法院传票，要求归还本息合计近19万元，他吓得整晚睡不着，差点想“跑路”。

后来经朋友介绍找到我们,我们第一时间调取了他的贷款合同，发现其中一项“服务费”并未明确告知，属于格式条款瑕疵；银行在催收过程中存在多次夜间骚扰行为，违反《个人信息保护法》。

我们代表小陈出庭应诉,提出两点主张：
一是请求调整过高的违约金；
二是基于重大疾病导致履约困难，请求分期偿还。

最终法院采纳意见,裁定调解成立：小陈在两年内分24期归还15万本金，其余费用全免，一场危机，化险为夷。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，可协议补充；不能达成的，借款人可以随时返还，贷款人也可催告在合理期限内返还。
《民法典》第五百八十五条：
当事人可约定违约金，但过分高于实际损失的，人民法院可根据当事人请求予以适当减少。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：
虽适用于民间借贷，但在司法实践中常作为参考，限制年利率总计不得超过LPR的四倍，超出部分不予支持。
《民事诉讼法》第九十三条：
人民法院审理民事案件，根据自愿合法原则进行调解，调解不成的，应及时判决。