房子月供断了，银行告上法院？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过这样的早晨——手机一震，收到一条法院传票短信，抬头写着“××银行诉你金融借款合同纠纷案已立案”，那一刻，心直接掉进冰窟，尤其是当你辛辛苦苦买了房，本以为能安安稳稳过日子，却因为几个月房贷没还上，突然被银行起诉，房子可能要被拍卖……这种打击，不只是经济上的，更是心理上的暴击。

今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌,也不搞吓唬人的“逾期=坐牢”那一套，作为从业十几年的房产金融律师，我想用最接地气的方式，告诉你：贷款逾期被起诉，不是世界末日，但你必须立刻、马上、正确地行动。

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先别慌，搞清楚你现在处在哪个阶段

很多人一看到“法院”两个字就腿软，其实大可不必，我们先理清流程：

1. 逾期初期：银行催收电话、短信轰炸，这是提醒。
2. 逾期3个月以上：银行可能上报征信，同时开始准备起诉材料。
3. 法院立案+传票送达：说明银行正式走司法程序了，但还没判。
4. 开庭审理→判决→执行（查封/拍卖）：这才是真正危险的阶段。

关键点来了：只要你还没走到执行阶段，就有转机！

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三步自救法，保住房子不是梦

第一步：立即联系银行，表达还款意愿

很多人觉得“我都还不上了，还联系啥？”错！恰恰相反，法院最讨厌的是“失联+逃避”的被告，而你主动沟通，哪怕现在只能还一部分，也表明你有诚意。

你可以这样说：“王经理您好，我是××小区×栋×单元的业主，最近确实遇到些困难，导致房贷逾期，但我非常重视这笔贷款，也珍惜这套房子，我想申请分期补还欠款，或者协商一个过渡期方案，请问有没有可能？”

态度诚恳,不推卸责任，不情绪化。

第二步：积极应诉，千万别当“缺席被告”

法院传票不是吓唬你的,如果你收到后置之不理，结果只有一个：法院缺席判决你败诉，然后直接进入强制执行程序——查封房产、评估拍卖，整个过程合法合规，你连申辩的机会都没有。

正确的做法是：

• 按时出庭；
• 向法官说明实际困难（失业、重病、家庭变故等）；
• 提交收入证明、医疗单据、社区证明等辅助材料；
• 请求调解或延期履行。

法院其实也希望借款人能慢慢还,而不是直接把房子拍了——毕竟拍卖周期长、价格低，银行也不一定回本。

第三步：争取调解，达成“展期协议”

这是最关键的一步,在庭审中，法官通常会主持调解，这时候你要明确提出：“我愿意还，但需要时间。”

• 把过去欠的6个月月供,分12个月补上；
• 剩余贷款延长5年还款期；
• 引入家人担保或部分垫付……

只要方案合理,银行大概率会接受，毕竟对他们来说，收回钱才是目的，不是非要你的房子。

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以案说法｜李姐的故事：从“要失去房子”到“重新上岸”

我去年代理过一个案子,当事人李姐，单亲妈妈，在幼儿园做保育员，疫情后单位裁员，她三个月没发工资，房贷断了四期，某天早上醒来，发现家门口贴了法院传票。

她第一反应是崩溃,甚至想“干脆让银行拿走房子算了”，但她女儿一句“妈妈，这是我们家啊”，让她决定试试最后一搏。

我们第一时间联系银行,提交了失业证明和街道开具的困难补助申请表；同时向法院提交书面答辩状，请求调解，开庭当天，李姐亲自出庭，哭着说：“我不是赖账的人，我只是暂时跌倒了。”

法院促成调解：银行同意她将拖欠的3.8万元分10期偿还，之后恢复原月供，李姐已重回岗位，每月按时还款，房子保住了，生活也在一点点回暖。

这个案子让我明白：法律不只冰冷的判决，它也留了一扇门，给愿意努力的人。

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法条链接｜你知道这些权利吗？

根据我国《民事诉讼法》第144条：

“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”

而《民法典》第676条规定：

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，但贷款人不得滥用权利损害借款人合法权益。”

更重要的是,《最高人民法院关于充分发挥审判职能作用切实做好拖欠农民工工资案件执行工作的通知》等司法政策明确强调：

对因疫情、疾病、失业等不可抗力导致还款困难的借款人，应优先考虑调解、展期等方式，避免机械执行导致民生危机。

也就是说——你有陈述困难的权利，有申请宽限期的法律依据，更有不被“一刀切”对待的正当期待。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默与逃避

最后我想说几句掏心窝子的话：

买房是你人生中最重要的投资之一,它承载的不只是资产，还有家的温度，一次资金断裂，不代表你失败了，银行起诉，也不是宣判你“社会性死亡”。

真正决定结局的,是你面对问题的态度。

✅ 别怕丢脸，主动沟通是第一步；
✅ 别躲传票，出庭才能掌握主动权；
✅ 别放弃希望，法律永远为“想翻身的人”留着通道。

房子可以缓还，但信任一旦崩塌，就难再重建，现在就开始行动，找银行、找律师、找社区，多方联动，给自己一个喘息和翻盘的机会。

你不是一个人在战斗,只要脚步不停，家，就还在。

房子月供断了，银行告上法院？别慌！三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。